如何分辨理财陷阱 避免被坑

2019-10-16 15:38 来源:未知 作者:石家庄生活网1
如何分辨理财陷阱 避免被坑

“最近想拿手头的余钱理财,但经常看到关于购买理财产品被误导甚至被骗的新闻,心里有些忐忑。”日前,市民吴先生拨打本报新闻热线,希望向专业人士求助,告知如何分辨理财陷阱,避免被坑。就此,记者采访了张伟苇律师及银行业内人士。

市民:购买理财产品安全吗?

吴先生告诉记者,他最近手头有些闲钱,想利用这些钱进行投资理财,增加一些收入。然而,他想起曾看到过购买理财产品被误导的新闻,加之身边朋友也提起过类似事件,便对购买理财产品有些顾虑,更担心自己上当受骗,遭受财产损失。“购买理财产品到底安全不安全,应该怎么避免损失呢?”吴先生举棋不定。

记者就理财问题随机采访了几位市民。一位市民告诉记者,他曾有亲戚购买理财产品时被忽悠买成了保险,要到很多年后才能取回本金,因此他对理财并不十分信任。有的市民说,购买理财产品时只看收益率,越高越好。“有的理财产品收益率可达15%,家人比较心动。”一位带着孩子的老人说。还有几位市民表示,他们用银行的APP购买理财产品,比较安全、方便。

律师:购买理财产品小心这些误区

记者就吴先生提出的问题采访了北京市盈科(深圳)律师事务所的张伟苇律师。她告诉记者,首先要把银行理财产品和社会上的非法集资区别开来,避免“高收益”陷阱。另外,一些案例中,在某些销售人员误导中保险被当成银行理财产品销售的位居榜首。保险不仅投资期限长,想要退保也要损失一大笔钱。且保险更注重的是保险属性,应该与理财产品的投资收益功能完全切割开。

此外,需注意预期收益不等于实际收益。去年,中国人民银行等四部门发布《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,由此,保本保收益的理财产品将成为历史。实际上,观察近期银行在售理财产品可以发现,净值型产品增多,保本保收益产品减少,越来越多的理财产品说明书上都写明不保本。这意味着,购买理财产品要承担相应风险。然而,个别理财产品销售人员在推销理财产品时会夸大收益,甚至一些工作人员在给客户讲解时会口头保证预期收益,这些口头承诺有可能是空头支票。还需注意,理财产品在发售时都会有募集期,在募集期内投资人的资金是没有收益的,或者按照活期利率计息。所以募集期越长,实际收益率就会越低。

支招:如何购买理财产品

张伟苇表示,购买理财产品时要核实对方的身份,问清楚所买的产品是否是保险产品,查理财合同的章是否盖的是银行的章。如购买银行自营的理财产品,可以通过“中国理财网”查询该产品编码。在银行购买理财产品均须通过柜台或自助渠道进行认申购操作,如果被要求向个人或第三方公司账户转账或汇款时,就要小心了。此外,别被高利蒙蔽了双眼,现在理财产品的年化收益率达到5%的已不多,如果有人承诺过高收益率,就一定要警惕了。

记者还就如何购买理财产品咨询了一位银行业内人士。他告诉记者,在银行购买理财产品时,可查阅产品说明书,查看理财产品风险等级等信息。客户在银行首次购买理财产品时,需做风险评估,应根据实际情况进行评估,并理性购买自己可承受范围内的风险等级理财产品。此外,理财产品还分为非保本浮动收益型和保本固定收益型。在银行销售的理财产品有的为银行自营,还有的是银行代理销售的产品。一般来说,自营理财产品,因为有银行自身信用背书及成熟的团队运作,安全性相对较高;而代销产品银行不负责管理,产品以发行机构自身的信用作保障。为避免购买到虚假的银行理财产品,应尽量通过网银和手机银行操作购买。那些收益率高达15%的理财产品,很可能是P2P理财骗局,应谨慎。


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