老年人投资理财问题之我见

2020-03-21 18:22 来源:未知 作者:石家庄生活网1
老年人投资理财问题之我见

投资理财,就是投资人运用各类投资理财工具,合理安排资金,通过买进卖出,对自身持有资产进行管理和分配,达到保值增值的目的。本文拟就老年人投资理财问题谈点粗浅的看法,仅供参考。不当之处,敬请批评指正。

一、老年人投资理财的现状。本文所称老年人,是指上世纪60年代以前出生的男性公民和70年代以前出生的女性公民,即已经离退休的人员和达到法定退休年龄的人员。由于受年龄、知识结构、资金实力和思想观念等因素的影响,老年人投资理财渠道狭窄,品种单一,收益较低。资产保值增值能力较弱。

老年人投资理财问题之我见

1、这部分人员在职时,工资、福利待遇和奖金水平较低。离退休后,虽然近几年国家每年都在调高离退休人员的养老金待遇标准,但由于年老体衰,看病就医和请人照顾生活起居花销较大,除去衣食住行花费外,有的还要帮助儿孙。因此,家中余钱不多。

2、受传统观念影响,只要手上有余钱,大多数人会选择存银行,得利息。还有些人会选择购买国债或者保险等风险较低,收益率也相对较低的一些投资理财产品。

3、有些老年朋友由于年龄偏大,学历较低,知识老化,学习掌握新知识,了解投资理财新品种,使用新的投资理财工具(如手机银行、微信、支付宝等)的能力较弱,在一定程度上影响了投资理财能力和收益的进一步提升,等等。

老年人投资理财问题之我见

二、适合老年人的投资理财产品。

1、现在市场上推出的投资理财产品很多,门类也非常齐全。但笔者以为,适合老年人投资理财的,主要还是银行储蓄、银行理财、国家债券、保险、黄金等产品。

对于银行储蓄、国家债券、保险和黄金等产品,大家都很熟悉的,本文不过多涉及,拟着重介绍一下银行理财产品(其概念:"指由银行和正规金融机构自行设计并发行的产品,将募集到的资金根据产品合同的约定,投入到相关金融市场,或者购买相关金融产品,获取投资收益后,分配给投资人的一类产品),该产品相对于其他投资理财产品:

老年人投资理财问题之我见

一是收益较高。例如,2020年3月18日部分国有商业银行无期限,无资金门槛限制的理财产品,万份收益率(即一万元一天的收益)在0.65元左右,七日年化收益率(即近七天的平均年化收益)在2.45%左右。由于产生的利息于次日或者七日之后就可以记入本金,实现了息生息、利滚利,所以,实际的利率水平还是比较高的。有期限(3个月、1一2年),有最低投资额度要求的产品,年利率分别为3.6%、4.5%左右。其他非国有商业银行和地方性银行,还要略高于上述利率水平。这些投资收益水平,都大大的高于同期银行定期存款利率水平,基本接近同期同档次贷款利率水平。(附:存货款利率表)

老年人投资理财问题之我见

二是由于银行承办,信誉度较高,风险较低。三是既有长期的,又有短期的,还有没有期限要求,可以随时支取,流动性和变现能力较强,比较符合老年人投资理财的需求。

2、对黄金类投资理财产品,一般来说,保值没问题,但增值缓慢,且不易变现。如果资金宽裕,可以购买;如果余钱不多,则不建议购买。

3、对于有收益的保险类投资理财产品,即使购买时与同期的其他投资理财产品收益水平相当,甚至高一些。但由于期限较长,利息不易生息。综合比较,其收益率也不是很高的。因此,如果手头宽裕,可以购买;如果余钱不多,也不建议购买。

老年人投资理财问题之我见

4、对债券、基金、股票、期货、外汇、商品现货、房地产、P2P(点对点网络借款。是互联网金融服务的一种方式)、文化及艺术品等类投资理财产品,如果不是专业人员,建议不购买。

三、银行理财产品的购买。首先,应该持身份证和银行卡到开户银行网点进行咨询,了解掌握相关理财产品的具体情况,然后在银行柜台直接办理相关品种的理财业务。如果自己把握不准,可请老伴,特别是子女一同前往。其次,考虑到部分银行柜台不办理无期限、无额度限制的理财产品的情况,在熟悉掌握相关银行理财业务知识后,如果自己对手机的功能比较熟悉,操作熟练,建议持身份证和银行卡,到银行柜台开通手机银行业务。如果自己学习掌握有困难,可请子女陪同前往,给自己把关,并慢慢地教会自己,直到熟练操作手机银行业务为止。这样一来,就能够在银行理财市场上纵横驰骋,游刃有余,确保现金资产保值增值。


上一篇:“对症下药”让你财路更顺畅!        下一篇:没有了

上一篇:“对症下药”让你财路更顺畅!

下一篇:没有了

热门搜索