一份针对各个阶段的家庭理财计划

2019-09-22 15:13 来源:未知 作者:石家庄生活网1
一份针对各个阶段的家庭理财计划

一份针对各个阶段的家庭理财计划

编者按:理财计划需根据家庭风险承担能力、以及不同阶段的家庭需求,来确定家庭理财目标,并制定合理的家庭投资理财方案。

在2018新的一年,想要提高家庭财富积累,但又不得不面对各项生活开支,一方面我们可以选择节流,通过控制消费来积累财富;另一方面,更重要的应该是考虑开源。

但是,随着时代的发展,理财已逐渐成为人们推崇的财富积累方式,物价的上涨,生活成本的增加,经济压力变大,我们不能主要通过节流来积累财富,更多的应该考虑如何进行合理的投资理财,如何利用钱赚更多的钱,让钱流动起来,让资金不断增值。

所以,在2018新的一年,为了自己和家人可以生活得更好,家庭理财计划也需要着手做起来了,今天就带领大家一起去制定一份针对各个阶段的家庭理财计划。

个人成长期

培养理财意识,注重自我增值

这一时期刚刚步入工作,经济收入较低而开销却又不低,但这一时期又往往是个人或家庭原始资金的积累期,需要主动培养自己的理财意识和观念。

这个时期还应养成坚持记账的习惯,优化支出,做到每月有部分结余,做小额投资,一方面可以让财富增值,以获取更多财富,另一方面通过小额投资也可为以后理财积累经验。

同时,这个时期最好的投资,就是对自身的投资,通过不断地学习,提高自身价值。

家庭组建期

重在投资学习,提升理财经验

对于刚刚组建不久的家庭来说,能挣些钱但很难存到钱,可考虑拿出一部分收入进行投资理财学习,如P2P理财等产品,门槛低。不求获取多大收益,只为增加个人投资经验,重在学习成长。

在除开每个月所必需的支出外,可拿出一部分钱,进行理财产品的投资学习,如P2P等,收益10%,既能满足资金流动需求,又能享受一笔收益,也可为孩子的到来存下一笔资金。

家庭教育期

以稳定安全为主,避免风险性投资

家庭新成员到来,到子女完成义务教育的这段时期,家庭开支比较集中、子女花费较大,而且持续时间较长。在做好保障及备用金安排后,应做好投资规划,选择理财产品应以稳定安全为主,避免风险性投资。

这段时间可根据资金积累、主观风险偏好的资金流动性等角度综合考虑,评估自己的风险承受能力,做合理、稳定的资产配置,专款专用,比如可给孩子制定一份培养计划,每月给孩子固定存一笔教育资金。

家庭成熟期

尝试各类投资方式,制定最合适的理财规划

从子女完成学业开始经济独立的这段时期,固定开支明显减少。除了保障及备用金安排外,投资理财可进行各种投资类型及理财产品尝试,让财富不断升值。

处于这个阶段的家庭要对以前的理财规划进行较大调整,由于孩子已经完成学业,这段时期的投资理财可尝试各类投资方式进行分散,制定最合适的理财规划,比如为子女买房及以后养老考虑,可每月固定拿出一笔钱进行理财,不仅给自己存下一笔养老金,在退休后可以过更体面的生活,也给子女以后买房存下一笔买房资金。

家庭退休期

以短期为主,选择收益稳定、安全性高的理财产品这个时期人生阶段基本定型,人生所设立的各种目标完成的没完成的已经定下。该段时期理财方法已经比较单一,更加以稳妥为主。最大的开支可能是医疗费,因此储蓄一些备用应急资金,以备不时之需。

同时如果还有理财规划,最好不要进行风险大、周期长的投资,应以短期投资为主,选择收益稳定但安全性高的理财产品。

理财计划需根据家庭风险承担能力、以及不同阶段的家庭需求,来确定家庭理财目标,并制定合理的家庭投资理财方案。


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