家庭保险理财常见的五大误区

2020-02-19 14:38 来源:未知 作者:石家庄生活网1
家庭保险理财常见的五大误区

家庭保险理财常见的五大误区,别因过分谨慎错过了财富增值

保险理财

当代社会,很多人都会把保险当成收益性金融产品,在购买保险产品之前都会习惯性的计算一下是否划算。如果购买完之后,当年没有发生意外获得理赔,就会认为自己保险费用白花了,久而久之就会打消购买保险的念头。

事实是怎样的呢?

从你购买保险产品生效的那一刻起到保险责任终止,作为被保险人就一直在使用着保险产品。并不能因为保险是一种无形的产品服务不能被切身的感受到就忽略保险的作用。

之所以产生这样的思想误区,主要是人们还没有树立正确的风险观念,或者说对于风险的认识还不深刻。有些错误是非常普遍的,对于这些典型的认知错误,我们一定要在保险产品的学习中进行避免,下面就为大家详细介绍几点保险理财的常见误区。

 误区一:有了社保就没有购买商业保险的必要。

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商业保险和社保

公司给员工购买了“五险一金”之后,还需不需要额外购买商业保险?

答案是肯定的!

这就要从商业保险和社保之间的区别说起:

保障范围和标准不同。

商业保险的保障范围由投保人与保险公司协商确定,不同的保险合同下有不同的险种,被保险人所享受的保障范围和标准是不同的。

而社会保险的保障范围由国家依据国情和民情决定。

二者之间主要的区别就是,社保通常是保证一个人最低生活水平和医疗保障要求,而不同种类的商业保险可以保证一个人在遭遇不同的困境时,都可以达到相应的较高额度的赔付。

大家熟知的就是商业保险中的重大疾病险,可以弥补社保中大病医疗保障方面对于用药、额度等方面的不足。

误区二:将保险产品单纯的界定为投资产品

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选择保险产品不要厚此薄彼

确实现在金融市场上很多保险产品具有储蓄和保障的双重功能,但更为重要的、最具独特的还是其保障功能。

客户投保也应更加重视保障方面的作用,如果只注重保险的投资功能必然偏向于储蓄投资类险种,而忽略了诸如人生意外险、健康险等投入,这就是保险市场不成熟的表现之一。

但很多客户在购买理财产品的过程中,不愿意投保消费型的纯保障类保险,更加愿意投保一些返还型的产品。

其实消费型保险一般保费都不高,但保障作用就很强,当然由于保险事故的发生并不是必然的,因此让很多人认为是白搭,不愿意投保。

但要知道,保险预防的就是意外事件的发生,一旦发生意外事故,保险才能真正发挥其保障功能。在安排家庭保险是,一定要先安排基础保险类保险,然后再考虑投资理财型保险。

误区三:考虑老、小,忽略了家里“顶梁柱”

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中国家庭有个根深蒂固的观点:再穷不能穷教育,再苦不能苦孩子。

现在每个家庭大多就一个孩子,都怕委屈了孩子,想给孩子最好的。所以孩子一出生就急着给孩子办理这个、那个保险。

给孩子购买保险固然是好事,但大多数家庭因为收入有限,在购买保险时忽略了给父母购买一份必要的保险。每个家庭的支柱是父母,一旦他们因为意外疾病丧失工作能力或者收入的时候,整个家庭就将陷入困境。因此,家庭保险有个原则就是:先大人,后孩子,先经济支柱后其他成员。

如果是先给孩子购买保险,那么万一家长发生意外,孩子的保费就无从缴纳,保单到期后就因无法及时续费而失效,还谈何保障?

所以,只有作为经济支柱的家长平安健康,才能给家庭和孩子一份保障,父母才是孩子最大的保障来源。

误区四:保费越多,保额就越多

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正常情况下,如果发生意外疾病或者死亡,有多份相应保险的情况下,保险理赔是不冲突的。但是,医疗费用做为一种补偿性保险,使用补偿原则,即在保险金额的限度内,保险公司按被保险人实际支出的医疗费用给付保险金。

换句话说,无论你在多少家保险公司投保了多少分医疗保险,最终在赔付时保险金的总额都不能超过实际支出的医疗费用。

但是在实际生活中,投保者总是存在一种误解:认为在多家保险公司投保医疗费用保险,出险后,各家保险公司均应在其保险额度内给付保险金。

想想可能吗?

如果真是这样,势必就会出现这样的情况:被保险人因为拥有多家医疗保险而热衷于过度治疗,住院时间越长、用药能用多少用多少、能用最贵的就用贵的,造成医疗资源浪费的同时,在道德上和法律上也不合规。

因此,在各家保险公司条款中,均明确要求提供医疗费原始凭证作为获取医疗费赔偿的必要条件,复印件或者其他收费凭证均不被受理。

同样的,财险也是一样,保额并非越大越好,因为真正理赔时,保险公司是按财产的实际价值和损失程度确定赔偿金额。

所以,在投保时,如果超过财产实际价值确定保险金额,就是浪费保费。

误区五:买保险不如储蓄和投资

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对于保险产品来说,其最重要的作用就是保障功能,对于经济条件不是很好的人来说,保险解决的是发生意外情况时,收入突然中断时经济来源问题;

而对于有钱的人,保险的作用主要是保全名下的财产。

保险就是“花小钱,办大事”!

尤其是一些纯保障类的险种,每年花上几百块、几千块就能换来几十万的保障额度。

而且,现在不少储蓄类的险种,都设有保费豁免条款,也就是说,当投保人因意外伤害事故死亡或残疾时,可以不再继续缴纳保费,仍可享受保障。如各家保险公司的少儿教育险等,一旦投保的父母发生意外无力继续支付保费时,孩子的那份保险可以继续生效。 这就体现了保险独一无二的保障作用,其他的教育储蓄、基金投资都无法达到这一一种功能。

记住一点,相对储蓄而言,保险能以较小的费用换取较大的保障,一旦保险事故发生时,保险可提供保障时,是远远超过你的保费投入的。






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