支付宝里的「稳健理财」,竟然亏钱了?

2020-03-25 14:32 来源:未知 作者:石家庄生活网1
支付宝里的「稳健理财」,竟然亏钱了? 

大家好,我是简七编辑部的畅畅。

最近收到一条留言:

“支付宝上买的一款「稳健理财」,出现连亏6天的情况。再这么下去,感觉要危及本金了,怎么办?”

中低风险的理财产品,竟然也不“省心”了?也会亏钱吗?

来和你仔细看一看。

*文内产品仅用于科普,无利益相关。

2个误区

为了帮大家理解,我就选留言里那位朋友,目前持有的这款产品做介绍——

这是一款挂在支付宝「理财专区」-「稳健理财」中的产品。

不过,在仔细看过产品的详细介绍后,我发现大家对这类产品,有2个典型误区。

1)稳健 ≠ 保本

很多人提到,是看着“稳健”的招牌,才买了这款产品,以为资金就彻底安全了。

等“连亏6天”后,才发现,事情没这么简单。

但在我仔细看了一下,产品详情和各项说明后发现,TA在风险评级中,始终标注的是“中低风险”,并非没有风险。

另外,产品说明中,也并没有出现过“保本”字样;甚至在收益表述中,则写上了“浮动收益”

总体来看,TA实质上属于一款,既不保本、收益也不固定的中低风险理财。

类似的,我们在银行买理财时,会发现产品说明中,关于风险评级的描述,有R1~R5五个等级。

风险由低到高排列,对应了不同人的承受能力。

这里R2一般就代表了中低风险等级,适合偏好稳健的投资者。而支付宝中的「稳健理财」栏目,也是沿用了这个说法。

但需要注意的是,即使是在R2等级的银行理财说明中,也标注了“非保本”。

所以,中低风险 = 稳健 ≠ 保本。

2)中间下跌 ≠ 到期亏钱

以前我们买理财,都是买一个固定期限,到期把本金和收益给我们,几乎没亏过钱。那现在这些“会亏”的产品,是风险更高了吗?

其实,不是的。用我的灵魂画作跟大家解释一下:

同样年化收益4.5%的一款1年期定期理财,投入100元在其中,以前我们的投资体验类似左图,到期把收益拿走,很舒适。

但其实,产品运作的过程,收益也是会有跌宕起伏的,只不过TA没有让你看到罢了。

而现在的产品,会越来越多的把运作过程的波动,同样展示给你,更透明一些。

所以,目前反映的亏损,其实是产品运行过程中的“浮亏”,和产品到期后,本金受损这类“实际亏损”,还是有差别的。

建议大家,不要被持有期间的短期波动,给吓坏了。毕竟,距离到期日还有时间,未来大有修复亏损的可能。

「稳健理财」到底是什么?

澄清2个误区后,我们再看,「稳健理财」的本质,到底是什么?

先说一个看理财产品的核心方法:抛开宣传、包装,直接看产品说明书,尤其是法律合同部分,最严谨规范。

首先,可以看产品发行方,一般在产品名下方,就能找到。比如这款,发行方就是中国人寿养老保险股份有限公司。

不过,由保险公司发行,并不代表TA具有保险属性,或是资金更安全。

实际上,所谓的保险理财,跟我们熟悉的银行理财相似,本质上是把钱交给不同机构,来替你投资。

只要是合规的金融机构——银行、证券公司(券商)、保险公司,都有资格成为”投资中介“,发行理财产品。

所以,光看发行方,只是判断谁在帮我们理财。

其次,看投资范围。

这关系到,我们的钱被投资去了哪儿的部分,具体可在产品详情页下方「产品档案」处查看详情。

建议你重点看《认购说明书》和《投资组合说明书》,就会清晰许多。

像这款”国寿安鑫利“,大部分投资在安全性较高的银行存款和短期债券上,但也有少部分在其他风险更高的投资品类中的。

这么一看,你该理解了,我们看似买的是一款理财产品,但本质上,是买了一篮子投资品。

而这些投资品,不论风险高低,实际上每天会在相应市场发生价格波动,这也是导致你的投资收益,每天会有涨跌的原因。

这个产品到期会亏钱吗?

说到这,你可能会问:为什么最近很多稳健的产品,都有下跌呢?

其实,这主要和市场环境有关,近期债券市场整体有小幅度的下跌,中债综合总财富指数,从3月9日到现在,下跌了0.24%。

不过,虽然短期有波动,但如果我们把时间拉长,看过去10年的数据,债市整体都是在上涨的,涨跌波动,也不会像股市那么剧烈,还是比较稳健的。

*数据来源:中国债券信息网 2020.3.20

具体到我们所买的产品上,你也不用一跌就慌。

金融机构在设计产品时,也会考虑投资品和投资期限的搭配,一般中低风险的产品,到期时亏损的概率还是比较低的。

另外,根据这个投资方向和投资比例,你也可以进一步确认投资风险。

其实,我还是挺认可类似基金一样,用每日净值的方式来展示产品收益的。因为本质上,是把更透明的信息告诉了我们,毕竟真实的投资过程,就是这样。

其实净值型产品是大势所驱,大家也不用为此紧张,反而是在帮助我们更好地理解风险和收益的关系哦。




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