上市保险公司征战开门红

2017-12-17 16:33 来源:未知 作者:网上百家乐游戏
上市保险公司征战开门红 


  价值转型,征战“开门红”。

  

 

  12月14日,四家A股上市保险公司陆续披露前11个月保费数据。其中,中国人寿前11个月原保险保费收入约4903亿元,同比增长18.77%;中国平安(601318,股吧)原保险保费收入5548.33亿元,同比增长29.73%;中国太保原保险保费收入2638.89亿元,同比增长20.38%;新华保险原保险保费收入1039.35亿元,同比下降3.45%。

  在保险“开门红”逐步升温之际,四家A股上市保险公司的动态备受关注。目前来看,相关“开门红”产品根据监管及市场情况进行调整,如生存金首次给付在5年之后,而首次给付额度普遍为所交总保费的20%左右;万能账户从附加险变为主险等。

  整体而言,新华保险董事长万峰认为,寿险业未来有望实现三个方面的转变:一是转变发展方式——由趸交推动转向续期拉动;二是转变增长动力——由理财型为主转向以养老、健康产品为主; 三是转变竞争格局——由大公司市场份额逐年递减转向重新占据市场主导地位。

  续期保费大幅增长

  在四家A股上市保险公司中,中国人寿、新华保险为寿险上市;中国平安、中国太保为集团上市。拆分来看,中国平安子公司平安人寿前11个月原保险保费收入3428.70亿元;平安财险1932.34亿元;平安养老险167.50亿元;平安健康险19.79亿元。中国太保子公司太平洋人寿前11个月原保险保费收入1694.51亿元;太平洋财险944.38亿元。

  从上述数据可以发现,中国人寿稳坐“头把交椅”、中国平安增速最快,中国太保增速加快,新华保险降幅收窄。

  中国人寿副总裁肖建友表示,这几年,国寿系统达成一个共识:在规模保费市场份额波动的合理区间内,保持战略定力,坚持“重价值、调结构”不动摇,下定决心调整优化业务结构,逐步实现由规模取向到价值取向的转型。通过结构的调整,国寿的基本续期保费占总保费的比重不断提升。过去,因为长期性业务占比低,导致续期保费占比低,增长幅度小,造成每年业务增长压力大。不过,今年的势头已经扭转,续期保费大幅增长。这是业务结构调整和发展保障型产品取得的成效。这将对稳定公司发展,增强发展后劲,起到“压舱石”的作用,为转型升级争取更大的空间。

  太平洋人寿董事长徐敬惠表示,寿险业务转型虽已取得明显成效,但转型成果还不那么巩固,需要居安思危,已在进行“二次转型”,即以“大个险”为核心,以健康养老和资产管理为支撑的新格局。

  以税延养老险为例,太平洋人寿副总经理郁华介绍,将从技术、人才、服务等多方面着手,提升税延养老险产品优势。目前,各项准备工作基本就绪,可以随时承接税延养老险政策落地。

  而对于正在转型中的新华保险而言,以续期拉动为主要特征的发展模式也已基本确立。万峰指出,在业务结构置换的前提下,新华保险保持了整体经营的稳定态势,虽然先后两年主动削减了150亿和200亿趸交业务,总保费规模却保持了基本稳定。经过两年的坚定转型,已经顺利达成 “十三五”规划中第一个阶段(转型期即2016-2017年)的发展目标,并将从2018年开始进入以续期拉动为主要特征的发展期。

  环比增速回升

  值得一提的是,保险“开门红”是保险业一年一度的重头戏,每年10月各大保险公司就已为冲刺业绩备战,开启“开门红”产品宣传大战,而《关于规范人身保险公司产品开发设计行为的通知》(下称“134号文”)的正式实施则为今年的“开门红”平添了不确定性。

  134号文规定,保险公司不得以附加险形式设计万能险或投连险;两全、年金保险,首次生存保险金给付应在保单生效满5年之后,并且每年给付或部分领取比例不得超过已交保险费的20%。

  从四家A股上市保险公司“开门红”产品观之,比如平安人寿推出的产品组合包括“平安玺越人生年金险(分红型)”与“平安聚财宝(2017二)年金险(万能型)”两款产品,分少儿版和成人版;太平洋人寿主推的是名为“聚宝盆”的年金险产品。

  根据梳理可以发现,这些“开门红”产品在原有基础上,根据134号文进行了相应调整,显得大同小异。如生存金首次给付都在5年之后,而首次给付额度普遍为所交总保费的20%左右,万能账户从附加险变为主险。

  事实上,134号文对“开门红”存在一定冲击。今年10月单一个月,人身险保险公司原保险保费收入1159亿元,同比增速仅为0.17%;规模保费收入1599.27亿元,同比下降9.76%。

  不过,今年11月单个月,四大上市保险公司原保险保费收入的环比增速整体有所回升。肖建友表示,保监会134号文对大型保险公司的影响低于市场预测,大型保险公司保险产品结构改善明显,品质也得到逐步提升。国寿今年已经加强对保障型产品的专项考核,明年考核的力度还会继续加大,业务结构的调整效果将更为显著。

  安信证券首席金融分析师赵湘怀认为,在“保险姓保”政策推动下,以及人口老龄化、中产阶级崛起、消费升级等因素的催化下,我国保险产品将从理财走向保障,产品消费属性将持续提升,保险业发展处于向上周期。


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