如何做一份靠谱的理财计划?

2019-02-28 20:03 来源:未知 作者:石家庄生活网1
如何做一份靠谱的理财计划?

凡是预则立,不预则废,新的一年,就是新的开始。金猪之年,该如何做一份科学合理的理财规划来告别去年“吃土”的情况呢?

新年是一个新的起点,但这个起点是建立在之前的财务基础之上的。上一年的财务情况是新一年理财计划的基础和借鉴,只有及时总结上一年的财务情况,才能利于新年的理财规划。

 

 

梳理过去一年家庭资产负债和现金流量

因此,我们要通过分析财务,清楚自己到底有多少资源可以在2019年动用。

资源一般分为资产与收入两大类,也就是记账中需要用到的两个财务表格——资产负债表和现金流量表。

第一类:已经挣到的钱,即现在的资产。这里说的资产是需要减去负债的,也就是最后的净资产。

第二类:未来持续能赚到的钱,即家庭或个人的收入。为了统计更精确,建议减掉每月或额外的支出,即最终的数字是每年的实际盈余。

最终得出的这两个数字——净资产和每年盈余,就是我们2019年可以利用的资源。

根据财富情况,重新评估自己的风险承受能力

其实风险承受能力无非三种:保守型、平衡型和激进型。但是判断个人和家庭究竟是哪种类型,并不能单看一种因素,也不是一劳永逸的。

简单来说,评测风险承受能力,我们要从年龄、资金量、投资目标、主观风险偏好和资金流动性等角度多方面考虑。

年龄:一般来说年龄越大,风险承受能力越低。青年时期的投资者刚步入工作,买房、赡养老人和教育子女还没那么快,通常有能力承担较高的投资风险。

壮年时期:工作相对稳定并且积累了一定的财富,但经济压力也在增加,比如面临买房、抚养教育小孩、供养老人、养车等方方面面的压力,因此风险承受能力是在逐渐下滑的。

老年投资者:大部分是即将退休和已经退休的人,支出趋于稳定,但花费在医疗上的钱会增加,再加上没有工作这个最大的收入来源,风险承受能力是最低的。

资金量:资产实力雄厚的投资者,即使其投资失败,所赔的那些钱也不会对他产生很大的影响,所以风险承受能力比较高。

而资产实力薄弱的投资者,一旦亏损可能对其生活构成负担,因此风险承受能力相对较低。

投资目标:如果目标时长期且刚需的,比如为了孩子往后的教育费、家人的医疗费、买房用的,那么投资就该以中低风险的投资为主。

如果单纯为了资产长期增值,那么投资可以适当的增加一些风险资产的配置。

 

 

主观风险偏好:有些投资者在投资的时候,可能不会考虑自身财务状况的好坏,一股脑的选择高收益的产品,那么主观上来说,这类人群属于风险偏好型投资者。

而有些人即使有一大笔闲钱,也坚持银行,顶多再买一些债券或者银行理财,这就是典型的风险厌恶型投资者。

资金流动性:这需要投资者对未来的支出有大致的预估,比如预计未来多长时间会需要支出一笔资金。

如果对未来支出心里没数的话,投资就要保持较高的流动性,不建议购买那些有长期闭期的产品,如果未来支出稳定的话,再将资金进行优化配置。

设置一个理财目标,或者继续完成已有目标

如果过去一年我们已经实现了某个目标的话,那么新年的开始,我们需要根据自己的实际财务情况,重新制定一个合理可行的目标。

切记,这个目标一定是符合自身财务情况且能用数字量化的目标。不能是那种月薪3000,两年内攒够50万的迷之目标。

把用于个人或者家庭保障的资金提前预留

保险的配置,应该是提前于投资赚钱。意外事故、患病就医,各种风险威胁着生命,同样也给家庭带来经济负担,所以我们必须采用一种对人身风险,并且最大限度的降低经济负担的方法。

在投资规划前,首先做好保险规划,给该买保险的人买对且买足保险。

 

 

最后,小糖在这里想说。大部分成功的投资者,归功于正确的资产配置,小部分来自于投资目标的功力,极小部分取决于进出场时机和必须上帝保佑。


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