普通人必知的投资理财知识

2019-08-28 16:14 来源:未知 作者:石家庄生活网1
普通人必知的投资理财知识

最近,越来越多的朋友问我,现在到底该投资什么。问这个问题的,通常都没有给自己做好资产配置,但如果真的有人推荐个股票什么的,却也是不敢的,因为总还留着一份警惕和戒心。

举个例子,市面上常见的答案通常是:在现在整体资产价格下行的时代(当然,资产包括金融资产,比如股票,也包括实物资产,比如房地产),持有黄金可能是不二法门。也有可能买点瑞郎、美元。

不过,没人能替你真正地理财。就算是今天你把钱交给了管理公司,也是基于你对他们有认知,有做过足够多的调研。而大多数情况下,我们还是自己管着自己的钱,说白了,还是要懂这背后的逻辑有哪些,要学什么知识,怎么学。

哪种理财方式适合我?

看看市面上主流的投资产品,银行存款不用说,对年轻人来说,这似乎是一个老年人才会买的产品,虽然稳健,但都跑不赢通货膨胀。自2005年以来,我国一年期存款基准利率只有1.5%,也就是说,如果今天我把5万块存银行一年,那么一年后,连本带息是50750元。

 

普通人必知的投资理财知识

 

根据我国最新发布的通胀数据,CPI同比增幅(居民消费价格指数)为2.1%,也就意味着,如果接下来一年都保持着2.1%的通货膨胀水平,那么,今天价值5万元的东西,一年后会涨到51050元。5万块存银行1年,平均每天要亏8毛2。

但如果不存钱,还能做什么呢?站在2018年,回首中国金融市场过去30年的野蛮生长,可以说,这是一场集体的社会实验:

投资股市,结果变成了投机的专业户

投资P2P,结果误入了骗子的集中营

投资基金,结果也没比自己理财多赚多少

投资实业,扎根创业,结果成为了最败家的方式之首

问题出在了哪里?

一方面,从业人员不专业,一张嘴皮子走天下,打着各自山寨来的旗号大幅前进。另一方面,我们自己不专业,一听涨停就欣喜,一听保本保息就动心,一听稳赚不赔便掏心窝的相信,一听风险便立马删掉对方微信。

很多人都忽略了那份《风险承受能力测评》,投资中,最重要的并不是能赚多少钱,而是能承受多少风险。担得起风险的,亏了也能赚回来,而万一真的赚了,那就一定是大赚。可担不起风险的,冒险做出的决定,可能会悔恨终身。

别让他人替你管钱

有这么一个小哥,来到一个大概总共有200人的村庄。小哥发现这是一个很好的市场,他们全都没有人炒股,所以要来开发一下这个市场。

他做了一个假设:股市不管怎么样,第二天只有两种状况,要么上涨,要么下跌。

第一天,大盘是上涨的。他把这200人对半分,这200人中的100个会收到了上涨的建议,剩下的,则收到下跌建议。收到下跌建议的,认为这个人是骗子。收上涨建议的,就觉得这个人可能靠的运气,有点意思。

第二天,大盘又是上涨的。小哥对第一天还相信他的100人,又对半分了,其中50人又被告知股票上涨,另外50个人被告知股票下跌。你看,在这种情况下,50%的正确率,总有人能够收到正确的投资建议。

所以到了第三天,依然是这个操作方式,有25人,连续3天收到了正确的投资建议。

此时,第四天的投资建议,小哥决定要收费7999元,会有多少人愿意买单呢?

普通人必知的投资理财知识

 

这其实就是现在市场上,为什么总会把自己的钱交给别人的一个原因。这种游戏能存在在市场上这么长时间,真的是有道理的。

从股票经纪商的逻辑来看,不管怎么着,每天50%的错误率,只要数据足够大,三天过后总有一些人会得到正确的预测,而他们的付费意愿也是一个概率游戏。

普通人必知的投资理财知识

 

假设今天一家股票经纪商,有一个40人的团队,一年大概可以打100万个电话,假设3天过后,有12.5万人收到了3天连续正确的投资建议,如果1%的人最后选择付费,那么一年下来这40个人的团队究竟能赚多少钱?

125,000*0.01*7,999=999万元

也就意味着这个骗子团队仅仅通过这种概率游戏,一年大概能赚将近千万元人民币,而且还不缴税。这也是为什么这个市场上总有投机者想寻找捷径,而这些人恰恰就变成了这些所谓的市场专家的瓮中之鳖!

天下没有免费的午餐,任何事情的风险和收益是不可兼得的。

风险越大,收益越大?

但是,“富贵险中求”,风险越高,收益真的越大吗?事实上,伴随着对收益的追求,潜在的风险有可能加大,单纯地放大风险并不一定能提高收益,尤其是在短期的投资行为中。我们追求的比较理想的投资模式是用较低的、可控的风险获得尽量多的收益。

所谓的风险,就是发生不幸事件的概率。从广义上讲,只要某一事件的发生存在着两种或两种以上的可能性,那么就认为该事件存在着风险。

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但是风险无处不在,包括市场风险、流动性风险、法律风险等等,即使做了万全之策,也很难将所有风险一网打尽。

风险有5个特征:

1、风险是客观存在的,不以人的意志为转移。有的风险甚至是没有办法回避或者消除的。

2、风险是相对的、可以变化的。因为风险不仅和本身所处的时间、环境有关,与从事风险活动的人也有关系。

3、风险是可以预测的。因为风险是在一个特定的时空条件下的概念。所以可以通过这样的条件,去预测未来的情况。

4、风险是在一定程度上可以控制的。因为风险是在特定的条件下不确定的一种表现,那么当条件改变,引起风险事件的后果也可能改变。

5、风险与目标是相联系的。目标越大,风险可能就越大,如果目标比较低的话,风险就比较低。

但是,一定要知道,风险在数学上是一个概率,但是在实际社会中只可能是“0”或者“1”,从来没有说,我有99%的概率会在P2P上亏损100万,亏了就是亏了,赚了就是赚了。在资产配置中,我们熟练运用各个金融理论。可是,千万要注意,人性的心理决策与思维是不同的。

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那么,“高风险的投资品种对应高收益”正确吗?这句话主要是指从20 年以上的长周期角度来衡量的。美国证券市场100 多年的历史数据显示,像高风险的股票品种,其收益在20 年以上长周期内均高于相对低风险的债券、货币市场产品。

因此,平时市场上听到的“高风险匹配高收益”就是指长期投资而言,可以理解为长期趋势;而对于小于10 年,甚至小于1 年的短期投资而言,“高风险”往往只体现出“ 风险”的一面,即“ 高波动”性,也就是说风险与收益是不一定成正比的。对于投资者来说,则获得“高收益”、“低收益”的可能都存在。

作为长期趋势的“高风险匹配高收益”只能是看上去很美,现实生活中我们时刻面对的是市场的波动性和短期趋势,也就是风险与收益不匹配的情形。但这并不等于高风险的股市不可碰,而是应该学习如何控制风险,用较小的风险获得稳定的收益。


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