买保险居然也跟你的职业有关系

2019-10-02 12:39 来源:未知 作者:石家庄生活网
买保险居然也跟你的职业有关系

小梁有个当兵的哥们儿

最近在买保险上犯了愁

因为自己的军人职业

想买的那款意外险不能投保

确实,保险对投保人职业有一定的要求

今天小梁就给大家说道说道

保险为什么会有职业限制

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买保险居然也跟你的职业有关系

不同的职业所对应的风险明显不同。风险概率高的职业,意味着购买保险后的出险率也随之升高,保险公司不会为明显高概率的风险买单,因此设定出保险职业分类,以此作为核保和理赔的重要标准之一。

由此可见,投保人对保险中不同分类的职业限制是否明确,关系到能否买相应保险、核保是否通过、出险后能否顺利理赔。

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职业在保险里如何分类

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▲ 保险公司一般将职业分为 1~6 类:

  • 1 类: 纯文职,非体力劳动人员,如办公室职员、公务员、工程师、教师、程序员、文字编辑等等;
  • 2 类: 从事少量体力劳动的非纯文职人员,如销售员、服务员等;
  • 3 类: 一般体力劳动较多者,如巡逻警察、自动化机床操作工、流水线操作工等;
  • 4 类: 工种比较特殊的体力劳动者,工作场合和工作内容有一定危险性,如搬运工、普通车床操作工、快递员等;
  • 5 类: 危险性较高的工作,如危险品运输司机、起重机操作员、救生员等;
  • 6 类: 危险性很高的工作,如消防员、刑警、飞行员等。
  • PS:有些保险公司还设有 S 类危险性超高的职业,如爆破工人、井下采矿工人、战地记者、军人等。

小梁提醒注意:

买保险居然也跟你的职业有关系
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① 在以上职业分类中,1~3类为低风险职业,投保限制较少;4 类为中度风险职业,是投保限制的分水岭;5、6 类为高度风险职业,投保限制较高。S类则是一些保险公司特别规定的超高危职业,基本是拒保的职业。

② 目前保险行业对职业分类是没有统一标准的,同一职位不同的保险公司定级可能不同。比如民航飞行员,有的公司是4类,但在某些公司却是6类职业。而且同一职业也有细分,以某保险公司职业分类的司机职为例,自用小客车司机是2类,出租车司机是3类,自用货车司机是4类,拖拉机司机是5类,营业用货车司机是6类。

③ 不同的险种,对职业的分类也有不同。由此,保险公司将风险分为意外险风险、寿险风险、医疗险风险等不同的等级。同一个职业,可能在意外险风险等级很高,而医疗险风险等级很低。

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中高风险职业如何买保险

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那么中高风险职业该如何买保险呢?

1、意外险

在各类人身保险中,受职业影响最大的是意外险,一般意外险只承保1~3 类职业,4~6 类职业往往需要选择特定的意外险,目前市面上高危职业意外险产品并不多。

2、重疾险

除了意外险,高风险职业对于重疾险投保也有一定影响,大部分重疾险对投保职业都有严格限制,1~4 类职业才能购买;也有部分公司会承保高风险职业,但保额存在限制,比如不能超过 20 万;当然也有公司会开放 5-6 类职业投保,但要加费承保

3、其他:寿险和医疗险

寿险和医疗险相对于意外险、重疾险的职业限制比较宽松。

现在市面上很多寿险是不限职业的,且目前比较火热的几款百万医疗险,4类职业都可投保,5~6类职业则可以看看支付宝上的一些产品。

总结

由此看来,高风险职业人群购买保险虽然门槛较多,但还是有产品可选择的。

小梁建议,在投保时要看清楚自己的职业所属等级,在挑选产品是要“货比三家”,多找几家保险公司的职业划分标准和产品,找出风险划分更宽松、适合自己的产品。

另外,对于高风险职业人群来说,如果有公司或组织一起投保针对职业的团体险,价格和限制会更合适,也是个不错的选择哟~


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