这些新生儿保险投保技巧

2020-01-13 15:01 来源:未知 作者:石家庄生活网1
这些新生儿保险投保技巧

给新生儿买保险,已经成为了众多宝爸宝妈的必修课。

而保险市场公司多、产品多;以及不同产品不同条款,不同产品不同的作用。都让各位宝爸宝妈不仅一头雾水,还摸不到门道。一不留神就掉坑,买了不适合自己的保险。更加严重的是遇到了风险却不能理赔,这不仅是各位宝爸宝妈不愿意遇到的,也是各个保险公司不想看到的,毕竟发生了理赔纠纷,保险公司也名声以及客户体验都会受到影响。

因此,新生儿买什么保险?如何买保险?就成了宝爸宝妈们首先要学的东西!

这些新生儿保险投保技巧,少用几千保费

 

可以买哪些?

保险市场繁多的产品,不是每款保险都适合我们宝宝的。

一、医保

医保属于国家福利性保险,和商业保险相比,其投保条款宽松,报销便捷,报销比例也大,是孩子应该投保的第一份保险。

新生儿在出生后,上了户口,就可以去当地社区或者相关的医保管理部门缴费办理了。目前一般办理的是“城乡居民医保”,部分城市也有专门的“少儿医保”,具体的情况,各地政策不一,可以咨询相关的部门详细了解以及投保。

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二、商业保险

新生儿要办理商业保险,大部分的保险产品要求被保婴儿出生满30天才能投保,且要求是身体健康,无早产等。

而新生儿能投保的保险则有这些

1、医疗保险

报销医疗费用的险种,必备的报销凭证就是发票,通过医保和医疗险报销的医疗费用总额,不会高于发票的金额。所以,医疗险属于“费用补偿型保险”。而且,医保已经报销过的部分,医疗险是不会在重复报销。

医疗险的投保则需要注意:

①免赔额问题,免赔额肯定是低的好。

②报销比例,大部分的医疗险会根据“有无医保先赔”来确定报销比例。

③报销范围,即常说的医保甲乙丙类用药,以及其它住院费用等,不同的医疗产品报销范围是不同的。

④医院范围,常规的医疗保险报销的医院都是“公立二级及以上医院”。

⑤续保问题,医疗险属于消费型保险,买一年管一年。有的有保证续保期,有的则没有续保条款,我们投保时候特别要注意医疗险的续保情况。举例,可续保到99岁,不代表保证续保到99岁,保险公司可以通过停售来终止续保。

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2、重疾险

一旦罹患重疾,往往意味着家庭开支突然增加。若是孩子罹患重疾,则需要有大人专门陪伴,这些都会造成家庭收入的减少。所以,重大疾病保险又叫做“收入损失保险”,应付在罹患重疾时候,家庭也有钱开支医疗费和康复费用。

重疾险是在合同中约定了保险公司要赔付的疾病名称、赔付的标准。达到了对应的赔付标准,则赔付对应的保额。简单说,重疾险能赔的病,都是写在合同里面的;而医疗险则是把不赔的病写在了免责条款中。

新生儿的重疾险保费是最便宜的阶段,因此,建议新生儿的重疾险保额最低50万起,现在主流的保额是100万起。

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3、意外险

新生儿很有必要买意外险!

因为意外险往往是一年为保险期限,而我们的新生儿通常会在1岁左右学走路。

加上现在家里,户外都是坚硬物,各种场合也没有专门针对小孩子的防护设施。笔者就理赔过1岁多的孩子去玩儿玻璃门,把耳朵刮伤的事故。

而买意外险也有需要注意的:意外医疗最好能理赔自费药。

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4、理财类保险

保险公司会针对孩子,把理财险包装成“教育金”、“婚嫁金”等我们喜欢听到的一些类型。

理财型保险并不适合所有的家庭。

理财类保险的特点是:

①投入大,长期锁定,一旦投保这类保险,往往就是几年、几十年的保险期限,买少了跑不赢通胀,买多了经济压力大。

②不是银行存款,无法随存随取。虽然有“理财”二字,但是“保险”才是其核心,因此短期内退保是有大额的保费损失。

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适合新生儿买的保险就是上面这几种,我们也把投保需要注意的事项写了出来,作为投保的参考,以及评断一个保险优劣的依据。

毕竟投保保险的本意就是尽量将风险造成的经济损失降低到最低程度。所以,保险能报销越多,理赔越多肯定是最好的。

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如何买才合理?

买保险最怕就是遇到了风险赔不到,或者理赔是遇到各种障碍。因此,买对保险,理性买保险就尤为重要。

第一、如实健康告知

医疗险和重疾险在投保过程中,都有“健康告知”环节,而大部分的保险纠纷也是来自于“不如实告知”导致。

保险公司通过列表形式,来询问投保人,“被保人有哪些身体健康异常”,往往会涉及过往和现在的住院、医疗情况;长期服药历史;疾病史;体检异常历史。并且针对于比较严重的病和容易引起引发严重疾病的情况还会具体列明。

即使业务员没有询问,我们也要注意这些情况。只要我们在医院留下过相关的记录,保险公司在理赔时候能查到的概率很大。

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第二、根据自身实际情况投保

每个家庭的收入是不一样的,经济负担也不是一样的。

1、保费分配

所以,给新生儿投保保险,首要因素就是家庭的经济承受力。

我们需要算出家庭整体保费承受力,不能预算过高,避免投保一两年后保费成为家庭的经济负担。

根据预算的保费,将保费分担给大人和孩子。孩子的保费比例在25%左右足够,将大部分的保费预算留给大人。

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2、险种选择和搭配

重疾险

常见的重疾险几乎都是“终身型重疾险+终身型寿险”的组合险,有的公司还会添加“分红”“返还”来获取更高保费。

事实上,重疾险不仅有“重疾+寿险”这种“组合险”形式,还有纯重疾形式;根据保障时间有终身和定期之分,

根据自己的经济承受能力来选择要终身型,还是要定期型,或者是终身和定期险相结合就尤为重要。

举例,新生儿投保50万定期重疾险,保障30年,缴费20年,保费基本上只要 5-600元。而选择终身型“重疾+寿险”的组合险,50万保额,缴费20年,保一辈子,保费轻松上5000元。

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医疗险

新生儿买医疗险的保费是较贵的。根据我们的经济实力来选择是“0免赔”“高免赔额”。

专业来说,新生儿的身体抵抗力,以及现在的生活环境,投保“0免赔”的医疗险更加符合实际需求;若经济情况给力,还可以选择带有“门诊报销”的医疗险。

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最后

综上所述,给新生儿投保保险,并不是简单的“一份保险”能解决的,而是“一个保险方案”能够有效的,完整的制定符合新生儿实际情况;符合我们家庭经济情况的保险。

也能够有效的预防和防止出现保险理赔纠纷。


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