银行贷款有哪几种担保方式?

2019-07-16 13:51 来源:未知 作者:石家庄生活网
银行贷款有哪几种担保方式?

现实生活借贷关系产生时,为了防止产生违约现象,往往会提供双重担保,即既提供房产土地等物权抵押,又提供人的担保。

这样就出现一个问题,当债务人不能按期偿还债务时,债权人该如何实现担保权呢?到底哪个该优先偿还呢?

这种情况下,如果有约定,按照约定履行。

《物权法》第176条规定:“被担保的债权既有物的担保又有人的担保的,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现担保物权的情形,债权人应当按照约定实现债权。”

也就是说,如果债务人个债权人有书面约定,一旦发生违规,约定哪个担保方式优先受偿,就哪个担保优先。如果约定物担保优先于人担保偿还,那么就先执行抵押物;如果约定人担保优先偿还,那么就先执行担保人名下财产。

如果没有约定,根据法律规定施行。

如果债权债务双方没有就担保顺序进行约定,应当按照相关法律规定进行。

《物权法》第176条同时规定:“没有约定或者约定不明确,债务人自己提供物的担保的,债权人应当先就该物的担保实现债权;第三人提供物的担保的,债权人可以就物的担保实现债权,也可以要求保证人承担保证责任。提供担保的第三人承担担保责任后,有权向债务人追偿。”

也就是说,双方没有约定过或者约定不清晰的,要看抵押物是不是债务人自己抵押的。如果是债务人自己抵押的,那么就先执行抵押物;如果不是他自己抵押的,债权人可以要求执行抵押物,也可以要求执行保证人,抓到那个算哪个,谁都不能抵赖。但是,一旦执行的是第三人(非债务人本身)的担保责任,第三人替债务人偿还债务后,有权向债务人要回来自己的损失。

其实,在2007年《物权法》修改之前,是一套别的说法,叫“物的担保优于人的担保”,也就是说,当物权担保和人担保同时存在时,要先执行物权担保。修改之后,“约定”的方式更加人性化。

特殊情况:债权人放弃物权担保

有一些特殊情况下,债权人会放弃实现物权担保的权利。这种情况下,债权人可以向担保人追偿,但只能追偿除了抵押物权利之外的责任。

例如,A向B借款1000万元,以价值800万的房产抵押,同时C也为A做了担保。发生违约后,B如果放弃对房产的责任,那么就只能在200万的权利范围内向C追偿。


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