买理财,风险评级别走过场

2018-08-08 17:32 来源:未知 作者:石家庄
买理财,风险评级别走过场

        去银行开户时,工作人员往往会让客户填一张风险评级表,上面有三四十道题目,多与投资偏好相关,例如此前有哪些投资经验、投资策略更倾向于保守还是激进等等。大部分投资者会认真填写,但也有个别银行,为了表现服务“贴心”,会为客户代劳,只要客户在上面签字即可。

  这样的操作尽管不合规,但由于一般银行自营的理财产品很少出现亏损,所以很多投资者也就默许了。不过随着资管新规逐步落地,刚性兑付被打破,理财不再保本保收益,这让曾经“鸡肋”的理财测评不能再马虎。对每一位投资者来说,是时候好好重新认识一下银行理财风险评级了。

  越俎代庖,银行代填风险测评

  今年3月,长沙市民殷先生来到北京银行星沙支行开户。“开户时他们工作人员问我用途,我说主要是储蓄,也会购买理财。”殷先生向接待他的工作人员表示,自己平时会做些稳健型的投资,“过了一会,工作人员就给了我一张测评表,”让殷先生没想到的是,这张表已经全部填好,“我仔细看了下,上面所有选项都选了B。”当时工作人员给他的解释是,这样评估的结果就会是稳健型,方便以后向他推介相关产品。

  “这样客户省事了,但毕竟关系到真金白银,是不是太不严谨了?”殷先生表示,银行现在都在比服务,但有些服务还真不能越俎代庖。

  这样的情况并不是个案,在记者的调查走访中,有不少投资者遇到过类似情况。“有些银行做测评是在机器上,上面还有时间限制,那些题也没仔细看,工作人员让我选哪个我就选哪个了。”

  如此“走过场”,符合规定吗?记者了解到,根据原银监会发布的《商业银行理财产品销售管理办法》,商业银行应当在客户首次购买理财产品前,在银行网点进行风险承受能力评估。超过一年需重新进行风险测评。

  客观测评,投资策略精准画像

  资管新规给银行理财带来的最大变化,莫过于理财产品不再保本保收益,这就需要投资者对自我认知更加清晰和准确,避免因评估偏差而产生投资策略的失误。

  长沙银行银德支行理财助理周韩英表示,银行理财产品风险评级是指商业银行根据客户年龄、财务状况、投资经验、投资目的、收益预期、风险偏好、流动性要求、风险认识以及风险损失承受程度等内容,测评客户风险承受能力。

  具体而言,银行理财产品根据风险大小一般分为五个等级:低风险(保守型R1)、中低风险(谨慎型R2)、中等风险(稳健性R3)、中高风险(进取型R4)、高风险(激进型R5),风险依次递增。其中谨慎类投资者不能承受任何本金损失,激进类投资者能承担一切风险,大部分投资者的风险评估结果是前三类甚至前两类。比较保守的投资群体,例如老年人多为第一类。

  对于银行来说,这份测评结果,是对客户投资理财的第一份画像。“银行理财风险评级对于商业银行本身而言,可以有效识别客户身份,了解其风险偏好及承受能力,从而合理制定理财产品结构。”周韩英表示。


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