别忽视银行理财风险!这些坑要注意

2019-10-05 10:32 来源:未知 作者:石家庄生活网
别忽视银行理财风险!这些坑要注意

手里有了闲钱,大家自然就想到如何以钱生钱。由于我国当前的存款利率较低,其他的投资渠道靠谱的又不太多,银行理财以其风险低、收益高的特点成为了香饽饽。很多时候大家往往在银行营业网点闭着眼睛购买。殊不知,购买银行理财也有好多坑,一不留神,收益大大降低不说,还有可能亏本。

一、潜在风险被忽视

大家青睐银行理财,往往就是因为银行理财的安全性非常高。一些中老年人往往直接在银行网点,按照营业员的建议购买理财产品,把理财产品直接当作了银行存款,自然对安全性没有什么过多的考虑。

别忽视银行理财风险!这些坑要注意了

 

其实,自从去年资管新规出台以后,银行理财已经不允许承诺保本和收益。大家可以看看自己签订的理财合同,里面都会对逾期或者违约的风险讲得很明白。原因很简单,就是履行了风险告知义务以后,风险就由投资人承担。换一句话说银行理财不是存款,如果出现亏损,风险自付而且银行不存在强制赔付的义务。

所以,千万别忽视购买理财产品之前的风险能力评估,如果风险抵抗能力较低,一定要购买比较稳健,偿付能力较强的产品。

二、误以为买入当天开始计息

理财产品就像是基金,都有一个募集期。在募集期内,理财产品是不计算收益的。有时候赶上节假日,计息日还要顺延。很多的短期理财只有半个月、一个月时间,募集期都能达到10天左右。如果用户不留神,只看到了理财给出的很高年化收益率,就在募集期的开始阶段作出购买决定,资金就会发生无效的“站岗”。这样平摊下来,原本比较亮眼的收益率也就只能算是普普通通了。

别忽视银行理财风险!这些坑要注意了

 

三、不区分资金投向

其实购买理财,从根本上来说还是一种借贷关系。就是投资人把钱投给理财产品的管理公司,再由管理公司把钱借贷到社会上有利可图的领域。这样资金产生收益以后,管理房扣除管理费,剩下的就是投资人的收益了。不过反过来说,如果资金投出以后没有收益,或者连带本金也收不回,那么投资人就要蒙受损失。

所以从这方面来说,有两点是理财产品最重要的考量因素,一是管理方,二是资金用途。首先,并不是所有在银行网点出售的理财产品都是银行自己的,也有很多是银行代理的其他公司的产品。

一般来说,银行对于资金的管理都比较规范,银行自有的理财产品安全性也比较高,但是有些金融公司由于管理能力和知名度都有限,为了扩大影响,往往租用银行的营业厅工位进行理财推销,这个时候用户就要提高警惕。其次就是资金用途,很多理财产品投资的都是银行间的资金拆借或者货币基金,安全性很高,基本没有到期无法偿付的情况,但是有些理财资金投向可能是一些基础设施建设、房地产项目。现在由于经济整体下行,很多时候投资在上述领域的资金并不保险。贸然购买,有时候风险极大。

在以上所描述的银行理财三大隐形坑里面,最后一种可能导致的后果最为严重,之前就有新闻报道过市民误买入银行代理的私募基金产品,结果血本无归之时,才发现不是银行的理财产品,所以大家在购买理财的时候,一定要擦亮眼睛,多方考量,使自己的钱袋子增值。


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