美国18岁少女理财10年

2019-08-14 19:23 来源:未知 作者:石家庄生活网
美国18岁少女理财10年

同样是高考生,这个小姑娘已经提前把大学学费挣到了,然后大学告诉她:不用交学费,我们给你奖学金!不仅如此,她从8岁开始做零工攒钱投资,到如今账户里有8万5千多美元——要知道,在美国55-64岁这个年龄段的老人很多都还没有存到这个数……
 
 
(Robyn Bri的照片,右边是福布斯的报道)
 
小姑娘叫Robyn Bri,今年刚刚18岁,美国人,加州Marin市(郡)的一名应届高中毕业生。父母都是普通人,她名下没有任何一份信托基金(不是含着金汤匙出生)。她名下的钱,都是她从8岁开始做零工挣的。她做过的零工有哪些呢?8岁,帮邻居遛狗。10岁,帮邻居看小孩,期间累积了4名客户(!)。她详细规划自己的时间,然后按月向客户们结账。再大一些,她又给自己的日程上加上了去咖啡馆做招待员……
 
扎扎实实,每一分收入都是靠辛勤劳动挣来的。别的美国青少年也打工,但和主要把零花钱都拿去买衣服和娱乐的青少年主流不同,她的选择是:存下来!投资!以及支付自己的日常开支。
 
她的日常开支包括:手机费、油钱、养车钱、饭钱、衣服,以及一些其它支出。能攒下来的钱,Robyn都努力地攒下来了。在18岁这个阶段,她给自己定的计划是一年存个几千美元(a few thousand a year)。但是千万不要以为,她的钱都是靠省出来的。这个小姑娘牛就牛在,人家是真的会做规划——
 
每年通过储蓄存下来的钱,她存在一个高收益率的储蓄账户里,能存多少就存多少;
 
同时,她还有一个支票账户,主要用途就是支付上面提及的日常开销;
 
在此之外,她还在美银旗下Merrill Edge开设了两个投资账户,其中一个是只要满足条件就不征税的Roth IRA退休金计划账户(!),另一个是她准备在28岁时用来买房的专项账户,她在16岁的时候用后面这个账户买了点苹果股票;
 
最后,她还有张信用卡,主要是消费挣积分,账单每月清。
 
基本上,撇除国情差异,这就是个理想的理财计划模板:储蓄账户+投资账户+信用账户,低风险(储蓄)+高风险(股票),强制储蓄+主动投资,中期规划(10年后买房)+长期规划(50年后 养老 )。极端一点说,就是美国股市突然大崩盘,美国经济倒退10年,也不会让她的理财计划血本无归。
 
根据退休规划网站NewRetirement的测算,如果Robyn大学毕业后能以每个月2000-3000元的速度存钱,她到50岁时的养老金数额将接近或超过300万美元。考虑到复利的力量,她一生的财富将达到上千万美元。
 
年纪这么轻,规划做得这么细,累不累?从Robyn的日常安排来看,她是真的不觉得累:
 
周一到周五,早上8点-下午3点,在学校上学;
 
放学后,去Redwoods养老院的项目部门做义工(对,义工,不拿钱的),她为老年人开设了一门网络课程,一般每天要花3到5小时帮助他们了解现在的科技;
 
义工工作结束后,是做保姆的打工时间,她目前手上有12个客户,轮着去;
 
周末,她在Mama’s Royal咖啡店做招待,一个周末工作10小时;
 
在咖啡店下班后,她回家做完作业,再去帮客户看孩子。
 
她说,每一天都是不同的,但最主要的还是上学、做义工、在咖啡店打工、帮人带孩子、做功课,剩下来的时间,她会抓紧机会和朋友们在一起。
 
靠着严格的自律和周到的规划,Robyn在上大学之前就已经攒下了8万5千多美元,足够全程的大学开销。要知道,根据美国大学储蓄基金会(College Savings Foundation)去年的一项调查,美国只有32%的高中生为自己攒下了超过5000美元的大学学费。大部分人都是伸手族和借贷党,后者通常要到工作十年后才能还清学费贷款(包括前总统奥巴马,他为了哈佛法学院的学费还了13年贷款)。
 
就这样,Robyn的成绩还非常好,乔治华盛顿大学(GeorgeWashington University)直接给她了一个全额奖学金。有没有一种“自助者,天必助之”的味道?
 
有了奖学金,她把计划调整了一下。她告诉NewRetirement网站,她眼下的计划是:
 
首先,要以优异的成绩毕业,不背负学费贷款,再在学校那儿买个公寓;
 
毕业后,去纽约的房地产行业找个工作,再买个公寓;她的目标是在建筑设计公司做个项目经理,为此得先在大学里修个商业管理+建筑管理的双学位,做得到就再修点室内设计的课;
 
投资一系列的旅游地产,比如在希腊、夏威夷、巴黎、纽约、加州的米尔谷/蒂伯龙、太浩湖和汉普顿斯等旅游胜地;
 
在资产之间保持现金流稳定,并热爱自己的工作;
 
为退休做好充足的计划。
 
基本上是个阶段性买房组合计划,老娘舅给划个重点就是“不轻易负债、保持现金流稳定”。
 
都是高中生,如果别人也想像她这样存钱理财,应该怎么做?Robyn毫不吝啬地分享了自己的想法:
 
你花在交通费上多少钱?住在纽约的话,何不考虑公共交通?
 
一年出去旅游度假3次?太多了,我基本上每两年才去旅游一次。
 
上才艺课?孩子们的世界确实充满竞争,但你真不必把成千上万的钱花在小提琴课或者网球课上,除此之外还有很多不花钱也能和社会互动、参与运动和演奏乐器的方式。你没法强迫孩子们喜欢家长或大学认为重要的东西,不如发现他们真心热爱什么。
 
就这三项,就能让你每年省出23600美元放进 养老金 计划。
 
一路看下来,Robyn的心得里,“节流”要占很大比重。

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