三种健康险,您会怎么选?

2020-01-07 14:32 来源:未知 作者:石家庄生活网1
三种健康险,您会怎么选?

在选择保险时,首先要根据自己的家庭状况,确定保险类型、保额和保费预算,然后再选择适合的险种。

可是在选择险种时,很多人会被某险种的特点所吸引,忘记了初衷。

三种健康险,您会怎么选?

三种健康险,您会怎么选?

下面我简单介绍三个各具特色的健康险,让我们体会一下自己心理的变化(以50万保额为例):

第一种保障至终身:(1)80种重疾保障50万,并且每5年递增5万,直至终身;(2)20种轻症保障10万;(3)10种特定疾病限额15万(含自费药等,有社保报销80%,没有社保报销70%);(4)身故保障50万。

第二种保障至70周岁:(1)31种重疾保障50万;(2)长期护理(失能护理)保障50万;(3)60~69岁老年护理金每年给付1万;(4)身故保障50万;(5)70岁生存,给付老年关爱金50万。

第三种保障二/三十年:(1)31种重疾保障50万;(2)身故保障50万。二/三十年内一直健健康康,保险责任终止,没有“返还”或者给付保险金责任。

第一和第二种保险通常被称为“返还型”,第三者通常被称为“消费型”。第一种保费一般比第二种低一点,第三种“消费型”保费是最低的,是前两种的10%~50%左右,随着年龄和保障期间的不同而变化。

面对上述三种不同种类的保险,您会怎么选呢?

三种健康险,您会怎么选?

很多客户更倾向于前两种,因为钱不会“白瞎了”,第二种70岁拿回钱来可以补充养老,第一种保障终身可以把钱留给孩子,第三种钱白白消费掉岂不可惜?哪怕同样的保费,第三种保险的保额是前两种的三四倍,很多客户仍然倾向于前两种。

您是不是也是这么考虑的?

我们买保险的初衷是什么?险种应该怎么选择?

重疾险是在疾病或者身故时给付补偿的险种,主要解决医疗费用、护理费用和收入损失等给家庭财务带来的问题,是在收入中断、发生巨额医疗费用时,避免家庭陷入财务困境的有效措施。

什么最重要?保额最重要,确切的说是保险责任最重要!因为这才是需要时赔付的金额。

对保险公司来说,尽管每个险种都有自己的特点,但都是经过精算师认真计算的,基本上是一样的。中国保险行业协会与医师协会共同制定了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》,其中定义了25种大病,基本上涵盖了绝大多数疾病,种类多了自然好一些,但更多的是一种噱头。比较险种没有太大的意义,适合我们的才是最好的。

如果保费预算较少或者投资收益率较高时,第三种是最好的选择,用有限的资金保障了二三十年的时间和收入;如果保费预算比较充足,又忧虑养老问题时,第二种是最好的选择;如果保费预算充足,更倾向于终身保障时,第一种就是最好的选择。

对于三十岁左右的人来说,最近二、三十年是人生中承担责任最重、收入最高的阶段,也是最需要充足保障的阶段。上个月有位中年客户因煤气中毒去世,仅仅有9万的保额、仅仅赔付11万,上有父母、下有妻女,11万太少太少了。

保监会主席项俊波说,“保险姓保”是保险业实现价值的根基,是行业稳定健康发展、服务经济社会的根本要求。对家庭而言,让“保险姓保”,让保险充分地保障自己和家人,是我们自己的选择。


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