保险科技行业大变局,AI技术成核心

2017-10-10 16:57 来源:未知 作者:网上百家乐游戏
保险科技行业大变局,AI技术成核心


今年以来蚂蚁金服推出车险分、定损宝开始向保险业技术输出;腾讯金融云亦向泰康人寿、众安保险等保险公司推出了开放的行业解决方案。而老牌的保险公司并不甘落后。近日,中国平安旗下上海壹账通金融科技有限公司(以下简称“金融壹账通”)推出“智能保险云”,宣布首次对外开放保险经营的最核心技术;而中国保信推出事故车定损云,谋求打破保险业和汽车业之间的行业壁垒。
而在保险客服领域,AI技术的应用正引发一场资源和人才的连锁反应。智能客服可以大幅度减少重复性统一化的人工工作,降低运营成本,提高信息流转效率与正确率。还能通过大数据,自动识别各项工作场景中的风险,对保险操作风险进行积极的管理,提升服务时效。与此同时,当智能客服解决更多的基础性问题后,人工客服将有更多的精力、以更专业的能力服务客户。
传统险企与科技公司的竞与融
科技的力量让人有些出乎意料。
9月28日,众安保险正式登陆香港联交所主板,成为香港金融科技第一股。
今年以来,蚂蚁金服推出车险分、定损宝开始向保险业技术输出;腾讯金融云亦向泰康人寿、众安保险等保险公司推出了开放的行业解决方案。而老牌的保险公司也敞开关闭已久的大门,开始向同业开放资源。
目前,科技正似鲇鱼搅动一池春水般激荡着保险市场。BAT巨大的流量和平台优势令险企垂涎,但当他们以几何级数积累保险资源并深度介入行业时,与老牌保险公司在某些方面的较量也摆上了台面。
保险技术输出加码
平安保险集团董事长兼CEO马明哲曾表示,平安未来最大的竞争对手不是其他传统金融企业,而是阿里巴巴、腾讯等现代科技企业。一语成谶,保险科技经过多年酝酿,似乎一夜之间遍地开花。
随着行业接触逐渐深入,蚂蚁金服不再甘作传统机构的销售和比价平台。今年5月,其推出的“车险分”打破了保险科技领域的平静; 7月,蚂蚁金服面向保险领域开放了又一技术产品“定损宝”——用AI(人工智能)模拟车险定损环节中的人工作业流程,帮助保险公司实现简单高效的自动定损,图像定损技术首次在车险领域实现商用。
8月底,中国保险行业协会在深圳发布“车险理赔服务平台”建设计划,欲借鉴共享经济的模式,搭建一个面向保险业的互联网综合服务平台,连接保险公司、公估公司等第三方机构以及社会资源,为保险公司及客户提供包括查勘、快修、零配件供应等系列车险理赔以及车生活等服务。中保协会长朱进元表示,“要用滴滴的理念做车险服务。”
9月6日,中国平安首次向保险业开放两项智能产品“智能认证”“智能闪赔”,平安在保险领域的身份,除了保险产品提供商外,又新增了“保险科技提供商”。金融壹账通总经理邵海峰称,平安目标是未来保险市场160家险企都能用上平安的智能技术。
早在2016年1月,马明哲在新年致辞中表示,平安跨入3.0时代,而其中一个核心就是要建立开放平台。他希望将平安多年来应用的技术做一个开放平台,金融壹账通应运而生,成为平安科技孵化的一家公司。平安集团执委、金融壹账通董事长兼CEO叶望春表示,平安集团过去五年每年投入近十亿美元用于金融科技领域的创新。
同样在9月6日,中国保险信息技术管理有限责任公司(以下简称“中国保信”)联合中国汽车技术研究中心(以下简称“中汽中心”)正式面向保险业发布事故车定损云平台,并启动首批10家保险公司数据测试工作。据了解,中国保信是2014年经国务院批准成立的保险行业首家大数据公司。
中国保信副总裁王哲表示,事故车定损云平台最主要的优势是数据的权威性。目前,无论是技术层面还是数据层面,行业在车险理赔定损端仍存在许多的痛点与瓶颈。要破解这些瓶颈,只有通过产业合作、产业互通路径才能有效解决。
