琳琅满目的银行理财产品,你该如何选择?

2020-06-27 15:27 来源:未知 作者:石家庄生活网
琳琅满目的银行理财产品,你该如何选择?


对于刚开始学理财的你,手上没有多少资金,没有太多金融理财知识,这时该如何安全有效的理财呢?

琳琅满目的银行理财产品,你该如何选择?

 

说到安全有效的理财——你会想到把资金放在哪里呢?

我第一个想到的是银行,你呢?

随着全民理财时代的到来,我们普通老百姓的投资理财的意识也逐渐增强,银行除了起着传统印象中的办理开销户、存贷款、转账业务作用的同时,理财服务功能也在逐渐增强。

但是银行理财产品那么多,可谓是琳琅满目,我们该如何选择呢?

我们可以从以下4个方面来选择:

一、发行方选择

银行内的理财产品目前可以分为两类,一种是银行自己发行的产品,另一种是代销第三方机构的理财产品。

我们在买银行理财产品时,首先要搞清楚的就是你要买的这款银行理财产品到底是代销,还是自销,就像京东商城的自营店和非自营店,一定要明确。

我们如何辨别是代销和自销理财产品呢?辨别依据有2点:

(1)仔细阅读产品说明书,但凡银行自销的理财产品,说明书中都会有一个以“C”开头的14位数产品登记编码,把编码输入中国理财网就可以查到,若查不到则意味着不是银行自产自销的产品。

(2)仔细阅读合同,查看合同的发行方是谁。另外,在产品展示页以及说明书中查看有没有“代销”的声明。

二、看理财产品的安全性

我们在购买时,需要关注这3点:

1、看银行信用5个等级,关注银行的金融实力

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5个银行信用等级

在挑选理财产品时,先找到信用等级高的银行,信用评级越高,银行的金融实力越强。我们购买的理财产品就越靠谱。

2、 看产品的风险等级,关注资金投向造成风险的大小。

风险等级是根据资金投向了什么市场来定的,比如投向稳健的货币基金,风险就比较低,投向股市,风险就比较高。

琳琅满目的银行理财产品,你该如何选择?

产品安全等级

我们普通投资者怎么知道产品的风险高低呢?

银行理财说明书里有详细的介绍,我们可以找到投资对象和投资限制这部分内容来详细了解。

3、 关注资金是优先还是劣后

你需要问银行的客户经理一个问题,我的资金是优先还是劣后呢?

什么是优先劣后?

黄太太的例子,她买银行理财产品的时候,没有注意到资金是优先还是劣后,投钱出去亏损了,银行按照合同先用劣后资金赔付亏损,因为黄太太的资金是劣后的,所以就先亏掉了。劣后资金就是亏了先亏你,收益比优先资金高,高风险高收益。而优先资金,是亏了后亏你,收益比劣后资金低,低风险低收益。

对于,我们普通投资者来说,我们追求稳健的安全理财,优先资金更好,我们尽量选择优先资金的产品。

三、看产品收益性,关注理财产品的收益率

在选择理财产品的时候,我们要仔细观察理财产品提供的收益回报率。很多“飞单”的特点就在于收益率特别高,是正常银行理财产品回报率的数倍。

我们投资理财产品时,要明确一点,收益与风险并存,且收益越高,风险也越大。选择什么产品需要根据你自己的风险承受能力和家庭的风险承受能力。

目前银行理财产品中,中低风险的理财产品收益率一般在4-5%之间。

如果预期收益产品超过6%,有的银行理财产品收益预期在7-8%,我们就要开始小心了。

这类理财产品往往就是中高风险的理财产品,它的资金投向很可能是股票石油等市场,购买的时候要非常谨慎。

琳琅满目的银行理财产品,你该如何选择?

银行收益表

第四步,看产品的流动性,这里需要注意3个期限

1、 募集期,每一款银行理财产品都会有一个募集期。

所谓募集期就是理财产品从发售到发售结束的这段时间,一般3-5天,但也有长达7-10天的。过了募集期才开始起息,才开始有收益,不要选择募集期太长的产品。

募集期内资金按照活期利息计息,只有在封闭期资金才会按照相应的收益计息,募集期其实是银行变相降低成本的一种手段。

2、 投资期,比如1年期(1年以内属于短期),1-3年的属于中期,3年以上的属于长期,目前最长投资期就五年。

投资期的选择取决于你的资金的流动性,如果最近一两年都不用钱,可以选择投长一点,要用钱的话就投短一点。在确定资金不用的前提下,在同一风险等级和收益的情况下可以适当选择时间长一点的产品。

3、到期日

到期日只是理财产品到期的日期,到帐日才是资金回到自己账户中的日期,到帐日一般是到期日的三个工作日以内。同时我们在选择产品时要注意避开周末和节假日哦!一方面周末节假日到帐会延长资金实际到帐的时间;另一方面,就算买到了理财产品起息日也会在周末或节假日之后呢!

上面提到的到帐日和募集期之间还有一个时间被称为“空档期”,时间长一点的理财产品可以减少空档期,这样可以我们提高资金的整体收益率。

比如买两期3个月收益4.2%比买了一期6个月收益4.2%的时间就要长7-14天。

Get到了选择银行理财产品的四大技巧是不是很开心呀!记得在实际操作中使用哦!

理财有风险,投资需谨慎,以上信息不作为具体投资建议哦!


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