有100万,买银行理财还是大额存单?

2019-04-07 18:15 来源:未知 作者:石家庄生活网
有100万,买银行理财还是大额存单?



在众多理财产品中,银行理财产品是绕不过的墙,它一度被认为是风险系数较低的,是安全的代名词。而“去刚兑”的政策出台,使得银行理财产品向“净值型”过渡,保本类的理财产品退出市场将成为趋势,其地位正在受到挑战。银行为了降低“去刚兑”影响,留住客户以及完成“揽储”任务,“大额存单”悄然兴起,而且收益率上浮幅度还很大。
 
那么,大额存单是否可以替代银行理财产品,成为银行的新宠呢?我们来分析一下。
 
 
银行理财产品
银行理财是银行针对有不同理财需求的客户销售的产品,客户委托银行帮其理财,银行收取一定的费用,余下的投资收益归客户所有。银行理财产品由银行亲自发行与销售,属于银行自营(与它对应的则是银行的代销理财产品),根据所投资方向的不同,其风险程度也不同,风险从小到大分为五个级别:R1(谨慎型)、R2(稳健型)、R3(平衡型)、R4(进取型)、R5(激进型)(每个银行的划分方式不同,但原理是一样的),不同风险级别的理财产品对应不同风险承受能力的投资者,想知道自己的风险承受能力是哪个级别,可以去银行柜台测试一下,这里不多做阐述。
 
认购门槛:一般都是5万元起购,虽然现在有消息说认购门槛降到1万元起,但这样的产品现在并不多。
 
投资期限:从几天到1年以上,期限多样,对大多数有资金分配管理计划的投资者来说都适合。
 
费用:银行理财一般都会收取一些费用,如:认购费、申购费、销售费、投资管理费、赎回费、托管费。但并不是每款产品都会收费,或者要收取多少项费用,主要看产品说明书。而这些费用在收益里直接扣除,不需要额外支出。
 
收益:现在6-12个月的银行理财收益在4.5%左右,1年以上的稍微高点。
 
风险:银行理财产品并不是存款。银行理财将从固定收益型向净值型转变,不保本将成为趋势,客户有亏损本金的风险。
 
流动性:银行理财有固定的期限,在这期限内不能赎回,流动性并不好。投资者可以根据自己的资金使用安排,选择不同期限的理财产品,以求资金流动性最大化。

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