这家银行平均收益率高达5.62%

2020-10-08 14:27 来源:未知 作者:石家庄生活网1
这家银行平均收益率高达5.62%

今年以来,银行理财产品收益率持续走低,7月份理财产品平均收益率为3.78%,环比下跌2BP,创44个月新低。在流动性宽松背景下,固收类理财产品收益率仍有进一步下跌空间。

 

各类银行之间的理财产品收益差距较大,目前收益率较高的理财产品主要具备两个特点:一是城商行、农商行等地方性银行发行,二是净值型理财产品。

 

目前银行理财市场上预期收益型产品和净值型产品掺杂,不同银行的净值化转型进展差距较大,有些银行净值型理财产品占大部分,有些银行则仍以发行预期收益型产品为主,尤其是小型银行。

 

理财子公司发行的都是净值型理财产品,7月份平均业绩比较基准为4.31%,要远高于传统银行理财产品收益率;城商行理财产品平均收益率为3.94%,排在第二位;农商行理财产品平均收益率为3.81%,排在第三位;股份制银行和国有银行理财产品平均收益率分别为3.68%、3.55%,要明显低于其他类银行。

银行理财产品收益排名,这家银行平均收益率高达5.62%

 

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传统银行理财产品收益率排名

 

传统银行发行的理财产品既有预期收益型又有净值型产品,投资者可以从产品收益率中区分,前者展示的是“预期收益率”,后者展示的是“业绩比较基准”,银行一般也会明确标示出哪些是净值型理财产品。

 

7月份贵阳农商行理财产品平均收益率为5.62%,遥遥领先于其它银行,该行发行的理财产品大部分是净值型产品,少部分是预期收益型产品,净值型产品业绩比较基准普遍在5%以上,个别能达到6%以上,预期收益型产品收益率接近5%,也比较高。

 

葫芦岛银行、桂林银行理财产品平均收益率分别为4.9%、4.61%,分列二、三位。可以看出,收益率较高的银行均为城商行或农商行,小型银行的社会公信度较弱,往往会选择设置较高的收益率来吸引投资者。

银行理财产品收益排名,这家银行平均收益率高达5.62%

 

这里面投资者需要注意两点:一是传统银行发行的理财产品既有净值型产品,也有预期收益型产品,要区分开来;二是虽然预期收益型产品仍然处于刚性兑付状态,但理论上来说大部分是不保本的,如果投资产生亏损,银行不兜底也是有可能的。

 

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理财子公司产品收益率排名

 

理财子公司发行的净值型理财产品之所以业绩比较基准会比较高,有两方面的原因:一是产品期限普遍较长,7月份封闭式产品平均期限为738天,即两年左右,定开式产品平均封闭期也在15个月以上,而传统银行发行的封闭式产品平均期限仅6 个月左右;二是大部分产品配置了股票、基金等权益类资产,配置比例大多在20%或30%以内。

 

7月份共有12家理财子公司发行产品,不过部分理财子公司产品发行量较少,或是披露业绩比较基准的产品量过少,未参与收益排名。在参与排名的7家理财子公司中,中邮理财产品平均业绩比较基准为4.63%,排名第一;兴银理财产品平均业绩比较基准为4.53%,排名第二;农银理财产品平均业绩比较基准为4.39%,排名第三。工银理财产品平均业绩比较基准为4.05%,在7家理财子公司中处于垫底位置。

银行理财产品收益排名,这家银行平均收益率高达5.62%

 

产品业绩比较基准对投资者而言只相当于一个参考作用,实际投资收益率还要看产品的净值波动情况。5、6月份以来,由于债市表现不佳,导致理财子公司多只产品净值下跌,其中部分产品跌破初始净值1,给投资者造成负面影响。

 

投资者在购买净值型理财产品之前要做好心理预期:净值型理财产品不保本,产品净值波动可能较大,既有可能拿到较高的收益率,也有可能拿到很低的收益率,甚至可能产生本金亏损。

 

虽然多只理财产品净值下跌,但实际上今年以来理财子公司产品的投资收益情况要超出市场预期。二季度理财子公司产品期间平均净值年化增长率为5.76%,扣除浮动管理费之后,归属于投资者的平均收益率也能达到5%以上。

 

根据建信理财最新披露的产品净值情况,首批发行的产品——建信理财粤港澳大湾区指数灵活配置理财产品(第01期)成立一年以来年化收益率为5.17%;“睿福”稳健FOF(最低持有1年)理财产品第1期成立5个月以来年化收益率为6.91%;“睿鑫”最低持有270天开放理财产品成立2个月以来年化收益率为14.1%。

 

对于长期理财产品来说,投资者不必过于关注产品的短期净值波动。

 

整体来看,净值型理财产品打破刚兑之后,产品收益波动加剧,对投资者的风险承受能力和理财水平要求更高。未来低风险高收益的理财产品将不存在,想要获取更高的收益就要承担更高的风险,为了规避风险要分散投资,最好不要重仓某一只理财产品。


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