多家股份制银行推出理财转让业务

2018-08-21 14:55 来源:未知 作者:admin
多家股份制银行推出理财转让业务

目前,多家银行推出理财转让服务,不仅提高了理财产品的流动性,还不失为一种新的投资渠道。

“理财产品还没到期,现在突然急着用钱怎么办?”日前,邯郸的庞女士向本报打电话咨询。最近,庞女士看中了一套学区房,但是其购买的理财产品还有半年才到期,担心好房源随时被抢走,庞女士只能四处借钱。

事实上,庞女士遇到的情况不在少数。目前各大银行在售的理财产品,预期收益高些的多是封闭式理财产品,其较差的流动性令投资者被动。因此,银行陆续推出理财产品转让服务,目前已有部分股份制银行开通了此业务,不仅为有提前赎回需求的投资者提供了解决办法,同时也不失为一种新的投资渠道。

据了解,理财产品份额转让是指产品成立后、于产品存续期间由持有人作为出让人将其持有的理财产品份额通过协议方式转让给受让人持有。

“客户在购买浦发银行的固定期限理财产品后,如果突然急需资金,可以进行理财产品转让,为客户实现临时变现需求提供完美路径。简单来说,就是今后买了浦发银行理财产品,急需用钱,产品还没到期,客户只需要进行理财转让,成功后就能获得资金了。”笔者在省会一处浦发银行网点咨询理财经理得知,该行的理财转让有两种模式——柜面定向模式,即如果投资者有特定的受让人,可以到浦发银行网点办理转让,整笔定向转让给指定受让人。另一种是网上撮合模式,如果投资者有转让需求,通过浦发银行网上银行挂单,浦发银行会根据价格优先、时间优先的规则为上下家进行撮合成交。

而中信银行则依托自主研发上线的“理财转让平台”,解决客户购买固定期限理财后,快速变现的需求。据悉,自去年该平台上线后,仅当年交易笔数就达4.4万笔,成交金额126亿元。不过,该行的理财产品转让业务,仅限电子渠道办理,不支持柜面渠道。有需要的投资者只能在网上银行或者手机银行自行操作。

据了解,由于投资者在转让产品的同时,会让度出一些利润,因此,有许多精明的投资者经常会在银行的理财转让平台上“捡漏”,往往能有不错的意外收获。

“比如有客户之前购买了一款一年期收益率5.5%的理财产品,持有了9个月突然要取出,若以5%的收益率转出话,便会非常抢手。”渤海银行石家庄分行某支行网点理财经理对笔者说,“以当前市场中理财产品的收益率来说,5%的收益率不算低,甚至高于转让的同类理财产品。更吸引人的是,仅持有剩下的3个月便可获得收益,相当于购买到了一款收益高期限短的理财产品,遇到这样的情况还是非常划算的。”

不过,需要提醒投资者的是,银行在理财转让业务上,对理财产品的持有时间和转让手续费是有要求的。

据上述渤海银行的理财经理介绍,该行要求“出让人持有理财不满90个自然日不得转让,产品到期前90个自然日不得转账。”另外,还要收取“转让理财本金的0%-0.1%作为手续费,单边向出让人收取。目前免费期至2017年12月31日。”同样,据了解,兴业银行也从去年7月1日起对理财产品转让收取撮合交易服务费,收费标准为转让金额的0.08%,收费对象为理财产品出让方。因此,若是有理财转让需求的投资者,不仅要向银行工作人员咨询转让收益如何处理,还要考虑到扣除手续费的部分,尽量保证把收益损失降到最低。



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