这些理财陷阱,坑你没商量

2018-12-20 19:52 来源:未知 作者:石家庄生活网1
这些理财陷阱,坑你没商量

随着家庭收入的增加,很多人都会开始关注理财,不少人将多余的资金用于投资,获取更多的收益,我们常常说的睡后收入,就是鼓励大家积极做理财规划及投资,以期待早日实现财务自由,不用依赖于工资收入。然而,市场上理财产品众多,不是每个人投资都能成功的,尤其近几年,P2P暴雷,很多投资人血本无归,那么在投资的过程中,到底会存在哪些陷阱呢?

一、平台善于伪装成高大上背景

不少平台为了吸引投资者的注意,往往会给自己“创造”出很高大上的背景,获取投资者的信任,比如把国家机构搬出来做背书。“国资背景,更放心”“国资入股,平台安全再升级”……“国资系”已成为不少P2P网贷平台热衷的宣传营销点。“很多平台千方百计与大企业发生关联,根本不管合作的实质内容。

“十亿国资,B轮融资,国资背景,更放心!”杭州一个项目在今年7月底出现项目逾期,而在其互联网借贷平台的官网首页,这行标语仍然十分醒目。据这家平台官网介绍,该平台累计成交过百亿元,刚获得23亿元D轮融资,宣称有国资背景机构参与投资。据了解,这家机构旗下参股企业曾仅出资1万元参与了针对该公司的一项投资,折合投资股份0.000065%。当地金融监管部门已经介入这家平台项目逾期问题的处理中。

因此,投资不能仅仅看广告,在核实P2P平台的背景时也可以直接查看公司的ICP许可证。ICP许可证是指一般性经营网站的主办者向当地机关机构申请的证书证明。P2P平台必须持有ICP许可证,否则就属于非法经营。

二、善用高息诱惑,诱骗投资者

投资回报率是投资者在选择投资产品时的重要依据之一,因此有众多的不法集资平台会利用高息来诱惑投资者,承诺理财产品的回报高,而总有那么一部分投资者经不起诱惑而“接盘”,甚至有的投资者明明意识到有问题,但是却总抱有侥幸心理,觉得自己永远不会成为那个最后接盘的人。

2016年12月,51岁的刘女士路过南宁衡阳路糖业大厦时,看到一家挂着“合创金融”牌匾的公司正在做活动,投资者可获取年利率11%到14%的利益回报,远高于银行存款利息,于是刘女士就动了心,拿了20万元投了进去。 刚开始的两个月,刘女士也都如期收到了利息,于是她继续加大了投资,前后投入共计90万。但到了今年7月,这家公司并没有按期向刘女士支付利息,刘女士这才意识到自己可能是遇到了诈骗,于是赶紧前往公安局报案。据了解,和刘女士有过类似遭遇的受害者还有很多。

上述案例,其实大家不难看出一些端倪,首先产品的年化收益率高达11%-14%,在现阶段的市场环境中,企业一年的盈利能力约为5%-15%,在这么短的周期内,根本不可能存在这种暴利的营收。其次,当平台提现困难时,往往会通过限制提现人数或者提现金额来控制现金流,一旦出现这样的情况,就说明平台的财务可能已经出现了赤字,大家就要小心,及早抽出投资。

三、千万不能投资自创资金池平台

在众多的问题平台中,自创资金池的平台往往都是“头号杀手”。平台发布假标,标的没有真实借款人,即平台虚构一个借贷项目,将融到的资金用于平台自身的经营。或者通过高息揽储,用新进资金兑付旧资金利息,而一旦新资金的进入速度放缓,资金链就徘徊在崩盘的边缘。

钱宝网创始人张小雷等人在银行设立资金池账户,发布虚假广告任务,利用第三方支付平台,以完成广告任务获取40%至60%的高额收益为诱饵,采用“借新还旧”的方式,向社会不特定对象非法吸收资金。

唐小僧通过年化高达40%-60%的高息返利模式吸引用户注册投资,而据媒体报道,成立三年来,唐小僧从未将资金放在银行进行托管。

观其商业模式,其背后往往都有一个共同的特征:自创资金池。这种拆了东墙补西墙的模式,一旦后续资金跟不上,将直接导致平台资金链断裂,最终造成平台的崩盘。因此,投资者一定要擦亮眼睛,避免资金的损失。

总之,天上掉馅饼的事是不会发生的,如果你看到一个投资机会,他告诉你又保本,又有一个两位数的收益,那么请一定要小心,不管到什么时候都要记住,理财有风险,投资需谨慎!


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