此外,众安科技CEO陈玮在接受《中国经营报》记者专访时表示,2016年5月份众安保险拿到保监会关于众安科技的批文,同年11月2日众安科技的品牌正式推出。众安科技存在的目的之一便是向金融业输出技术,而重点是中小保险公司,并且已经有几家中小险企成为其客户,有几家与众安科技处于业务洽谈阶段。
“传统的保险公司无论是寿险还是财险都有一个困境,就是技术。现在用户的很多行为被互联网化了,也就是说以前买东西、买互联网产品的人只有20%人在做,去年为止到了45%,绝对量在增加。但是相应的IT投入没有显著的增加,这就造成很多传统保险企业适应不了互联网化的业务交易,所以需要有一些解决方案帮助他完成互联网上的交易,这是在纯技术上的,怎么样利用技术帮他解决问题。”陈玮如此解读众安科技成立的初衷。
一位资深业内人士对记者表示,目前的状况是,要跟上行业发展步伐,每家保险公司在技术方面的投入都很大。但对中小公司而言,自己配备技术人员开发系统费用太高,很多公司是向科技公司购进技术产品。
保险科技将在融合中发展
科技公司插手保险,是否会动了传统险企的奶酪?
一位财险公司总经理表示,“蚂蚁金服现在做的‘车险分’‘定损宝’,或许将来会出现的‘投易保’‘快理赔’等,都会让保险公司及客户很‘舒服’,但当蚂蚁金服掌握了大量的数据和客户后,蚂蚁是安心做一个平台,还是会前后向一体化,不好判断”。
“保险公司对互联网公司还是持欢迎态度的,更多的是双方合作共赢,有些大型险企在技术上并没有那么跟得上,他们愿意跟科技公司合作。另外,对于大多数中小保险公司在技术方面的需求也可以通过与科技公司合作解决。至于平安,其有自己的科技公司,而且也致力于技术输出,所以在这方面会有竞争。”一位资深业内人士对记者表示。
蚂蚁金服的平台优势业内有目共睹,而平安保险集团副总裁李源祥认为,平安目前的流量不比蚂蚁金服差。技术给金融行业带来的变革日新月异,而将来是技术统一保险,还是保险收服技术很难说。谈及与蚂蚁金服等企业在技术输出方面的“竞争”,平安方面称,“不怕被比较,平安对技术是有信心的”。
上述资深业内人士对记者表示,从技术输出水平上来讲,平安本身做的就是保险,在技术输出上肯定会更专业。
实际上,保险公司之间,甚至自己旗下控有保险公司的蚂蚁金服等互联网科技公司与其他保险公司都存在或多或少竞争关系。一位业内人士对记者表示,保险有自己的行业属性,要用完全开放的心态去迎接技术输出还需要时间,但不得不接受的是,那一天肯定会来。
普华永道中国金融服务合伙人姚文平认为,“金融公司觉得科技公司不可能将其替代,科技公司更多也不是觉得他们可以完全替代金融企业。科技公司和金融公司的合作,从金融公司的维度来看,是怎么应用科技公司的平台、数据来优化自己的服务。而对科技公司来说,通过与金融公司的合作可以帮助他们更多、更全面地了解其客户金融的偏好、习惯,来设计一些原来没有覆盖到的产品。”
“传统不代表一成不变,新的东西也要找到新的点去落地。这个界限在哪里?随着技术、模式上的不断探索,大家都在不断实验,可能这个界限以后不一定会那么清楚。”普华永道企业购并服务合伙人鲍海峰表示。
此外,“保险+科技”带来的不仅是保险行业的变化。据了解,众安科技近日联合连陌科技、国元农业保险等公司,在安徽寿县茶庵镇落地金融科技养殖,达成国内首个金融科技农村开放合作同盟。将区块链、人工智能、防伪等技术应用在农村散养鸡养殖上,借此挖掘农村资源优势和市场,以期实现农业品牌绿色化和高端化。而科技运用在保险扶贫上,催生出来的可能是农业等更加贴近民生行业的技术化改造。
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