简明易行的理财四部曲

2018-09-16 20:39 来源:未知 作者:石家庄生活网1
简明易行的理财四部曲

      每个人都希望过更好的日子,而不仅仅只是满足由生到老的基本生活需求而已。然而职业上的收入有限,因此,当财富累积到一定的程度后,理财的重点在于资产的保值,也就是有效地运用财富,产生投资收益,让自己的和家人过上更好的生活。

通货膨胀

      收益率可以告诉我们,今天的一元钱,20年后会变成更多倍钱。可是我们的现金流是流动的,我们在挣钱的同时也在花钱。如果手里的现金时多时少,甚至出现断流,肯定感觉不舒服,因此,保证持续稳定的现金流是生活舒适的前提。我们不仅要通过投资赚到钱,更需要通过规划用和保护好手中的钱。

      如果你不想请理财规划师的话,自己作规划也是可行的,只要你原意花点精神与心力,了解如何有计划、有步骤、持续地执行与修正。简单地说,理财计划的内容可以分四个步骤进行。

设定理财目标

      当然,每个人的情况不一样,但一般为了能更清楚地划分,会有长、中、短期目标的不同。只要长期目标很确定,中、短期的安排就会很清楚,而且长期目标本身也要安排优先级,

               ——实现

      长期目标一般指的是从现在开始,一直到退休或死亡前想达到的财务目标,因此时间都是5年以上

这种目标可能会随个人或家庭阶段的不同而变化,因此,绝对需要分期设定,定期修正。

二、列出现有财务情况

除了拟定未来的目标,还要检查自己现有的财富,两者之间的差距就要在这段时间内利用理财弥补赶上。

三、诊断现有财务状况

        将第二步骤搜集、整理好的资料,用理财的观点加以分析,找出自己的优势和弱势。例如:你是否日常生活中不经意的支出太多,既没有有效利用又累积成一笔可观的金额;你的投资是否和阶段性的目标相符;你是否没有将闲钱好好地规划而任通货膨胀将其价值侵蚀;如此种种,都应在这一步骤中弄清楚

四、为现有财务状况开处方

     坐而言不如起而行,坐下来好好将上述三个步骤做完后,接下来可要身体行了,否则一切只是纸上谈兵,不会让你的财富增加。

     例如:你是否应该将套牢的股票认赔卖出,得到一笔资金,去作其他更有报酬率的投资,如购买基金、交给专家来帮你投资:还可以用较优惠的费率通过网络购买,节省许多时间与投资成本;或者,最近新添了一位家庭成员,在保险方面可能金额不够,须重新购买或增加保额。

★ 总结 ★

     通过以上四个步骤,相信可以对你的财务作好全盘规划。此外,若能时常游览网站信息,增进理财功力,再加上身体力行,必定可使你的财富更有效的累积及应用


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