银行理财变化几何? 你知道吗?

2019-04-27 10:13 来源:未知 作者:石家庄生活网


银行理财变化几何? 你知道吗?

4月27日,资管新规正式落地一周年。

纵观百万亿大资管行业,银行理财体量最大,也是受资管新规冲击最大的一环。2018年被称为资管元年,银行理财处于新老交替的转型关键期。从整体经营情况来看,去年银行理财规模维持平稳,业务收入大幅下滑,净值型理财增多,多家银行提交理财子公司申请。

同业理财规模与占比“双降” 多家银行理财收入大幅回落
2018年4月27日,酝酿已久的资管新规正式出炉,规模超20万亿的银行理财首当其冲,受影响最大。去年下旬,监管层又陆续出台理财新规和理财子公司意见稿。对银行理财而言,一系列全新的监管政策意味着新一轮调整与转型。

在过去一年,银行理财整体规模保持平稳,但同业理财规模与占比持续“双降”。

《中国银行业理财市场报告(2018年)》显示,截至2018年底,非保本理财产品4.8万只,存续余额22.04万亿元,与2017年底基本持平。在资管新规和理财新规发布后,银行理财产品余额总体平稳,未出现大幅波动。

细分来看,同业理财规模与占比持续“双降”。自2017年高点以来,同业理财规模和占比连续22个月环比“双降”。截至2018年底,全市场金融同业类产品存续余额1.22万亿元,同比减少2.04万亿元,降幅为62.57%;占全部理财产品存续余额的3.8%,同比下降7.21个百分点。从期限来看,新发理财产品平均期限增加。2018年,新发型封闭式非保本理财产品加权平均期限为161天,同比增加约20天。

值得注意的是,多家上市银行年报显示,受资管新规和资管产品缴纳增值税等影响,银行理财业务带来的收入普遍大幅下降。

具体来看,多家银行理财收入出现“腰斩”。例如,建行2018年实现理财业务收入111.13亿元,同比下降44.55%。相比于国有大行,股份行的理财收入回落幅度则更明显。2018年,浦发银行理财业务收入同比下降56.38%,中信银行降幅为50.32%,平安银行降幅为60.00%,光大银行降幅甚至达到了74.24%。

七家银行获批设立理财子公司 业务转型面临三大困难
从组织架构来看,对银行理财影响更为深远的则是,资管新规为理财子公司扫除了制度性障碍。

截止到目前,宣布设立理财子公司的银行数量已超过30家,其中有7家银行获批筹建理财子公司,它们分别是建行、中行、农行、交行、工行、光大银行、招行。

据了解,部分国有大行已成立理财子公司筹备小组,均由(副)行级别领导长牵头负责,资管部总经理推动落实具体事宜。另一方面,股份行纷纷招兵买马,提前为理财子公司招揽人才,比如浦发银行、华夏银行等对外发布数十个社招岗位。

对于率先获批的7家银行而言,如何梳理母行资管部和理财子公司关系、如何推进业务转型则成为最为紧迫的课题。

“宇宙行”工行理财规模居全行业第一,该行副行长谭炯在2018业绩发布会上曾表示,工行将在总行保留资产管理部,发挥1+1>2的协同作用,总行资管部主要发挥统筹大资管战略作用。未来,工行也将进一步理顺理财子公司和集团的渠道销售、产品布局、风险管控等方面的关系。理财规模排名第二位的招行,也将暂时保留资管部,待存量业务处理完毕后,资管部即撤销。在并行期,资管部起的主要作用是协调与沟通,维持理财子公司和母行之间的联系。

对于资管业务的转型困难,招行行长助理兼资产管理部总经理刘辉日前在接受媒体采访时则表示,转型困难主要有三点:一是老产品配置的部分长期限资产面临整改困难,难以发行新产品承接;二是新产品难以做到一经推出就在方方面面符合监管要求,其合规转换具有长期性;三是大家对单一公募理财产品投资非标的具体比例限制的理解不同,各家银行在实践中存在新发行的单只公募产品投资非标资产比例上限不同的情形。

对于银行理财的政策期许,多位业内人士呼吁,希望银行资管产品能同公募基金一样,在税收政策方面获得公平待遇。目前,公募基金相比较于银行理财而言,在企业所得税、增值税的征收管理方面有明显节税优势。
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