谈何理财?二胎家庭理财全攻略

2020-01-14 14:32 来源:未知 作者:石家庄生活网1
谈何理财?二胎家庭理财全攻略

养娃都难,谈何理财?二胎家庭理财全攻略

青岛农行市北一支行客户经理苗研研

张先生今年32岁,在某金融机构做业务员,月收入常在1.5万元,妻子小李是一名企业会计,月收入8000元左右。两人拥有一套房产,每月日常花销、房贷、子女教育、父母赡养等方面支出共需要7000元左右。除去张先生偶尔会投资股票,这个家庭目前没有细致的理财规划。目前,张先生投入股市本金20万元,投资收益有赔有赚,还有30万元银行存款,基本放在定期。夫妻两人育有一个5岁的儿子,最近,家中即将迎来二胎,这对小夫妻意识到将来孩子成长、老人赡养,都需要较多资金储备,而现有的资产结构明显不足以支撑未来的需求,所以打算提前布局,为两个孩子的将来做长远打算。

青岛农行市北一支行客户经理苗研研认为,张先生的家庭状况是大部80后小家庭的缩影,他们享受着“四口之家”带来的喜悦,同时又担忧着未来“上有老,下有小”的经济压力,如果不从现在提早规划,必将面临财务窘境。

改善家庭资产配置结构

根据张先生的家庭情况,将20万元投资于风险难以控制的股票市场,况且对于非专业出身的张先生而言,不可能是永远稳赚不赔的,这说明张先生的家庭没有充足的安全防范意识。一味激进投资股票,让孩子未来的教育,父母以及自己的养老没有任何放心的安放之处,标准普尔中完整稳定的四象限,一直都少了两条腿,在追求二胎的路上,一味“裸奔”,何其危险?建议适时将权益类投资转换成稳定固收类产品,最好是兼顾流动性与稳健的收益。

储备双份教育基金

教育支出在子女成长过程中所占比重最大,而养育二胎,意味着支出翻倍。张先生应提前规划积蓄教育金,设立专门教育金账户,专款专用,等子女未来用钱时可以得心应手。在这里,主要推荐两种方式:一种是基金定投,推荐张先生用恒定混合策略,每月至少拿出2000元定投债券和股票基金,动态调整资产配置比例,这样能缩短教育基金的储备期;第二种是年金保险,推荐张先生每年拿出五万元放入具有保本增值和强制储蓄功能的年金类保险中,设立专户教育金,轻易不动用这部分资金。

适当增加投资力度。

张先生家庭目前收入稳定,但是现金流利用率不高,放在银行定期账户中收益不佳,建议一是将零散的流动资金放置到“宝宝类”货币基金,提高流动资产收益;二是配置相对稳定的固收类产品(如银行理财等)实现资产保值增值,既保证流动性,又可以获得稳定的年化利率,避免资产缩水贬值;另外,鉴于张先生股票投资专业性不足、投资收益不稳定,建议转移配置股票基金,借助专业投资团队,获取中长期市场上涨带来的超额收益。

完善家庭保障配置

保险是二胎家庭必不可少的配置,目前张先生的家庭缺乏必要的保障配置。鉴于夫妻二人的收入及支出现状,建议张先生前期主要以高性价比的消费型保险为主,依次配置意外险、定期寿险、和住院医疗险,这些保险的特征是保费低,保额高,可以以小博大,降低家庭出现突发事件的风险;同时建议逐步扩展配置年金保险和分红型保险等险种。不仅能给两个小孩准备充足的教育基金,也能给自己的家庭做好应急储备,提早做好养老规划。


上一篇:防范信贷风险是银行经营的重中之重        下一篇:京储街理财:家庭理财攻略有哪些
热门搜索