相比其他理财,现在的银行存款真值得存吗

2019-09-26 18:52 来源:未知 作者:石家庄生活网
相比其他理财,现在的银行存款真值得存吗

什么原因让居民手上的钱又回流银行了?

第一原因,或许是跟收益有关。对于稍有理财意识的人就知道,我们辛辛苦苦挣来的钱,如果什么都不干的话,就会不断贬值,因为物价一直再涨,钱如果放着不动,只会越来越不值钱。而唯一能对抗钱贬值的方法,就是通过理财,让钱产生收益,以收益来抵消钱贬值造成的损失。所以把钱放在哪里,收益的高低就是一个非常重要的考虑因素。

从去年以来,由于整体的货币环境相对宽松,市场利率也处在低位运行,这就导致了不少理财产品的收益率不断走低,其中表现最明显的就是货币基金,由去年最高4%左右的平均收益率,跌到目前只剩下2.4%的平均收益率。其他包括银行理财、国债等稳健理财产品,收益率也都有不同程度下滑。

反观银行存款利率,就显得稳当得多,不仅没有出现全面走低现象,而且部分月份或部分银行可能还有所上涨。下表为今年1—8月居民存款的增长情况:

今年居民存款出现大增,相比其他理财,现在的银行存款真值得存吗

 

从上表可以看出,今年居民存款的增长主要集中在1、2、6月份,其中1月份最多,占到了前8个月新增存款的一半以上。而1月和2月正好是农历年的过年前后,6月为年中,这几个月由于银行的资金比较紧张,为吸收到足够的存款,银行上调存款利率的概率比较大。这也似乎表明了存款利率的走高,很可能就是居民的钱回流银行的原因之一。

第二个原因,或许跟房价也有一定关系。目前我国房价收入比很高,居民一旦选择买房,就会用掉大量存款。而居民的买房需求,跟房价的涨跌有很大关系。在房价上涨比较快时,刚需购房者可能会担心越到后面买房越难,投资购房者则觉得买房有钱可赚,因为买房需求就会比较强烈,反之买房的欲望就减少了。

今年由于房产调控政策仍然趋紧,经济增长也面临下滑之势,使得房地产市场比去年冷清了很多,甚至连往年经常被说道的“金九银十”,今年也鲜有人提及了。从国家统计局的公布的数据了解到,今年前8个月,商品房的销售面积同比下降了0.6%,而去年同期则是增长了4%。可见买房的人确实在减少,而这应该与今年房价上涨放缓有一定关系。

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那么,现在的银行存款是否真值得存呢?

首先,银行存款与理财的比较。从收益上来看,目前的稳健型理财产品中,货币基金的平均收益率在2.4%左右,银行理财的平均收益率为4%左右,5年期以下的国债收益率基本都在3%以下(储蓄国债除外)。

至于银行存款,3年及以上的定期存款大多在3%—3.5%之间,3年以下的基本都在3%以下,大额存单2年以上的存款利率可达到3%以上,3年及以上的可达到4%以上,还有个别民营银行的存款利率可达到5%以上。

从收益来看,银行存款在稳健理财中还算是较高的。当然,想要靠银行存款获得较高的收益,需要存期限较长的存款,比如3年或5年期的,这使得银行存款的流动性显得不足。不过,对于比较看重收益且对流动性要求不高的人来说,这并不是什么问题。所以仅从收益上看,银行存款还是值得存的。

今年居民存款出现大增,相比其他理财,现在的银行存款真值得存吗

 

其次,银行存款与买房的比较。如果选择把钱存银行,那收益基本上就固定了,一年的收益率就是3%—4%左右,最高也就5%左右。可如果是用来买房,收益就是不固定的,具体收益多少还得看情况。

假如买房是为了赚一个差价,那就得看房价一年能涨多少。从统计局公布的数据来看,过去一年里,70个大中城市二手房价格涨幅超过4%的有40个左右,如果未来还是这种情况的话,那在大部分城市买房还是比把钱存银行划算,也有少部分城市则相反。

不过以上只是全款买房的情况,如果是贷款买房,一年还得付5%左右的贷款利息,那房价一年得涨9%才更划算,可从过去一年的数据来看,70个城市中二手房价一年涨9%以上的也就12个,所以按照目前的行情,贷款买房投资可能就不如把钱存银行划算了。

假如是买房用于出租,就看租金收益有多少了。由于目前各地的房价水平都很高,所以很多城市的租金收益率基本上跟银行存款利率差不多,一些房价收入比较高的城市,租金收益率甚至还不如银行存款利率。如果是这种情况,自然是把钱存银行更好一些,毕竟就算二者收益相当,银行存款相比房产来说有更好的流动性,且安全性更高。


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