给孩子买保险入的坑你中招了吗?

2018-11-22 19:48 来源:未知 作者:石家庄生活网1
给孩子买保险入的坑你中招了吗?

当孩子还在妈妈肚子里的时候,准爸准妈都已开始着手了解关于孩子的一切,唯恐顾及不周全,小到吃喝拉撒穿衣洗漱,大到兴趣早教医疗保险,只要跟孩子相关的,都会东家打听西家看,给予孩子最好的保障。而保险也成了现代家庭消费中的重要一环,面对保险营销员的“头头是道”,新手爸妈一定不要冲动购买,在给宝宝选择保险之前,还是应该多学习,多请教,才能不花冤枉钱,把钱用在刀刃上,毕竟以后养孩子压力还是很大的。

我们知道,0-3岁的孩子保费通常是很贵的,3-6岁孩子生病是常有的事,妈妈们难免发愁,买个保险以为就是买到了心安,但并不知道都买了什么?

我们已经有了买保险的意识,也应该要正确的认识保险,储备一些必要的保险知识,将保障做到位,用以将来分散家庭难以承担的风险。

 

观点一:有了孩子,家庭的支出突然增加,该花的费用先紧着孩子,所以买保险,先给孩子买。

错!!!

正确原则:先大人,后小孩

这是很多初为人父,初为人母的一贯想法,不要为了天生自带的责任感而忽略了自己,你们才是这个家庭的顶梁柱和经济来源,你们的健康直接关系着整个家庭的未来,一旦意外来临,孩子未来教育、赡养父母以及各种贷款怎么办?大人才是孩子最大的保障。

在做家庭保险配置的时候,大人的预算要远高于孩子,不要做“裸奔”的家长,因为大人遇到的疾病或意外风险要比宝宝高很多,对家庭经济的破坏力也更大。家庭经济支柱的健康才是整个家庭保障的重中之重,这样才能体现保障家庭的作用。

观点二:我买了保险,并没有用到,更不涉及理赔,钱都白花了。

错!!!

正确原则:先保障,后理财

了解和认可了家庭保险配置,也决定给自己和家人,宝宝都买了保险,关键问题来了,我该买什么保险?注意这里是99%的人都会掉的坑。

当你把这个想法告诉保险代理人的时候,他们会紧抓我们又想有保障、不出事又想有返还,还要有收益的这种心理,设计出了很多“保险不保险,理财不理财”的四不像产品,这类产品总价格很高,但保额也就比我们交的保费多一点点。

当你了解到返还的条款时,购买力就会下降,购买保险的想法会动摇,也可能因此会对保险产生质疑,这个时候你已经被保险业务员带跑偏了,因为我们想的是现在,而钱是20年30年或者更久才返还,几十年以后你所得到的这些钱,已经远不如现在值钱了。

很多家长说,那我给孩子提前买教育金理财险。保姐

告诉你,这种保险一点都不保险,出事理赔金额低,理财利息还不如你存一年定期,保险变现困难,保费周期几十年,中途退保可能本金都拿不回来。有这个闲置资金,您大可以去买股票、基金或者买房子。

对于重疾和教育金的兼顾,只是表面的美好,实则没什么用,疾病不能保,理财没钱赚,本末倒置,交的钱基本上也都打了水漂了。

保姐还想提醒一下,整体的家庭保险预算不能超过税后总收入的百分之十,这10%只能购买纯保障型的产品,而不是乱七八糟的什么万能、理财之类的。

 

面对风险骈弃保险中的鸡肋

对于一个家庭来说,最大的风险就是意外或者身故。我们常说,我买大额保险,万一哪天风云不测,我还有一大笔钱留给家人。

这里有个数据,意外只占身故的百分之三不到,也就是说单纯用意外险来覆盖身故风险,是不可能的。最靠谱的还是要拿定期寿险保障。定期寿险是只要身故就都赔偿,不论是病死还是意外身亡。

再一个就是当你生病时,去医院就诊,通常是看门诊是一类,花个几千块钱的小病又是一类,还有花几万几十万的大病,甚至各种交通费用、打点关系都要算在看病范畴里面。一般家庭,疾病的花费超出十万,已经难以负荷,因病返贫常有发生,这种情况必须注意完善保障。几千块钱的小病和门诊,实际上根本就没必要拿保险来保障,这个话费几乎每个家庭都能承受。

保险解决的是发生几率小,但是带来的经济损失大,导致家庭无法去承受的问题。这才去以小搏大的买保险,这样的保险才能最大作用发挥价值。

 

关于纠纷和理赔

虽然花钱买了保险,我们依然希望永远不要理赔。但万事没有绝对,真正遇到的时候,我们还是有非常了解和熟知的。通常保险理赔中最大的纠纷来自没有如实告知。

在购买保险时,保险条款中最重要的一条提醒就是:如实告知。如果在投保的时候就把自己的病史全部都说清楚了,日后在处理理赔时就有了标准件,标准件在任何保险公司的理赔都很快。

这里还衍生出来一个问题:我不知道到底什么病要报什么病不报,或者是说多少年前的病我自己都忘了怎么办呀。

这时候业务员都会告诉你说,不记得的话健康告知上就全部选“否”,只要2年内不出事,保险公司必须赔,《保险法》上有明确“两年不可抗辩条款”。

千万不要相信!因为你只要在医院或体检公司做过检查,身体异常都会被记录在案,而这些病例保险公司都能查到,这就属于故意隐瞒了。

当然还有一些常见病,比如高血压,高血脂等都很普遍了,医生都说没什么事,是不是就可以隐瞒了?事实上因为隐瞒三高情况而导致拒赔的案例,也是多的枚不胜举。

这里保姐还是提醒大家投保前一定要把自己的病史考虑清楚,这些东西是要坚持的,真出了事再去花精力和时间去跟保险公司扯皮,就太不划算了。

未来的路还很长,为人父母的责任和爱是对生命的延续和尊重,保险不是万能的,它只是给我们的家庭多一重保障,只要家人在一起,就不再惧怕风雨。


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