想投资基金理财要考虑好这几个因素

2019-01-11 20:03 来源:未知 作者:石家庄生活网1
想投资基金理财要考虑好这几个因素

怎么投资基金

其实要完成一个投资行为,它是有一个完整的过程的,买入、持有、卖出,必须包含这三个环节才完成了整个投资过程。所以要讲怎么投资基金,不仅要学会怎么买基金,其实更重要的是学会怎么持有基金,以及怎么卖出基金。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

先从买基金开始。你要打算买基金,首先要清楚,你的理财规划,就是你有多少钱准备用于投资基金?

你必须通过科学的理财规划,了解自己的人生目标,家庭财务状况,然后给自己做一个完整的理财规划书,才能确定我应该拿出多少钱来投资基金,以及我投入基金的这些钱能够承受多大的风险?能够投资多少时间?什么时候需要退出这笔钱?什么时候需要用到为我退休,为我孩子上学,或者为我未来买房子等等这样的一些目的。

所有的这些问题是你在买一个基金之前都要想清楚的,所有的这些信息才是决定的,你应该如何选择基金的最根本原因。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

那么在这只是提醒大家,第一个,在两年之内要用的钱是不宜投资基金的,也就是说只有可以长期投资的资金才适于去买基金。

第二个风险承受能力决定了你这个基金选择是偏股的还是偏债的。当然道理很简单,如果你是风险承受力比较高的,那你可能买的这个基金是偏股票一点,或者是纯粹的股票基金。

那么风险承受力低的,相对买一些安全一点的,比如说偏债型基金,甚至于债券型基金,所以你的风险承受的特征决定了你的这个资金适合于购买的基金类别。

好了,现在假设你已经做了一个财务的安排,确定有一笔钱,比如说30万,可以做基金投资,而且投资的期限也比较长。那么你的风险特征是一个稳健偏激进的风险特征。

那么在这种情况下,大致可以给你建议的是:首先基金不要买太多的品种,买个3到5个就够了。对于你这个风险特征我觉得应该有2/3应该买股票型和偏股型基金,1/3买偏债型基金。

大家选基金的第一个步骤,就是选择基金的投资方向,或者说选择基金的类别。而选择基金的类别的思考原则是取决于你自身的状况和风险特征。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

所以在买基金的时候,首先要知道想买什么类别的基金?在类别确定下来了,或者说你希望的投资的方向确定下来了,比如说是偏股类的。

下一步就是在所有的偏股类的股票基金当中进行选择,那么这个选择的原则是什么呢?大家说这还不简单吗,当然选择表现好的基金,但是表现好的基金的依据是什么呢?所谓好的和不好的跟它基金经理是不是有名,基金公司是不是大,是不是能够有背景都没有关系。

跟什么有关系呢?就跟这个基金过去的表现直接相关,也就是说白了在你确定基金种类之后,在同一类基金当中,选择表现最好的基金。

如何选择基金?

什么叫表现最好的基金?衡量一个投资好坏就是三个基本的要素:收益性、安全性、流动性。对于基金来说,流动性都一样。所以重点关注的是安全性和收益性。

特别对于普通投资者来说,而且投资的都是基金,各类基金的安全性总体在同一个类别下差距不大的情况下,其实最核心的关心的就是这个基金过去的收益的表现。

其实选基金就是选人,就像女孩子选老公,就像董事长选总经理,不要看他怎么说的,要看他怎么做的。看他过去的绩效,是一个最靠谱的办法。

就像伯乐选马,它可能有各种技巧,但是其实有一个最简单的办法,我把所有的马让他们去跑,谁跑赢了我就选那个赢的马,这种容易。这也是我们普通老百姓选择基金的最有效的办法,选择过去表现优异的基金。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

实际上要说明一下,它过去表现优异,绝不意味着接下去它一定也表现优异。就像刘翔之前是世界纪录保持者,所以在奥运会之前,如果我跟别人打赌,谁会能得110米栏的冠军呢?那我肯定压住刘翔。当然实际结果不如人意。

但是回过头来让我再做一次选择的时候,我最理性的选择仍然是压住刘翔,这跟选基金是一个逻辑选择。

过去表现优异的基金尽管不意味着接下去它一定还是优异,但是它是此时此刻我最理性的一项选择,或者从专业的角度来说,它接下去尽管不是百分之百还拿冠军,但是它拿冠军的概率是最高的。

