投资理财必备“4笔钱”,准备好了吗?

2019-08-11 10:43 来源:未知 作者:石家庄生活网
投资理财必备“4笔钱”,准备好了吗?

活期管理指的是随时会用到的钱,一般在3-6个月的日常开支。该账户的钱主要有流动性高、风险低、收益低等特点,考虑到这些特点,一般货币基金非常适合管理。但货币基金的数量有很多,超过600只,且业绩方面会有所差异。近一年,收益最好的货币基金收益率超过4%,而最差的收益率仅有1.6%。想要在几百只中挑出好的,需要花费不少时间。同时,你还要观察这些挑选出来的货币基金,是否保持在一个不错的收益,有没有更好的可以替换一下,这些都是需要花费时间的。
 
稳健理财
 
稳健理财账户上的钱,指的是半年以上,3年以内,有具体用途但无需随时用的钱。比如,计划在明年买房的首付,比如计划两年后全球旅游等等。这笔钱可以在尽量不亏损的状态下,可以搭配其他产品,去获得比活期理财更高的收益。
 
这个账户上的钱,除了面固定收益的理财产品,严谨搭配其他理财产品打造浮动收益,也能实现稳健的理财管理。通过配置优质股票基金和债券基金,去构成一个适合投资半年以上,预期年化收益能在4%-8%的理财产品,获的最有收益风险比。
 
长期投资
 
长期投资账户的钱,是留给未来的钱,最好是3-5年内都用不到的。这部分的钱适合做一些长线高风险投资,将投资期限拉长以降低整体风险,追求更高的收益,其主要收益来源就是经济增长所带来的红利。
 
保险保障
 
保险保障账户内的钱,是为了保障不确定的未来,为生活托底,让你不至于在发生风险的时候承受过多的损失。这个账户不是可以靠存钱和生钱来兜底的。有时候一次意外就能拖垮整个家庭,家庭财产会受到损失,更会负债累累。
 
 
 
为什么这样分账户?
 
这里也要先普及一个知识点,金融的三个属性分别是:收益性、风险性、流动性。这也是实现总资产有效获得复利所遵守的底层逻辑。
 
其中,风险性和收益性正比,风险越高收益越高;流动性和收益性成反比,流动性越高收益越低。所以,理财不能只看到收益一项,更重要的是看到风险和期限。这样为什么会在复利效益中,大家一直强调不同资产对风险的要求不同,要选择不同的产品通过组合的方式获得合理的收益。通过投资时间的长短和可承受风险能力的大小,将风险划分等级,然后通过自己的能力做一个合适的投资组合,让手里的钱发挥其最大用途。
 
比例如何分配?
 
比例没有定值,一般就是按照家庭情况进行选择,要根据自己的实际情况进行安排。这四笔钱中,只有保险保障属于保障部分,其他都属于投资部分。在投资时,我们可以通过复利将资产保值或增值,也需要利用保险为我们的投资乃至生活建立一张安全网。
 
所以说,掌握“四笔钱”的理财思维,可以更好的将资产进行分配,为不同资产寻找合适的投资产品,建立属于自己的理财系统。

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