遵循这5点,学会风险控制

2020-04-29 10:29 来源:未知 作者:石家庄生活网
遵循这5点,学会风险控制

前几期我们聊了关于“银行理财谱么?”“该怎么阅读理财协议?”的问题。今天,我们再来聊聊,在开始投资理财之前,该怎么正确认识理财产品中的风险?

平日里,无论我们在哪里听到关于投资理财的广告,都会在结尾处听到“理财有风险,投资需谨慎”这样的风险提示语。可是,这句话对于许多追求高风险高收益的人来说,就犹如那句常常在烟盒子上看见的“吸烟有害健康”一样,是多么无力的呐喊。还有一部分人,完全无视提示,赚钱时欣喜若狂,亏损时要求别人兜底赔偿。我们应该意识到,这是盲目投机,不是投资。

想要开始投资理财?遵循这5点,学会风险控制
 
 
 
 

 

盲目地投资高风险产品,只是一种赌博。

投资理财,是对资金的合理安排,而在这个过程中,我们需要用到许多工具,这些工具有许多我们耳熟能详,银行理财、黄金、基金、股票、期货等等,都可以作为投资理财的工具,但我们应该注意到,它们每一种背后,都存在着或多或少的风险。

这里的“风险”指的是收益或者代价的不确定性,并不是一定亏损。

许多投资者并不能正确地认识“风险”,而且往往表现为两个极端,要么是“听风就是雨”、“朋友说好就是真的好”、“事情不会发生在自己身上”、“收益就是王道”等等的无视风险人群,要么是“有风险就是有问题”、“有风险提示就问题”的“风险”二字过敏人群。可是,“赌博”心态,无论是哪一类人,都会存在。

投资者的自我麻痹和赌博心态能到什么程度呢?我这里讲两个小故事。

故事一,在去年,我遇上一位大叔,他坚决认为四大行不如地方银行安全,甚至发表了“即使四大行倒了,地方银行都不会倒”的惊人言论,而他的依据竟然是因为四大行理财收益偏低!我这里并不是有意指向哪家银行,只是强调这位大叔并没有意识到问题的本质,而是以表面上的收益率作为判断的依据。

故事二,我曾遇上一位老阿姨,她想要购买一款股票型基金(邻居推荐),可是经过交流,她并不适合购买这类基金,我转而建议她购买风险低一些的PR2的银行理财,她看着这款产品的“预期收益”,摇了摇头,说了一句我至今无法忘怀的话“理财收益这么点,没意思。如果这只基金涨了,你赔我?”

无论哪个年龄段,都会存在侥幸心理,“赌一把”是许多人面对高收益时的心态,可是,你真的做好面对亏损的心理准备了么?

金融机构的风险提示是一种义务,但投资过程中对风险的判断,取决于个人认知。

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一般情况下,金融机构是怎么判断个人的风险承受能力呢?

答案是——风险评估。每一位客户想要购买理财产品,都需要做一份风险评估,从而确定自身的风险承受能力。通过评估金融机构一般会把投资者分为:保守型、稳健型、平衡型、成长型、进取型。低风险承受能力的人原则上不被允许购买高风险产品。(比如保守型是客户不应该购买股票、期货类产品的。)

这份评估问答是非常客观的,理论上只要是认真回答上面问题的人很多都能被正确评估。(可是,总有一些因素影响它的控制效果。)

所以如果想要开始投资理财,我们需要几条原则:

1. 简单构想一个风险排名表,它可以不全面,但一定要有,(比如:定期<货币基金<其它基金类、账户商品<股票<期货类);

2. 理解投资理财的本质是规划和配置。将可投资金额切块,高风险投资的占比绝对不能超过最初设定的比例;

3. 明白不是每一个人能够获得长期高收益的,更应该放平心态,在保值增值的同时,开源节流。

4. 如果不是专业投资者,不应该简单地寄希望于理财致富。

5.投资理财不是赌博,一定要收起赌博心态。


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