这里有一个简单的原则,怎么能看到一个基金过去的业绩呢?网上有很多的一些基金评级机构,对各类基金进行业绩比较。

那么这样的一些机构把所有的基金按照它的业绩进行排序,那么你就选择业绩表现最好的。其实这地方还有个陷阱,就是业绩排序是按照什么期限来排的,因为不同期限的排法它的排名差距很大的。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

什么意思呢?比如说你可以选择过去三年的谁表现最好?也有是过去一年的谁表现最好?甚至于是过去一个星期的,过去一个月的,今年以来的,当然还有更长期的,过去五年,过去十年,甚至于从成立之初一直到现在的。

那我们应该选择哪一个时间比较合适呢?那我的建议一定选择长期的,因为越长期的这样的一个排名是越靠谱的,短期的可以忽略不计。

比如说上个星期的表现好坏,上个月的表现好坏,可以不看。当然特别专业的投资者,这些数据可以做一点参考,对普通人就把它忽略掉。大家看个三年五年的,最多把一个一年的做一个参考就可以了。

总之要记住了,千万不要看短期的表现,而要看它的长期表现。期限越长的数据越有说服力,这一点是很多投资者往往犯的错误。

在国外比较成熟的市场,甚至于说一个基金成立36个月之内,那些基金评级公司都不做评论,当然也就不把它纳入推荐的范围。因为它太年轻了,根本就不知道它未来怎么样,凭什么推荐啊。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

当然这句话就面临一个问题了,如果是一个新基金刚成立,没有历史数据,那我们怎么办呢?那么很简单,那你就不要买那些刚成立的基金,因为新基金未来怎么样我们不知道。

当然我知道有很多人就喜欢买新基金,因为新基金往往在发行之初会有各种推广活动,而且有很多人就喜欢尝鲜,觉得新基金可能有更多的机会。

那么如果你一定要买新基金那怎么选?那么也很简单,那你只能选这个基金的父母。

什么意思呢?比如说有两个出生的婴儿,让我来判断未来哪一个会更有出息,那怎么办呢?因为这个出生的婴儿没有历史数据啊,那我选择的方式只有一个,看看这两个孩子的父母的背景怎么样?尽管父母比较强的,孩子不一定强,但是确实从统计上来看,父母比较优异的,孩子他未来成功的概率要高一点。

选择基金管理人

所以对新基金选择的原则就是看基金的父母,那么基金的父母是谁呢?那很简单,就是基金管理人。基金管理人包括了发行这个基金的公司以及具体操作这个基金的基金经理。

如果一个基金经理在这个行业干了几十年了,而且之前管理的基金表现都特别优异,那么现在他又发了一个新的基金,那么就有理由看好这只基金。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

就比如说巴菲特如果现在再发一个新的基金,大家肯定是蜂拥而上都要去投资。中国由于基金行业成立时间还有限,仅仅只有20年时间,所以像这样的大牌的明星基金经理还不多,或者说呢,有,但说服力也不强。

这地方要说明一下,不要过度地迷信所谓的明星基金经理,因为炒作明星基金经理是国外基金投资的一个常用做法,在国外,它的基金经理对整个基金业绩的影响起到决定性的作用,所以基金经理好坏非常重要。

而且国外基金业发展时间非常长,而那些所谓的明星基金经理都是在这个行业里有了几十年的业绩做支撑的。

就像我们一讲到投资大咖想到的就是巴菲特,巴菲特强在什么地方呢?强的是他过去40多年,现在说应该是50年以上了,他的投资收益平均能够达到20%以上,所以说伟大都是熬出来的,需要时间来检验的。

想投资基金理财,先要考虑好这几个因素

 

对基金经理的评估,同样不要看他去年管某一个基金收益如何的高,而是要看他在这个行业管了十年,甚至20年以后,他的平均收益如何。

但中国的基金经理管理一个基金时间都很短,哪怕这几年表现很优异,不一定能说明问题。第二,中国的基金它的管理模式,特别是公募基金的管理模式,基金经理有作用,但不是决定性的,还要考察这个基金所处的基金公司的综合实力。

最后在选择基金还要考虑的因素无非就是这个基金买卖它的费用问题和便利问题。

这个对于大家如果买公募基金来说,这两点基本上可以忽略不计,因为国内公募基金的这个管理费用差别微乎其微。申购赎回的限制,购买的便利差别也不大。

但是对于私募基金这两个还是要充分考虑的,因为私募基金它的管理费是每一个基金单独约定的,可以差距很大。

有的私募基金它不是随时可以放开申购的,有的私募基金也限制赎回的时间。总之不是你想买就能买到,想卖就可以卖出的,那么这些也应该作为考量的要素。


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