理财产品要求打破刚性兑付,却依然写着保本保息

2020-05-05 09:24 来源:未知 作者:石家庄生活网

理财产品要求打破刚性兑付,却依然写着保本保息

 

今天来和大家来聊一聊银行理财的事情。银行理财呢作为一种投资方式越来越多的被大多数人所接受,很多人选择投资银行理财呢,我认为最主要原因有三点,第一就是保本,安全,第二呢就是期限灵活,目前是从30天到2年的产品都有,第三就是利率水平相对于定期存款要高。


 

银行在骗人?理财产品要求打破刚性兑付,却依然写着保本保息

 

我们也都知道银行理财呢自诞生以来都是刚需兑付的,简单来说就是保本保息。但是2018年9月份,银保监会正式的制定并发布了《商业银行理财业务监督管理办法》及《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》,其中有两点非常重要,第一点就是,银行理财要打破刚性兑付,要求商业银行不能再承诺保本。第二点就是降低了理财门槛,由原来的五万元降为一万元起。我们最关注的还是保本的问题,新规出台以后呢,我们发现目前很多银行发行的理财依然清楚的写着保本保息,而且还是在官网上写着,很多人就疑惑了,这不是明摆着骗人吗?于是很多人对于银行理财也是开始担心起来。


其实啊并不是商业银行在骗人,因为资产新规出台以后啊,给予了商业银行两年过渡期,在2020年底之前,银行依然可以发行保本理财,等到2021年开始,保本理财就要彻底退出中国市场了。那么所以在此之前,你购买银行所发行的保本理财是完全可以放心的,也并不是银行在骗人。很多人就会疑惑,好不容易能有个保本的投资产品,为什么要打破保本保息呢?这不是欺负老百姓吗?

其实并不是,因为理财属于投资行为,它与存款的区别就在于,理财需要承担一定分风险,在刚性兑付的情况下呢,如果理财产品收益率达不到预期收益,那么商业银行就需要自己来填补亏损,以此兑现理财产品的本金和收益,如果持续承诺保本保息,那么收益和风险就会发生不匹配的情况,低风险产品就不会有人来购买,那么理财有风险投资需谨慎就会成为一纸空话,长此以往就会引发系统性风险。简单说就是资金得不到有效合理的配置。所以打破刚性兑付是必然。那么打破以后,银行理财到底能不能购买?这里我们就要引进一个关键点,就是风险等级,打破刚性兑付不等于银行理财不安全,很多理财产品,例如货币基金、债券,低风险银行理财产品,结构性存款等本身风险等级是非常低的,无论是否承诺保本,本金亏损的概率都非常小。我们来举个例子,国债也并非承诺保本,但是国债是由国家发行,以国家信用为基础,那么其风险就是国家破产,大家可以想一想,我国当前发展形势非常好,债务违约的情况基本上是零,所以对于风险我们要理性看待。


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