资产配置在理财投资中的重要性

2019-09-09 19:35 来源:未知 作者:石家庄生活网
资产配置在理财投资中的重要性

 
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资产配置是投资过程中最重要的环节之一,也是决定投资组合相对业绩的主要因素。

据有关研究显示,资产配置对投资组合业绩的贡献率达到90%,简单的一句话就是说,从长远看,90%的投资收益,都是来自于成功的资产配置

为什么这样子说呢?

因为投资者的风险承受能力,投资资金都会不断的发生变化,所以对不同的投资者来说,风险的意义不同,资产配置的动机也不一样,所以最后选择的组合也不一样,也就是我们所占的比例不一样。

比如我们要考虑的因素有,影响投资者风险承受能力和收益需求的各项因素,包括你的年龄,投资的周期,资产负债的情况,财务变动的状况,还有你的一个风险偏好等因素,加上巴菲特名言:在别人贪婪时恐惧,在别人恐惧时贪婪,人性的弱点无法克服,最好的方法利用科学的方式来进行让我们达到最大收益化的配置

在开始之前首先我们先要对自己的财务情况来进行梳理

理财就是理生活,投资并不等于理财

 

很多人把投资和理财误以为是一件事,其实不是。

理财是一个很广泛的概念,投资只是理财的一部分。比如制定家庭日常消费计划、配置保险、制定教育金计划、制定养老金计划等等都是理财中的一部分。

凡是涉及到跟钱有关的安排,都是理财,不管你是资产与负债

这里给大家2个概念,2个公式

第一个概念:结余

第一个公式:结余率=结余/收入=(收入-支出)/收入

健康的结余率>=30%-50%

收入-结余=支出

第二个概念:资产负债率

第二个公式:资产负债率=负债/资产

健康情况:资产负债率

压力过大:资产负债率>70%

公众号后台回复【资产负债表】可以自己下载填写,刚好用来梳理下自己的情况,然后制订自己的资产配置情况~

 

这张图叫标准普尔象限图,相信大家不会陌生,据说这个标准普尔是通过调研全球十万个资产稳健增长的家庭,分析他们的家庭理财方式,总结出的一个象限图,看似合理且稳妥的搭配,照顾了收益也照顾了风险平衡

这里呢,因为是按全球的情况来看,保险占比20%实际对于我们来说是不合理的,学过保险课的小伙伴都知道,正常的比例应该是5%-10%之间。

所以,我自己重新做了下调整

 

我们面临的风险有:

老去,疾病,死亡,子女教育,货币贬值

最主要的风险有两个:疾病和死亡,疾病和死亡对我们的影响最大

如何转移这两个风险?

有四个产品:意外险,重疾险,医疗费,寿险,这个就是转移疾病与死亡风险的方法,也是我们资产配置中的第一个账户:保险

比例10%,这个只是参考,不一定刚好10%,资产配置四个账户的使用,其实是你参考这个比例图,根据自己的情况来进行调整

保险有个双十原则,就是保费占家庭年收入的10%,保额占年收入的10倍,如果不知道如何配置保险保额的可以参考这个原则,实际情况这个比例是可以进行调整的,比如我自己的保险,不说以前掉坑买的,就说学了保险课之后自己重新配置的。

重疾险30万,年交1200不到,加上意外险,寿险,这个费用也就2000左右,和以前那份捆绑共享的保额20万,年交五千多相比,这个保费保额相对于说是非常满意的了。

不同的保险产品年龄不同,保障责任不同,范围不同,保额不同,也会导致最后出来的保费不一样,虽然说保险要买性比价最高的产品,在追求性比价最高的产品第一时间看的应该不仅仅是价格,更是保障责任和保险条款这些内容对于自己是否适用,配对限期的保额对应的保费对于自己来说是否超出了10%的比例,保额是否充足,在做完家庭的保障全面时,所占的保费比例如何。

这个才是我们要关注的而不是直接问我,我买的保险产品是什么?

保险只买适合自己的,不是买最便宜的,如何做到保费便宜,保额充足,保障全面,用自己学到的保险课知识结合自己的家庭财务状况来进行调整。

东西要学以致用,不是学了看别人的就直接用别人的文案,毕竟适合我的并不适合你,年收入50万和年收入5万的人,有房贷和没有房贷的人不一样。

同样的,预算不同,那么可以选择的也不一样。

单身时所需要的保障和结婚后所需要的保障也不一样,这也是为什么保险是一个动态调整的过程,和资产配置一样,都是要根据自己成员情况家庭财务收入进行动态调整的。

在选择保险产品时大家应该也会发现,比如重疾险,有纯重疾,有重疾含身故,也有轻症豁免投保人豁免这些,选择的保险范围不同,最后的保障也是不一样的。


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