“假净值型”理财产品是饮鸩止渴吗?

2019-06-25 18:53 来源:未知 作者:石家庄生活网
“假净值型”理财产品是饮鸩止渴吗?

“2020年底是刚兑产品退出舞台的大限。随着时间渐行渐近,各家银行正加速净值化转型。”但是作为普通市民,对于净值型理财和保本型理财的概念往往还一知半解,其实两者有什么区别?

所谓的理财产品是什么?

所谓的理财产品,就是公开募集一部分的钱,然后投向一些相对比较安全的项目,赚取资金成本差价。最常见的包括货币市场,基金项目或者债券市场。这些投资标的相对比较安全,当然收益也比较低,到投资者收到的利润大概在年化4%左右。理财产品目前是银行一个主要的销售工具。

当然,银行并不是靠理财产品“吃饭“,是看中了理财产品能够给银行带来的”引流“作用,带来活期存款。

如果你觉得以上内容非常复杂,其实大概可以比照余额宝,零钱通这类的产品,他们就是理财产品的一个典型。

但为什么余额宝的收益只有2%左右呢?

因为余额宝投资的往往是金融同业之间的拆借市场,或者债券类产品,安全系数高,收益低,而且还给与了你随时赎回立刻到账的灵活性。

自然,收益也就不能要求太高了。如果想买高收益的理财,还只能到银行里购买封闭期相对较长的产品。

保本之争

中国人理财和投资的思想相对比较保守,风险承受能力强的人早就奔股市,基金市场去了。剩下的都是存定期,买国债的“固守派“,怎们能说服这些人给钱买理财,只有一个字”稳“。

要让销售人员更直白地说清楚投资理财的好处,就只能量化指标,比如说明年化收益有多少,说完了,一对比,消费者就明白了,知道比定期收益要高,就容易投了。

久而久之,这种“承诺“成为惯常,让消费者认为这所说的预期年化收益,就是理所当然的。

这根本就不符合国家推行理财的核心思路,你要知道,销售人员随随便便的一句保本保收益的承诺,可是整个银行的牌子给你在背书,在为你写担保的。

结果很长一段时间,银行都只能够”哑巴吃黄连“,理财可能亏了,都要弥补足够的收益给到消费者。消费者自然觉得,保本保收益是理所当然。

即便后来,连产品说明书都没有了这个字眼,但是买卖双方仍然是默认”保本保收益“,但这个规矩要被打破了----打破刚性兑付。

净值型理财的诞生

所谓的净值型,就是以实际价值为标准的一个标价法,跟基金一样,都是看当时的价格。举例,如1.2元的基金,买的时候就是按照1.2元/份的标准去结算投资份额。

净值型推出之后,就没有了所谓的保本保收益,所有赎回理财的时候,都看当时的实际价格,尽显公平,打破刚兑。这是必由之路,也是改革的方向,更是让理财回归投资工具本质的一个正确选择。

但是,不被银行和投资者所接纳。


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