银行理财产品是不是“靠谱”的?

2019-09-22 11:41 来源:未知 作者:石家庄生活网
银行理财产品是不是“靠谱”的?


最近有朋友问:银行理财靠谱不?是不是骗人的 ?

要回答这两个问题,首先要弄清楚,什么是银行理财?银行理财,就是持有发行理财产品牌照的商业银行,针对特定目标客户开发设计并销售的资金投资和管理计划。

 
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这个特定目标客户,就是你在购买银行理财产品之前,在银行柜面或通过网银,对你风险偏好等内容进行测评后,得出的你是哪一类型的投资者。比如:保守型、稳健型、平衡型、进取型等等。银行就是根据这个测评的情况,发行不同的理财产品。

至于说,银行理财是否靠谱?这个“靠谱”是不是安全、包赚不赔的意思?资管新规出来后银行的理财产品,就不再承诺保本、保息了,也需要投资者树立风险意识,承担损失本、息的风险。因此,这也不是骗人的,也骗不了。

第一、真实性核查。核实银行理财产品是不是真实、规范的、是否经过批准,打开理财产品说明书,在“理财产品概述”找到“理财信息登记系统登记编码”,有个C开头的一串代码,共14位,复制该代码,再登陆《中国理财网》(www.chinawealth.com.cn),在查询栏粘贴该串代码,若看到对应产品的详细信息,就说明这是正规的银行理财。否则,就是未经备案的。

第二、三方主体明确。银行理财涉及三方主体关系。即投资人,管理人和托管人。您买了某个理财产品,您就是投资人;设计发行这款理财产品的银行资产管理部,就是管理人,负责投资增值。您和管理人之间是委托关系,委托管理人代为理财投资。投资人在申购理财产品时,就打钩承诺详细查看了产品说明书(只要你打了钩,就表示了看了且同意了;没有打钩,则表示您不同意,这样就申购不了,在电脑上也操作不下去了),里面就列明了相关的风险及等级、浮动收益等内容,也就是说,万一本息真亏了,不怨银行,由投资人自行负责。

 
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第三、按规定监管。为了对投资人负责,政策规定,管理人还要找一个具有托管资质的银行做托管人。托管人负责资金安全和信息核实,确保管理人不能损害投资人利益。

投资人、管理人和托管人,就形成了所有权、管理权和监督权的三方制衡。简单地说,钱还是投资人的,只是由管理人帮忙打理,这个过程中,托管人会按求对管理人进行监督,防止管理人履职不到位。


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