稳健型投资者的理财小妙招

2019-07-28 15:46 来源:未知 作者:石家庄生活网1
稳健型投资者的理财小妙招

最近发现有很多朋友都在问,哪些理财产品适合稳健型的投资者,下面我就这个问题和大家分享一下。

首先,购买理财产品之前,建议大家先了解一下自己对理财产品的风险承受能力,大家首次在银行购买理财产品时,需要自行填写一份客户风险等级评估表,大家可以根据自己的实际情况填写,最后根据获得的分值进行客户风险承受能力的测评,建议客户购买与其承受风险能力匹配的理财产品。

其次,说一下适合稳健型客户投资的理财产品。

一、 银行发售的理财产品

理财产品按照其是否开放,分为封闭式理财产品和开放式理财产品,如果您在一定的期限内有一笔资金可以投资,可以购买固定期限的理财产品,如果投资资金在一定期限内有可能会使用,可以购买开放式理财产品。理财产品购买起点会高一些,如果购买固定期限的理财产品,在产品存续期内,理财资金是不能使用的。在产品选择上,尽量选择一些产品投向稳健的,避免选择挂钩黄金、沪深300的理财。

稳健型投资者的理财小妙招

 

二、货币基金

货币基金是聚集社会闲散资金,由基金管理人运作,基金托管人保管资金的一种开放式基金,专门投向风险小的货币市场工具,区别于其他类型的开放式基金,具有高安全性、高流动性、稳定收益性,具有“准储蓄”的特征。

由于数字货币的出现,货币基金领域又出现了新型的货币基金——虚拟货币基金。

货币基金资产主要投资于短期货币工具(一般期限在一年以内,平均期限120天),如国债、央行票据、商业票据、银行定期存单、政府短期债券、企业债券(信用等级较高)、同业存款等短期有价证券。

实际上,上述这些货币市场基金投资的范围都是一些高安全系数和稳定收益的品种,所以对于很多希望回避证券市场风险的企业和个人来说,货币市场基金是一个天然的避风港。

货币基金的特点:

1.本金安全:由大多数货币市场基金投资品种就决定了其在各类基金中风险是最低的,货币基金合约一般都不会保证本金的安全,但在事实上由于基金性质决定了货币基金在现实中极少发生本金的亏损。一般来说货币基金被看作现金等价物。

2.资金流动强:流动性可与活期存款媲美。基金买卖方便,资金到账时间短,流动性很高,一般基金赎回一两天资金就可以到帐。目前已有基金公司开通货币基金即时赎回业务,当日可到账。

3.收益率较高:多数货币市场基金一般具有国债投资的收益水平。货币市场基金除了可以投资一般机构可以投资的交易所回购等投资工具外,还可以进入银行间债券及回购市场、中央银行票据市场进行投资,其年净收益率一般可和一年定存利率相比,高于同期银行储蓄的收益水平。不仅如此,货币市场基金还可以避免隐性损失。当出现通货膨胀时,实际利率可能很低甚至为负值,货币市场基金可以及时把握利率变化及通胀趋势,获取稳定的较高收益。

4.投资成本低:买卖货币市场基金一般都免收手续费,认购费、申购费、赎回费都为0,资金进出非常方便,既降低了投资成本,又保证了流动性。首次认购/申购1000元,再次购买以百元为单位递增。

货币基金投资是少有的在流动性、灵活性方面可与活期存款相媲美的理财工具,随时可申购,随时可赎回,赎回款1至2日即可到账。货币基金投资门槛一般为1000元甚至几百元,远低于银行理财产品,也不必担心卖完而买不到,周末和节假日也都有收益,不留任何收益空白期,积少成多,盘活了日常生活中的闲余资金,也真正转变了人们“一定要积攒到很多钱才可以投资理财”的观念。

稳健型投资者的理财小妙招

 

三、 国债

国债,又称国家公债,是国家以其信用为基础,按照债券的一般原则,通过向社会筹集资金所形成的债权债务关系。国债是由国家发行的债券,所以它具有最高的信用度,被公认为是最安全的投资工具。国债的购买起点为100元,投资时间较长,安全性高,适合想做长期投资要求稳健的客户。

四、 大额存单

大额存单(Certificates of deposit,CD),是指由银行业存款类金融机构面向个人、非金融企业、机关团体等发行的一种大额存款凭证。

大额存单是一种保本保息的产品,认购起点为20万元,如果需要临时使用资金,可以进行部分提前支取,支取时按照资金存续的时间靠档核算利息,年利率比普通定期存款略高,该产品也是稳健型客户投资的一个选择。

以上就是我和大家分享的一些适合稳健型投资者的理财产品,理财需要一个长期的过程,每个人适合投资的产品都会有一些差别,我们在投资过程中,需要运用一些资产配置的理念进行投资,才能让我们合理降低投资风险,获得较高的收益。


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