理财有哪些必须了解的基础知识

2019-03-13 20:28 来源:未知 作者:石家庄生活网1
理财有哪些必须了解的基础知识

一、为什么要理财?

 

首先明确一点,理财的目的不是财产迅速增值,而是保值的基础上稳定升值。

这里,保值是第一位,升值是锦上添花。

如果你在资金量很少,企图通过钱生钱的方式一劳永逸财富自由,那么你一定会陷入概率学意义上赢面低于50%的赌博,黄金、石油、现货期货、美元这种高杠杆游戏确实能以小博大,但是All in之后的倾家荡产比比皆是,控制好风险率用极少的资金博一把是可以的,然而很遗憾极少的资金意味着赢了也不等同于一夜暴富。所以很多大佬都说控制风险是理财极为重要的艺术,而在我看来,这就是保值的内涵。 相信很多人都看过理财界最有名的一本入门书籍,是R写的《富爸爸穷爸爸》。这也是我在大学毕业以后看的第一本理财类书籍,当年青涩的我如获至宝,觉得看完此书财富金山定在眼前,现在想想真是,简称智障。

《富爸爸穷爸爸》这本书里强调的最重要理念就是:

1.让金钱为人工作,而不是人为金钱工作

2.购买资产而不是负债。

第一点很容易理解,就是通过理财的方式让金钱二十四小时不停生钱,其实存银行获得利息也是其中一种方式,只不过钱的获利效率低了点(笑),起码得跑过通货膨胀吧。

第二点可能稍难理解,举个例子吧,在Robert看来,购买理财产品、房产、股票、提升技能的培训等是投资行为,而购买华丽的衣服、最新款的iPhone、新汽车均是购买负债。 所以资产和负债的区别是什么呢?资产就是可以给你带来现金流入的产品,而负债则是导致资金流出的产品。

具体分析一下,购买理财产品、房产、股票,在稳妥的投资下是可以获得现金流入的,提升技能的培训是对人主体的投资,而遵循技多不压身的传统规律,变得优秀是可以带来现金流入的。 另一方面,华丽的衣服、新款iPhone、新汽车不仅存在到手就折旧的风险,而且对这些产品的维护、使用均会产生现金流出。不过,看待事物也要一分为二,经济学讲究“效益”,引申出了诸如“边际效益”、“效益最大化”等许多概念。而值得一提的是,“效益”这个词本身的内涵是丰富而模糊的。如果购买一台新的iPhone可以为你带来极大的持久的愉悦和工作方便,购买一台汽车可以为你省去大量的通勤时间,你那么这个行为本身的边际效益是很大的,那就果断买。如果购买的物品与节约时间相关性很大的话,我私以为也是属于资产,毕竟时间就是金钱,对于这句话的认可会随着年龄和阅历的增长而加深的。

理财原则

1.保值(稳妥=总体低风险)

2.确保一定现金流,或者流动性很好的理财产品

3.分散投资

这三个原则非常好理解,在此原则上,我试着给出一个比较折中的理财方案。有小伙伴一定会提到广为流传的标准普尔家庭资产象限图,如下图:

简要的说就是要把资金的10%作为流动现金使用,20%购买保险和突发大额开支,30%购买股票、基金等高风险资

三、适合年轻人的资产配置示例

考虑到年轻人资产总量少,急用性资金较多(结婚、买房等),学习能力强等特点,结合现阶段投资市场的特点,推荐以下资产配置,以供参考,以净资产10万为例,有哪些可以考虑的理财方式?

做几点说明:

1.风险高低和流动性好坏是根据个人偏好定义的;

2.资产以10万元为例,投资比例应每3-6个月做一次调整,以动态适应个人状况;

3.此表为推荐资产配置,每个人需根据情况适当调整,再次警告投资有风险、选择需谨慎

四、关于保险

每当我对身边的人提起保险,他们总是一脸怀疑地看着我,眼神里都是“你是不是转行做保险了”……这个现象是有历史原因的,大陆长期以来的保险营销策略导致了公司和投保人之间的互相不信任,一方面人们不愿意被“忽悠”参保,另一方面保险公司对于主动投保人也提防“骗保”行为。 在财富积累阶段,最难以承受的就是意外和疾病带来的大量资金消耗,可以毫不客气地说,重大意外和疾病可以瞬间摧毁一个普通家庭的积蓄,甚至背上负债。还记得投资的第一原则吗,保值。保险就是在我们遭受重大意外等小概率事件时帮助我们度过难关,保证资产价值不过分缩水以小博大的最好投资。大多数人情愿每年为几十万的车买保险,却总是幻想意外与自己无关。 操作起来很简单,选择大陆的知名公司,无非平安、太平洋、人寿等,每年买一份意外险和一份重大疾病险,小提示:保险越年轻买越实惠。近年来也流行去香港买保险,香港保险性价比高,当然前提是必须亲自去香港签合约。

五、关于互联网金融

2016年底开始,我定投的产品就是互联网金融理财产品了,因为也是选了比较稳健的理财平台,专服务体验也很好,可以满足我10%的年化收益率,又不用花时间去管理。 对于大部分人来说,对互联网金融的第一反应是P2P,但其实还有P2B。 P2B是个人对企业投资,我们可以了解企业的所有信息,知道钱借给谁,借款方如何做抵押,相对比较放心。 但P2B同时也是最难做的,因为需要平台有足够的产品源及风控能力。

选择平台很重要。

比如以稳健著称的无界平台来说,固定收益的理财产品,安全性高,比较适合小白理财。而且现在新手专属500元京东购物卡活动:

Ps:只有通过此页面,才有这个奖励。纯属良心推荐,感兴趣的朋友可以进去看看,不感兴趣跳过好了。投资者都有自己的专属客服,有问题随时找。

六、关于股票

就我自己经验而言,投资基金是很好的选择,如果投资某几只股票,务必放长线钓大鱼,眼光放长远一点,时间一定会给你丰厚的回报。 投资需趁早,更重要的是保持学习的状态,你的努力定会迎来回报。


上一篇:银行买的保险秒变银行理财?        下一篇:没有了

上一篇:银行买的保险秒变银行理财?

下一篇:没有了

热门搜索