疫情之下,互联网保险可能真的要雄起

2020-02-28 19:47 来源:未知 作者:石家庄生活网1
疫情之下,互联网保险可能真的要雄起


1月份,众安保险原保费收入总额为14.85亿元,同比增长62.30%。受此消息影响,众安在线的股价连日上涨。
 
互联网保险平台水滴保险商城公布的数据也显示,1月份该公司新单年化保费收入再创新高,突破10亿元,而去年1月份仅为1.5亿元。
 
不仅是新型的互联网保险公司,传统保险公司新华保险1月份保费收入也创了新高,保费增速54.26%,增长额超过100亿,在所有已公布业绩的公司中,增速第一。
 
受新冠肺炎疫情影响,包括交通、餐饮、住宿等行业受到重创,但业内专家普遍认为,作为“逆周期”行业,保险受到的影响有限,不仅如此,疫情加快了保险线上化进程,疫情过后,互联网保险或迎来一波大爆发。
 
01 高速增长去年就开始了
 
从众安在线、水滴保险商城、新华保险在内的保险机构1月份保费增长情况来看,这其中或许有新冠疫情的影响,但老纪认为,用增长惯性解释或许更有说服力。
 
去年,四大互联网保险公司中,除了易安保险,其余三家保费增速都比较乐观。另外,国内排名第二的互联网保险平台水滴保险商城2019年保费收入也有大幅增长。
 
第4季度第四季度,安心保险保费收入约6.48亿元,全年约为27.21亿元,同比增长了77.73%。
 
对2019年出现的大幅扭亏态势,安心保险有关负责人表示,“2019年全年,我们紧跟市场需求不断调整业务结构,推出大量高性价比健康险产品,积累了良好市场口碑,获得了越来越多用户和合作伙伴的认可和信赖;同时,也更加注重业务品质管控,且互联网保险成本相对低、效率高的优势已经开始显现”。
 
泰康在线保费增速更快!2019年实现保费收入51.30亿元,同比增长73.7%,远高于财险行业平均水平。
 
对于保费高增长的原因,泰康在线的解释是:泰康在线广泛布局了商旅、电商、物流、医疗、健康、金融、体育、O2O等八大业态,链接了100多个细分和垂直的日常生活场景,覆盖300个互联网渠道,通过多元渠道积累了海量平台用户。
 
另外,早在今年年初,水滴保险商城就发布了2019年成绩单,数据显示,2019年水滴保险商城新单年化保费突破60亿元,同比增长幅度接近600%;累计保障用户数超4000万,较2019年初增长超3倍。
 
水滴保险商城是水滴公司2017年5月上线的互联网保险经纪平台,成立至今只有两年多时间。水滴保险商城母公司水滴公司通过构建“网络互助+保险经纪+大病筹款”的保险保障体系,持续推动保险用户教育场景化,使水滴保险商城迅速成长为互联网健康险的头部平台之一。
 
众安在线年初公布的业绩则显示,2019年全年,保费收入约为146.35亿元,同比增长30.40%。虽然增速不如众安和泰康在线,但总收入依然是互联网保险行业的领头羊。
 
保险行业普遍认为,2019年是国内互联网保险行业加速发展的一年,传统保险公司在加速线上化,四大互联网保险公司通过与蚂蚁保险、水滴保险商城、微保等头部互联网保险平台合作,积极开拓新的线上渠道。
 
02 疫情加速保险线上化
 
实际上,不管是对餐饮、交通还是其他服务业,新冠肺炎疫情的影响是从1月份下半月开始的,所以,仅从一月份数据得出新冠肺炎对互联网保险行业是利好还有待商榷。
 
不过,新华保险的例子或许是个信号。
 
上文提到,新华保险1月份保费增速54.26%,增长额超过100亿,在所有已公布业绩的公司中,增速第一。
 
反观其他保险公司,中国人寿保费增速22.6%,增长额超过350亿,增长额最大,但增速不如新华保险;但与中国人寿、新华保险的大幅增长相比,平安的寿险和健康险业务1月份保费竟然下滑了160亿。
 
除了平安人寿,包括太平人寿、人保人寿、国华人寿等保险公司1月份保费都有不同程度的下降。
 
事实上,新华人寿1月份保费大涨不是没有理由的。
 
有媒体报道称,疫情期间,新华保险推出多种线上服务平台和工具,助力业务队伍及客户在疫情期间也能获得公司服务支持。
 
去年年中会议,新华保险首次提出了“二次腾飞”的发展目标,提出“1+2+1”战略构想:推进以寿险业务为主体,以财富管理、康养服务为两翼,以科技赋能为支撑的“一体两翼+科技赋能”布局。
 
之后,新华保险通过自主研发等手段不断强化科技赋能,为一线队伍提供了多样化的线上支持服务,包括线上投保、线上签约、线上学习等在线销售及展业平台,新一代移动保全系统,在线续期服务等,并推出微信回访、自助理赔、新冠肺炎患者同程查询工具等客户服务工具。
 
可以看出,新华保险1月份保费增长54.26%也就不足为奇了。
 
对于新冠疫情对保险行业的影响,水滴公司创始人兼CEO沈鹏最近表示,疫情激发群众健康意识,健康险行业会有一定程度升温,未来将有更多传统保险巨头加大投入,发力线上保险业务,水滴保险商城的竞争将加重。
 
水滴保险研究院相关人士也表示,此次疫情激发了国民保险意识,近期咨询和购买保险的用户数量较平时有显著增加,而专注以健康险的水滴保险商城早已经布局完成了在线购险、智能核保、在线理赔等一站式的线上流程,疫情期间,水滴平台线上销售和服务几乎未受到影响,加上互联网保险产品门槛低、条款简单、购买方便等特点,受到这段时期添置保险用户的欢迎。
 
03 互联网保险真的要雄起
 
诺贝尔经济学奖获得者、美国哈佛大学商学院金融学教授罗伯特·莫顿说过,转移风险只有三种方式,分别是分散投资、对冲和保险。
 
银保监会副主席梁涛最近表示,要进一步提高金融服务效率和水平,险企更应该在疫情期调整拓展线上金融服务,增强数字化研发能力,利用高科技赋能风险防控。疫情应该成为催化剂,加速激活互联网保险发展,也有望深化产销分离。
 
最近媒体曝光的一份众安保险电话会议纪要显示,自1月20日以来,众安尊享系列产品的日均保费增速基本都在高两位数增长,甚至有时达到100%以上,相较于疫情前增幅较大。
 
“我们认为产品销售高增长主要源于用户保险意识显著提升+用户户外活动受限导致更青睐线上产品购买。这段时间的健康险业务增长中大部分来于自有平台(包括自有APP、小程序、H5页面等)”众安上述会议纪要显示。
 
人大重阳研究员最新发文称,新冠肺炎疫情对个险新单保费短期承压,传统营销渠道受阻,居民持续的宅居模式也在催化互联网渠道加速转型,倒逼保险机构提升互联网渠道的服务能力,催生互联网保险产品。
 
该机构称,从长期来看,疫情的影响将进一步激发居民的保险需求,推动险企产品创新,从而带动保险行业加速发展。灾难过后,投保人数会有较大增长。
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