基金定投适合初级理财者吗?

2019-07-27 19:45 来源:未知 作者:石家庄生活网
基金定投适合初级理财者吗?

基金定投是适合初级理财者在做好理财规划之后进行投资的。

很多人可能不是很分得清“投资”和“理财”。

其实,你在清理自己的财务状况,就算是理财了。

理财的本质是把自己的财务状况,比如收入,支出,结余,负债,资产等情况理顺。

不知什么时候开始,理财这两个字被曲解成了投资。

大概是“投资”二字让人想到“投资有风险”这句话,所以会用理财二字来取代。

但其实这是一种鸵鸟策略,只要我们把钱投向某个对象,期待它会在未来一段时间能给自己带来回报,并最终还能取回本金,其实这就是不折不扣的投资。

而理财的真实含义就是前面说的,把自己的财务状况理清楚。

基金定投不是什么理财,而是一种投资!

投资是一定有风险的,因为我们要从中获取回报。

基金定投适合的人群和范围都很广,像是一些投资老手们,其实都在做基金定投。

那么,基金定投是不是合适投资初哥初姐们呢?

合适的!

关键是看你选择什么样的基金来做定投。

如果你是定投货币基金,那我可以跟你说,几乎没什么风险,当然收益也就那么回事。

你若是选择债券基金做定投,其实短期亏损的风险略增加了一点,但中期来看基本也是没有太大风险的。

如果你是一无所知的投资者,可以先从债券基金开始尝试做定投。

但如果你想跳跃这个债券基金的投资,直接进入深水区,那就有很多混合型基金和指数型基金供你选择了。

这些基金的一个特点就是净值波动非常大,而定投最适合的,其实就是这些净值波动大的基金。

当然也不是说,只要能扛得住波动,就可以闭着眼睛随便投哪只基金的。

对于风险和波动的承受能力都偏小,投资风格偏稳的,我推荐你从债基投起。

比如波动小,小跌大涨的债券基金你可以观察一下广发聚利债券A(162712),它从成立到现在的净值走势,几乎就是在一路上涨:

不要小看它的收益率,3年才10.53%,但它几乎是一路向上,中间的波动幅度都比较小。

这只基金的风险程度都适中,标准差和夏普比率也都是中规中矩不错的。

如果你觉得这种幅度的基金适合你这样的风险承受能力,那它就应该是你可考虑的投资对象。

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