意外险很常见,可大家真的懂吗?

2020-03-24 10:03 来源:未知 作者:石家庄生活网1
意外险很常见,可大家真的懂吗?



生活中充满意外,风险无处不在。无论你是在办公室专心致志地工作,还是兴高采烈地踏上了旅途,抑或悠然自得地躺在床上休息,意外事故都有可能不期而至。

很多时候,意外事故不但会带来身体伤害,也会造成财务和医疗费用等损失。如果购买了意外保险,就可以将风险转移给保险公司,发生意外事故后,将由保险公司来承担部分或全部因意外事故而造成的损失,并给予相应一次性赔付,使自己的损失减到最小程度。

那么,经常被人说起的“意外保险”你真的了解吗?又该如何购买意外保险呢?

意外险很常见,可大家真的懂吗?

 

1、了解自己的保险情况

1)意外事故高发,小到扭伤烫伤,大到撞车空难,意外事故高发。

在25-35岁的男性中,平均35%的死亡由意外造成。而针对女性,这一数值高达75%。不仅青壮年需要关注意外险,老人行动迟缓,儿童对意外认知不全都会增加意外风险的概率。

一旦发生意外事故,小则产生医疗费用造成经济损失,大则丧失生命威胁家庭经济安全。所有人群均需关注意外风险,适当购买意外险。

近年来,多地频繁因醉酒导致的溺亡事件,其中一些受害者不乏购买意外保险的被保险人,而这些事件中有的人获得了赔偿,有的人却没有获得赔偿。

业内人士指出,这与意外保险的属性不无关联。事实上,意外保险中的意外伤害,是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件,并因为此客观事件导致被保人受伤或身故。

2)在购买保险之前,我们一定要首先弄清自己目前已经有哪些保险,包括单位给我们上的保险,并且弄清楚涵盖哪些保障,有多少的保额?这样的好处是,我们对自己的保障了解清楚,特别是意外伤害医疗费用补偿的保险,其保险是我们最关心的,即报销的比例和额度是多少?因医疗费用类保障,保障是不可能重复赔付,需要用实际发生费用的单据来报销的,因此,这是很重要的一点。凡属医疗费用类的保险,并非越多越好,而是报销比例越高越好。

2、意外险分为两大类

意外险是有分类的,一共两类——意外伤害险和意外医疗险,虽然名字都差不多,但赔付差别还挺大,具体的差别可以看下图:

意外险很常见,可大家真的懂吗?

 

所以像崴脚这种情况,如果买的是意外伤害险,因为达不到意外伤害的标准(烧伤、残疾、死亡),所以保险公司是不赔的;但如果买的是意外医疗险,就妥妥的可以得到赔付。

3、正确购买意外险的方式

最好搭配意外医疗保险

人们对于意外险最大的误解在于,将意外险及意外医疗险混淆,认为只要发生意外,保险公司应承担起包括医疗在内的所有责任。

其实,两者的理赔责任是分离的,意外险保障是针对意外身故、致残、下落不明情况的一次性赔付,而意外医疗险则通常作为附加险种,对意外引发的疾病医疗费用单独给付。

所以,在购买意外险时,可附加意外伤害住院医疗补贴,它与人身意外保险并不冲突。

不是越便宜就越好

不少人以为意外险的价格越低越好,这种看法并不可取。因为意外险只对保单上责任范围内的意外事故负责,而不是对所有的意外负责。所以,有些意外险产品就采取缩小保障范围的方式来降低价格,实际的效果却没有提升。

买意外险要因人而异

普通人一般只需要投保一份额度适中的意外险就足够;交通意外险更适合经常出差的人;经常外出旅游的人士可以选择专门的旅游意外险。还有一些特定人群,比如儿童、老年人或者从事特殊职业的人,对于意外伤害方面的保障需求较大。

多份意外险不冲突

同时购买数家公司的意外伤害保险,是互不冲突的。而意外伤害医疗保险则不同,一般最高限额是以本次花费为限或合同约定的限额。

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4、什么情况下不属于意外险赔偿范围?

1.因病摔倒死亡:身体健康的情况下摔倒死亡是可以赔付的,但是若导致死亡的不是“摔倒”而是身体自身的疾病,那么根据保险中的“近因原则”,意外险是不赔的;

2.过劳猝死:过来猝死并不是因为突发情况造成的,所以不在意外险的赔付范围内;

3.中暑身亡:中暑身亡与患者本人的身体素质密不可分,不属于突发事件,因此意外险不赔付;

4.妊娠意外:许多保险公司将“被保险人妊娠、流产、分娩”列为免责条款,消费者在购买的时候需要仔细阅读条款;

5.个体食物中毒:个人的食物中毒,可能与个人体质、肠胃疾病有关系,所以往往不在意外险的赔偿范围内;

6.高原反应死亡:同样的,高原反应也不一定来自于意外,很大程度上取决于人的身体素质。大部分意外险对高原反应死亡不赔;

7.冲浪溺水死亡:冲浪、潜水、跳伞、攀岩运动、探险活动等高风险活动都不在意外险的保障范围内;

8.手术意外死亡:手术意外死亡的原因往往界定为疾病而非意外伤害,也不符合意外保险的赔偿要求。

意外险很常见,可大家真的懂吗?

 

专业建议:意外险是保险中最基本的险种,但也是人们生活中最不可缺的险种。因为意外无处不在,谁都不知道风险何时来临,给自己和家人上一份意外险是对家庭的基本责任和担当的体现之一。




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