想赚钱千万不要买保险

2020-05-17 16:12 来源:未知 作者:石家庄生活网1
想赚钱千万不要买保险

想赚钱千万不要买保险

关于保险,估计每一个买过的人都有一肚子的话想说。

今年两会期间发布的《2016年中国经济大调查》显示,2016年中国百姓投资结构与意愿偏好出现了不可忽视的变化:受访者对保险的投资意愿从2007年的6.14%上升到了36.79%,从末位跃居首位。作为金融三大工具的另外两个,股票投资意愿只有33.05%,银行理财产品为32.69%。

按说这是件好事,我们国家的保险覆盖率一直远远低于西方发达国家。但是如今我却开始担心:当保险成为中国人最热衷的一种投资工具的时候,并不见得是好事。追求保险的收益而忽视它的保障功能,等于舍本逐末。

多年来,关于保险的投诉一直不断,民怨沸腾。究其原因,就在于买了保险之后就等于上了“贼船”,除非“割肉”出局。

保险的退保“手续费”有多高?以某家公司的万能险为例,退保第一年为50%的手续费,第二年20%,第五年5%,第六年才能免除手续费。不同的公司、不同的产品和不同的缴费方式,导致不同的退保手续费。根据我的了解,10年保险期限的理财型保险,若第一年退保,投连险手续费大概为本金的65%~70%,万能险手续费为本金的70%~80%,分红险手续费为本金的80%~85%。同样的情况,外资险企比内资险企能退还的本金更少。也就是说,你买了10年期的保险想赚钱,如果想提前退保,不但赚不到钱,甚至连一半的本金也拿不回来。

这样的产品,显然不是赚钱的最佳工具。比如投连险,它与基金同样投资于股票和债券市场,从产品本质上说,二者差别并不是特别大。假如有人分别买了5万元基金和投连险,同涨同跌,如果提前赎回结果却迥然不同:买投连险的别说赚钱,恐怕只能拿回本金的零头。那干脆买基金好了,干吗买投连险呢?

我在与多位资深保险人士聊天时,他们都强调,保险的作用是保障,不是赚钱。也就是说,别把保险当作赚钱工具使用,在保险业里其实是有共识的。遗憾的是,买保险的很多人并不明白这点,闹出了诸多纠纷。某人去银行存款,结果被误导买了收益率比较高的保险,想提前取出时却发现要倒贴很多手续费,结果向媒体投诉。类似的案例不胜枚举。

保险退保的高额手续费率一直饱受诟病。前段时间被保监会叫停的各种短期理财保险,为什么曾在市场红极一时?就因为它们具有时间短、收益稳定、透明度高、销售误导少等特点。但是它们也越来越不像保险,而像是普通的理财产品。虽然这些产品被叫停了,但是保险公司是不是可以反思一下:如何降低退保的手续费呢?

当然,我并没有要把理财型保险一棍子打死的意思。它们也有自己的优势,具有赚钱与保障兼顾的特性,就像带刺的玫瑰。关键是不是适合你。如果你有长期不用的闲钱,又想有一份保障,买一些理财型保险也不错,但一定要清楚:买之前一定要有长期持有的打算,否则就会被玫瑰的刺扎伤。

 

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