5个小知识,解除你的理财困惑

2020-03-17 11:29 来源:未知 作者:石家庄生活网1
5个小知识,解除你的理财困惑


多人都梦想着通过理财投资,让资产保值增值。但是,理财就像恋爱,对它心动很容易,实际操作起来却没那么简单。一方面,理财投资总是有风险相伴,另一方面,理财也是一件有门槛的事。

那么,到底该怎么理财?今天就介绍一些理财投资的经典规律,帮助大家进一步了解理财这件事。

 

4321理财法则

想要理财投资,钱到底该怎么分配,要投资到哪里?资产配置中有一个著名的“4321法则”:40%投资创富、30%生活开销、20%储蓄备用、10%配置保险。

40%投资创富:可用来投资股票、外汇、基金等有较高收益率的资产,也可以是房产等,主要通过这些投资手段追求资产的可持续增长,一般这部分钱暂时用不到,投资期限可相对比较长。普通工薪层每个月可以把工资的40%用于基金定投,达到强制储蓄和资产增长的目的。

30%衣食住行:这部分钱主要用于家庭每月的日常开支,比如吃饭穿衣、水电物业、手机话费、养车费用、房子按揭等,这部分支出最好控制在30%。建议每月做好预算,并严格执行预算,避免不必要的开支,确保结余。这里推荐大家使用挖财记账的新版预算功能,控制好预算,就得靠它啦!

20%储蓄备用:这部分钱为应急资金,最好能够随用随取,在需要的时候可以方便的提出来,用于意外开支、改善生活质量、应付人情开支等。这类钱可以放在货币基金里来获取一定的收益。

10%投保险:买保险的目的是转嫁风险,把未来的可能产生的风险转移给保险公司,从而给自己和家庭构建保障。保险有意外险,重疾险,医疗险等,要优先给家庭经济支柱买保险,以保证家庭主要财富创造者发生意外时,家庭生活不受过大影响。保险开支建议控制在家庭年收入的10%左右。

4321资产配置方案,指是一个方向性的指导,每个家庭需根据自己的情况,具体问题具体分析。

 

家庭保险“双十定律”

家庭保险双十定律是指,家庭保险的额度应为家庭年收入的10倍,而保费支出的恰当比例应为家庭年收入的10%。

如果保险花费超过年收入10%,比重过高则会对生活质量产生影响;投入过少的话,保额可能会太低,当风险发生时,难以得到足够的赔偿额度来抵御损失。

 

高风险投资比例:100/80-年龄

理财投资,风险与收益是成正比的。经常看到,有些人为了追求高收益而忽略了风险。当投资风险等级过高,自己的抗风险能力不足时,就会造成大额亏损,影响正常生活。投资前应做好风险评估并恰当控制风险。

在投资理财领域有这样一个公式: (100- 年龄 )×100%或(80-年龄)×100%=你风险投资的最大比例。比如你今年40岁,那你投资股票等高风险资产的比例为40%~60%。

 

负债定律

当下的年轻人,对负债并不陌生。买房贷款属于负债,买车贷款也属于负债,信用卡和花呗待还的账,也属于负债。合理使用负债可以产生杠杆效应,让你的资产快速增大,不良负债则可能让你倾家荡产。

到底负债多少,算是合理呢?建议房贷、车贷、信用卡贷款等各种负债,最好不超过家庭年收入的50%。

 

72定律

72定律,可以帮你快速估算出资产翻一倍所需要的时间,它不太精准,但可以大概帮你了解自己的资产增长速度。

72定位,即, 72÷复利收益率=本钱翻一番的时间。比如,年复利收益率是6%,那么本钱翻一番的时间就是,72÷6=12年。

年收益率越高,且本金利息不拿出来的情况下,本金翻倍所需要花费的时间就越短。

 

二八定律

这是意大利经济学家帕累托发明的,他认为,在任何一组东西中,最重要的只占其中一小部分约20%,其余80%尽管是多数,却是次要的。因此,被称“二八定律”。

在理财投资中,有些人把“二八定律”解读为,只有20%的人能够获得成功,80%的人可能是失败的。也有人将其解读为,20%的投资理财决策对投资的最终效果将产生80%的影响力。所以,理财投自己一定要谨慎,不要盲目决策,不把鸡蛋都放在一个篮子里,主动分散风险。

 

以上这些经典的理财投资定律,分享给大家学习。每个人、每个家庭的情况不同,投资技能不同,具体的操作方法也应不尽相同,需要结合自身情况来进行投资和资产分配。


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