生钱又护钱,小财给你说4招秘籍

2019-09-25 15:30 来源:未知 作者:石家庄生活网1
生钱又护钱,小财给你说4招秘籍

一、家庭为什么要理财?

为什么你每个月发了工资,还了信用卡,就没钱了?

为什么你努力打拼,却总是攒不下钱?

为什么你想生二胎,却感觉养不起?

为什么现在黄金大涨,你却没有上车?

现代社会,家家有本难念的经,家家都有太多花钱的地方,可谓花钱如流水。但是,太多家庭没有攒下钱,也没有想过如何攒钱。

理财,是解决很多问题的法宝,也是改变现状的一种利器。

理财,表面上是打理钱财,实质上是在打理你的家庭、生活,你的夫妻关系,你的亲子教育,甚至你未来的选择,这是更大格局来看这件事情。

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二、什么是家庭理财?

用学术点的语言来说:根据每个家庭的不同情况,从风险偏好、财务状况以及理财周期等各个目标维度出发,将家庭资产合理地进行配置,让一个家庭在整个生命周期中都具有更好的资金流动性,从而将家庭财产更高效地利用起来,以满足我们在人生各个阶段的消费需求。

简单的语言就是:

以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

攒钱是家庭理财的第一步。攒钱,最好的方法是开始记账,梳理日程的花销,理清每月的收入来源,记账的习惯,让你知道你的钱来自哪,去向哪。根据收支情况,来看哪些是合理的,哪些是应该去掉的,哪些应该是缓一缓的。慢慢培养好的习惯,钱自然就攒起来了。

当然,攒钱除了节流,还更需要开源,想想如何提高自己,来获取更好的收入。小财的很多朋友,刚刚工作的时候,在一线城市,每个月四五千,经过多年打拼,很多人的月收入翻了十倍。

生钱、护钱,我们后面会重点说。

三、走出家庭理财的误区!

大多数人对理财有很多的误区。

1、理财是有钱人的事?

错错错!普通人更需要理财,特别是工薪家庭,比较我们面临更多教育、医疗、买房等各种现实的巨大压力,更需要增长财富。

2、有钱就可以为所欲为,不用理财?

错错错!有钱,也不一定保证永远有钱。

大家都知道的拳王泰森,从20岁开始打拳,到40岁时挣了将近4亿美元,但他花钱无度,别墅有100多个房间,几十辆跑车,养老虎当宠物,结果到2004年底,他破产的时候还欠了国家税务局1000万美元。对理财没有规划,富人也会破产——富人还面临财富传承的难题,也属于理财范畴。

3、理财就是投资,操作要“短、平、快”

错错错!首先,理财不仅仅是投资,还包括怎么攒钱,怎么规划收支,怎么提高收入,怎么分配资产,如何应对风险,内容博大精深。其次,理财的投资,要结合个人的风险偏好来,也要看对金融产品的了解,不一定很快的赚钱,也不是看一时的得失。

4、别人买的赚钱了,我也跟着买。

错错错!在最热门的时候进入,往往是最高价的投资,要理性投资,独立思考。中国股民、基民为什么很难赚钱呢?就是喜欢跟风啊,在基金大赚的时候买,往往就是高点,在基金大亏的时候卖出,基本上就是低点。

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另外一个例子就是大妈们,13年买入的黄金,最近才解套,你觉得是亏了,还是赚了呢?有多少大妈又能坚持了六年,是不是很多很早就已经割肉了。

其实家庭理财的误区有很多,花很长的时间,我估计也说不完。

今天就暂时说这样几个。

说完误区,我们来聊聊今天的干货。很多人在家庭理财的时候,最大的疑问,就是我有几万块,我不知道该什么投资,该怎么分配。下面我就跟各位朋友聊聊家庭理财的基本法则。

四、4招让您学会家庭理财

在家庭资产配置上,一般理财顾问会推荐目前公认最合理、最稳健的家庭资产配置方案——“4321理财法”,即“标准普尔家庭资产理财方案”。这是一套由全球最具影响力的信用评级机构“标准普尔”,通过对全球“10万+”个资产稳健增长的家庭进行调研后,得出的极具说服力的家庭理财合理配置策略。

1、保本的钱——40%

作为保底账户,主要应对未来的养老、子女教育,首先保障本金的安全,其次收益要长期稳健并且要超过物价上涨的幅度,能做到保本并且升值就好。

大多数家庭,选择银行理财产品、定期理财、国债等产品,家底较为丰厚的,可能会选择信托产品、养老年金保险、子女教育金等方式。

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2、生钱的钱——30%

实践证明,要想获得更好的回报,还是要选择高风险高回报的权益类产品进行投资。举个例子,官方的统计数据,截止2017年底,偏股型基金的年化收益率平均为16.5%,偏债型基金年化收益也超过了7.2%。房地产过去数年的收益情况,更不用过多解释。

生钱的钱控制在家庭资产的30%,并且这部分钱还要做到短期内不使用,否则市场波动较大的情况下,当需要用的时候,很可能要面临割肉。

根据家庭的风险承受能力和金融知识情况,合理配置一些如股票、基金、房产等等高风险产品,来博取较高的收益。

对于大多数普通家庭而言,最好考虑投资指数基金,推荐《指数基金投资指南》,学习指数基金的入门知识。想要深入股市学习的话,可以看看《慢慢变富》这本给股民的书。

3、保命的钱——20%

每个家庭其实都会面临各种各样的风险,我们每个人也不可能都一帆风顺,永远健康。比如遭遇一些突发状况,意外事故、重大疾病等等,会给家庭财务带来很大的打击。周围因病致贫的案例比比皆是,朋友圈也经常看到各种XX筹的案例。

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对于一般家庭,建议给家庭成员配置意外险、医疗险、重疾险这三个基本的险种,家庭的经济支柱再配置上定期寿险,基本就足够了。实际上,现在各种消费型的保险非常便宜,小财也专门发布了很多篇关于如何买保险的文章,大家可以参考。

其实,纯粹对冲风险的角度来考虑,每年的保险投入并不会太高。

4、要花的钱——10%

这个属于更容易理解的内容了,主要用去短期消费的钱,可以放在余额宝、银行活期等流动性较好的产品,来获取收益。

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当然,以上比例不是死的,需要来结合家庭具体情况具体分析。

五、跟着小财深入学习家庭理财

其实理财的学问很深,可以专门写几本书来深入的讨论。

每一个家庭都存在不同的情况,每一个家庭都有自己的理财目标。

“财富精算师”的财,是理财的财,发财的财,守财的财,希望大家通过关注财富精算师,学会理财,实现家庭的和睦,婚姻的幸福,成长的美满。

 


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