理财方式变折射大国金融崛起

2019-09-22 11:41 来源:未知 作者:石家庄生活网
理财方式变折射大国金融崛起



今年以来,“牛市是否会来”不断引发人们的遐想。作为避险资产的黄金价格连连走高,银行理财收益率却持续下跌。

如何配置资产成为人们茶余饭后的“幸福烦恼”,而在70年前,千万个家庭挣钱只为糊口,理财根本无从谈起。国家统计局数据显示,1952年,我国人均GDP仅为119元;2018年末,这一数字上升到64644元。

随着国民收入不断增加,人们从“勒紧裤带过日子”到多元化投资;从银行储蓄、国债,再到股票、基金、黄金等,理财方式多点开花。“你不理财、财不理你。”这句俗语也凸显了理财在居民生活的重要地位。

70年来,国人理财方式巨变的背后,反映出老百姓(73.090, 0.17, 0.23%)的腰包渐鼓,物质生活日渐丰富以及社会的进步。

理财方式多了

每天早上9点半,小马会准时打开股票账户,看看今天的自选股是“红了”还是“绿了”。自从开始炒股以来,这已经成为了她的习惯。

今年26岁的小马在北京工作刚满三年,自嘲“积蓄不多”的她却深谙“鸡蛋不能放在一个篮子”的道理。

“我投进股市的钱并不多,毕竟承担不了太大风险。有一部分钱一直在买银行理财和保险,也在定投基金,前两年还投资过P2P。”小马向中国证券报记者介绍了她的理财之路。

小马的爸爸是一位老股民,从90年代就开始炒股。今年科创板鸣锣开市以来,马爸爸也开始了新的“淘金之旅”,到目前为止“小赚一点”。

小马的妈妈徐女士则是忠实的保险投资爱好者。“1984年,我就为自己买了第一份人生保险,当时的保险是3块钱一份。1997年以后,开始给我的孩子和丈夫购买适合他们的保险。”

在她看来,在存款利息并不高的情况下,还不如为自己和家人多买一份“平安”。

而小马的奶奶却把银行储蓄的习惯坚持了50多年。“我刚工作的时候,第一年是预备期,一个月48块5毛钱,工作一年以后涨到了58块5毛钱。除了日常开销之外,余钱也无处可花。除却生活费,每个月的钱花不完,只在每年探亲假时给家人买一些东西,多余的钱都存进了工商银行(5.530, 0.03, 0.55%)。”

50多年过去了,银行储蓄仍然是小马奶奶的首选。“现在和年轻时候一样,我的退休工资和补贴一直都放在银行里,银行比较让人放心。”

金融发展活了

祖孙三代理财方式的变迁,既是老百姓腰包渐鼓、理财意识逐渐提高的体现,也有理财产品逐渐多样化、投资渠道越来越多的原因。

新中国成立初期,在计划经济体制下,国人物质生活极度贫瘠。“勒紧裤带过日子”是千万个家庭的常态。

对于少数有余钱的人来说,储蓄几乎是国人唯一的理财方式。“参加爱国储蓄、支援祖国大规模的经济建设”“参加储蓄、积累资金,加速国家工业化”等储蓄宣传给人们留下了深刻印象。

除了储蓄外,安全性最高的国债也是许多人的理财首选。

“90年代买国债比银行利息高,有1年期、3年期和5年期。有时为了买上利息高的国债,早晨5点就去排队,还要和大妈、大爷们去抢,实在不行就请假去抢,就是为了多点利息,真不容易啊!”现年55岁的徐女士回忆起曾经“抢”国债的日子不禁笑出了声。

改革开放以后,老百姓手边的余钱日渐多了起来,加之居民投资理财渠道较少,储蓄仍是人们较为偏爱的理财渠道。

1990年11月,上海证券交易所正式成立。这是改革开放以来中国大陆开业的第一家证券交易所。但当时的国人对于股票还不熟悉,只有少数“敢于吃螃蟹”的人冲进股市,捞到了人生第一桶金,也造就了许多诸如“杨百万”之类的股市一代传奇人物。

进入千禧年后,商业银行理财开始逐渐进入老百姓的眼帘。2004年,光大银行(3.960, -0.02, -0.50%)发行了第一款银行外币理财产品、人民币理财产品、人民币结构化产品、人民币信用关联理财产品等,正式拉开国内商业银行理财业务的大幕。

中国银行(3.610, 0.00, 0.00%)业协会和银行业理财登记托管中心联合发布的《中国银行业理财业务发展报告(2018)》显示,截至2018年底,全国共有403家银行业金融机构有存续的非保本理财产品,理财产品共4.8万只,存续余额22.04万亿元。

现如今,公募基金、私募基金、信托、债券、P2P等也纷纷走进人们的视线,成为人们“分散投资”的渠道。

理财意识逐步觉醒

除了金融资产外,在传统的“安居”观念的影响下,买房也是许多人的投资渠道。但专家认为,未来,居民对金融资产的配置将继续提升。

据海通证券(15.180, -0.17, -1.11%)估算,2018年末,我国居民财富中的房地产规模约占居民总资产的70%,而金融资产规模约占30%。金融资产中,存款占据半壁江山,保险和银行代客理财分别占金融资产的14%与13%,其他类型金融资产规模占比偏低,股票资产规模约占居民金融资产的6.3%、仅占居民总资产的1.9%。

海通证券首席经济学家姜超认为,未来我国居民资产中房地产的比例趋降。同时,居民对金融资产配置的提升依然可期。优化资本市场制度可以助力新兴产业发展,新兴产业发展又带来大量投资机会,给股市长期向好奠定基础,有助于吸引居民增加金融资产配置。

广发银行和西南财经大学联合发布的《2018中国城市家庭财富健康报告》指出,对比我国和美国家庭的投资品种多样性,数据显示,67.7%的中国家庭仅拥有一种投资品,拥有三种或者三种以上投资品的家庭仅占到10.6%。与之对比,拥有三种或者三种以上投资品的美国家庭占比高达61%。

业内人士认为,相比国际成熟市场,我国金融产品的丰富性、多元化还有待进一步提高。当前,金融供给侧结构性改革逐步深化,金融产品的有效供给将得到提升,老百姓的理财意识在不断强化。未来,金融资产在家庭投资中的占比将得到较大增长。

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