银行保险合并与铁路警察的故事

2018-04-18 10:09 来源:未知 作者:石家庄


银行保险合并与铁路警察的故事

    宋彤女士,银监会和人民大学联合培养的博士后,CWMA(国际认证财富管理师)认证讲师、财策研习社专家顾问团成员。金融从业20余年。曾在人民银行、银监会任职超过10年。多次主持或参与国家级、省部级课题。

  金融街(000402,股吧)北部的一个角落里,有一座不起眼的灰色的大厦。2018年3月份之前,这座大厦南边的牌子上写着“中国银行业监督管理委员会”,北边的牌子上写着“中国保险业监督管理”。

  现在,这一幕已经成为历史。监管新规发布后,银监会与保监会合并,这两块牌子同时被撤掉,换成了“中国银行保险监督”。

  前段时间,大家的朋友圈肯定被“银保合并”刷爆了屏。今天,我们来看看宋彤老师是如何从专业角度来解读“这桩婚姻”的。

  合并?正是趋势所需

  事实上,这是顺应金融综合经营的趋势。从现实情况上来看,银行业和保险行业的很多产品,在产品功能交叉方面相对来说有趋同的走向。

  人民银行总行曾做过一个调查来了解居民储蓄的目的,排在第一位的是养老,其实是看病,第三是教育。而事实上,如果我们做好规划的话,这三个目的都是可以通过保险工具来实现的。

  简而言之,经过这么多年的发展,保险,特别是寿险的一些产品,已经衍生出了和银行储蓄类似的储蓄型的规律。

  第二,银行和保险合作是十分深入的。

  保险公司的很多产品就是透过银行来销售的(银保产品)。透过银行广布城市的网点设置,寿险产品这些年来的资产总规模也是增长的十分迅速。

  从站在监管实务的角度来看,这两个机构的合并其实是一个很好的整合监管资源的动作。因为这两者的监管,从理念、工具、方法、机构上说,几乎是趋同的。

  举个例子,保险业的监管现在用方法是“第二代偿付能力监管试用体系”,也就是我们说的“偿二代”,以风险为导向,不同风险的业务对资本金的要求有显著的变化,从而显著影响保险公司的资产和负债策略。

  实际上,银行就是按照这种思路在进行监管的。所以,“偿二代”经常被类比为保险业的“巴塞尔协议”。

  从这个意义上讲,两者在监管实务上有很大的相似性。我国的监管人员本身比较缺乏,两者合并之后,能够使监管资源得到更充分有效的利用。所以,不管是从现实性,还是可能性上来看,这两者的合并都是一个较好的取向。

  那么,大家试想一下,如果不合并,会怎样呢?


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