工薪族应该了解、掌握的几个理财方法

2019-09-08 11:33 来源:未知 作者:石家庄生活网1
工薪族应该了解、掌握的几个理财方法







最近在网上看到一则消息,一个高管每月税后收入近5万元,妻子全职在家带娃,每月刚性支出主要是生活费和妻子的社保,除此外主要是购物、餐饮等,月末节余仅1万多一点,并且无房无车。若算上即将小孩上学的费用,基本接近月光。

一个年收入50万的家庭,已经算得上是目前的高收入了。可是,为啥还会出现如此捉襟见肘的情况?从其支出的明细来看,其主要原因是不合理开支较多,消费节制不够,更没有做好家庭的理财规划。因此说,收入再多,不会理财,照样难以聚集财富。

工薪族应该了解、掌握的几个理财方法

 

那么,如何才能做好家庭的理财规划?首要的就是合理把握好开支,不是急需的、不是紧迫的,就不买,急需的,不一定买高档的,能够用就行。另一方面,要强制自己拿出一部分收入,储存起来,用于理财,有以下几种方法可供选择:

1、每月存单法:扣除当月必须的花销后,假设每月在银行固定存入1万元,定期一年,一直存到这一年的12月份,就有了12张一年期的定期存款单。到了第二年,每个月就会有一笔存款本息到账,其利息可用于消费,而本金加上当月的定存额,一并存入,以此类推,到了第二年,每个月就是2万的本息。这时,本金金额较大了,则可以用于购买银行理财产品,收入将大大提高。

2、收入3分法:每个月收入到手后,别急着花,先把它们大致平分为3个部分,一份用于生活费,可用于房租、水电、通讯、 柴米油盐等必要开销;一份用于储蓄,存入银行,没有特殊开销时尽量少动用;一份作为活动资金,可以根据自己目前的生活目标,较为自由的使用,如用来旅行、购物或投资。

3、10%储蓄:把每月收入的10%,确保存入银行,若金额较小,比如500,即可在银行开一个零存整取,一年下来就是6000。这样积少成多、集腋成裘,坚持几年,即可有足够的资金用于理财或者其他消费。当然,如果手头宽裕,可以将存款的比例提高。

工薪族应该了解、掌握的几个理财方法

 

4、4321法则:一般认为,合理的收入分配比例,应是家庭收入的40%用于房贷月供,或其他方面的投资;30%用于家庭生活开支;20%用于银行存款以备应急之需;10%用于保险。

其中,40%的投资创造财富,比如可以用来投资股票、外汇、基金等一些能有稳定收益的资产,达到强制储蓄,积攒财富的效果。

5、三一定律:由于房价上涨,很多家庭都采取贷款的方式买房。这里所说的“三一定律”,就是指每月房贷月供金额,应当不超过家庭当月总收入的三分之一,最好为20%。

6、双十定律:所谓双十定律,就是家庭保险设定的适宜额度,应为家庭年收入的10倍;保费支出的适当比重,应为家庭年收入的10%。

与此同时,在家庭成员间保险费用配比还应当遵循6:3:1原则,即为最主要收入来源的家庭成员,购买保险的保费和保额,应当占整个家庭保险资产的60%左右;为次要收入来源家庭成员,购买的保险比例为30%,为孩子购买保险的适当比例为10%。

7、80定律:对于投资理财来说,风险自然是人们最为关注的。当你在投资理财时,应根据自身的风险承受能力,正确的选择适合自己的理财方式和理财品种,预计你能承受多少投资风险。

工薪族应该了解、掌握的几个理财方法

 

高风险的投资占总资产的合理比重=(80-年龄)%。随着年龄的增大,承受风险的能力会越来越低,资金投入也随之递减。比如,30岁时股票可占总资产50%,50岁时则占30%为宜。但还应根据个人和家庭的实际情况来判定,做适当的调整。

综上所述,一个人或一个家庭,理财越早,额外收益就越多,由于时间复利的因素,只要只要跑赢了通胀,你的收益就会随着时间的推移水涨船高,你的财富就会越积越多!


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