其它硅谷巨头如何发力金融科技?

2019-08-27 11:02 来源:未知 作者:石家庄生活网
其它硅谷巨头如何发力金融科技?

除了苹果发行信用卡之外,7万亿美元的金融科技市场,谁还想分一杯羹?
 
说起移动支付,大家估计手上抱着的都是支付宝和微信了,反观硅谷巨头这边,自从苹果宣布跟高盛合作,本月20日正式发行信用卡 Apple Card,倒是掀起不少风声(有申请到卡的小伙伴了吗?欢迎吱一声~)。
 
 
除了可以在 iPhone、iPad 和 iWatch 等苹果设备上与 Apple Pay 结合使用之外,苹果这张信用卡还有哪些特点呢?
 
第一,无实体卡号,无安全码,无过期日期,当用户怀疑信息被盗时,Wallet App上可重新生成并取代老的16位卡号,进一步提升安全性;
 
第二,返现金额当日结算,第二天就能使用。除此之外,苹果给用户提供具体的消费信息和理财建议等,让用户更加系统地管理自己的账户(莫非是帮你省钱?)。
 
业界分析认为,强大的技术优势和忠诚的用户群体使得苹果很容易扩大这项业务,从而在金融科技领域抢占一席之地。据研究预测,到 2023 年,Apple Card 可能给苹果带来约 14 亿美元的营收,推动整体利润提高 1.8%。
 
其实,除了苹果之外,不少硅谷巨头都在布局科技金融方向,全球金融科技领域的投资也持续增加,今天硅谷洞察(原硅谷密探,ID:guigudiyixian)就来带大家看看。
 
数字支付领域在金融科技里增长最快
 
根据创投数据库 CB Insights 对金融科技的划分,金融科技被划分为借贷(Lending)、区块链与加密货币(Blockchain/Crypto)、合规技术(Regtech)、个体金融(Personal Finance)、支付(Payments/Billing)保险(Insurance)、资本市场(Capital Markets)、资产管理(Wealth Management)、转账与汇款(Money Transfer/Remittances)、按揭与地产(Mortgage/Real Estate)等十大领域。
 
 
科技金融领域分类,图片来自CB Insights,版权属于原作者
 
据 Statista 发布的报告显示,金融科技市场将保持 20% 的增长率,到 2021年,将达到 7 万亿美元市场规模,其中,数字支付是最大的部分,价值2.7万亿美元。
 
从下图可以看出,数字支付的市场规模远高于个人金融和公司金融,因此,也难怪 Facebook 要搞 Libra,进军数字支付市场了。
 
 
金融领域交易总量,图片来自Statista.com,版权属于原作者
 
全球投资近400亿美元,亚洲增长最快,北美潜力大
 
据 CB Insights 最新发布的全球科技金融投资情况表明,2018 年由风险投资支持的金融科技交易和融资创下年度纪录:风险投资支持的金融科技公司在全球 1707 笔交易中筹集了 395.7 亿美元,交易额同比增长 15%,而在 52 笔大额融资(1亿美元以上)的支持下,增长120%,总价值 248.8 亿美元。
 
过去五年里,全球金融科技领域的投资在逐年增加,其中 2017 年到 2018 年最为显著,从 180 亿美元增加到了 395.7 亿美元。由此可见全球对金融科技领域的投资热情在持续走高。
 
 
全球金融科技投资总量, 图片来自CB Insights,版权属于原作者
 
从这张金融科技市场增长分布地图来看,北美的增长率最低,亚太地区的增长率最快。
 
其中,亚洲的快速增长源于消费者基数的大幅增加,金融基础设施的不断完善与交易市场的不断扩大,快速发展的亚太金融科技领域充满了机遇,也海外投资正急于进入。
 
在北美市场,金融科技的发展增速却不同寻常的低于亚洲、欧洲甚至东南亚、南美洲等地区,硅谷洞察认为,这与北美根深蒂固的信用卡文化有关,但与此同时也显现出北美地区还有巨大的市场潜力有待挖掘。
 
 
全球金融科技市场增长率分布, 图片来自Mordor Intelligence,版权属于原作者
 
瞄准北美科技金融市场这块蛋糕,此前硅谷已经诞生出几家成长较快的科技金融公司。比如 2009 年成立于旧金山的Square,是一家集金融服务、商业服务和移动支付为一体的初创公司,已于 2015 年上市。其代表产品有:消费者App Square Cash,以及可用来预定食物和饮料的 Square Order 等。
 
另一家成立于 2010 年的Stripe,是硅谷一家致力于为互联网建设金融基础设施的科技公司,其软件允许个人和企业通过互联网拨付款,并且还适用于众筹、反欺诈、大数据分析等新商业应用。目前为止,Stripe 已获得 Peter Thiel、红杉资本、A16z 等机构共 7.85 亿美元融资,公司估值已达 225 亿美元。
 
 
硅谷洞察发现,除了苹果之外,Google、Amazon、Facebook 等大科技公司已进军金融科技领域,但侧重点有所不同,有些重点开发相关产品,如Facebook 的 Libra;有些侧重与金融机构合作,如 Amazon 开展借贷服务;有些则偏向于战略投资与全球拓展,如 Google 旗下的 Google Venture等。
 
Facebook:通过布局加密货币切入支付
 
可以说,Facebook 在金融科技领域的一项大举措便是此前热热闹闹的 Facebook Libra 了。Libra 作为一个全球货币与金融基础设施,是由 Facebook开发的数字资产,并由 Facebook 的区块链技术作为支持。
 
Facebook表示Libra旨在为地球上没有银行账户的17亿人提供资产。该货币将由组成“Libra Association”的一系列公司提供服务。它起着被称为“稳定币”的作用,与美元或欧元等现有资产挂钩,目的是使其不受许多加密货币经历的波动影响。
 
目前Facebook已与PayPal,Ebay,Spotify,Ube、Lyft、Andreessen Horowitz、Visa等众多科技、金融公司达成合作意向,但由于监管、隐私问题等,Libra 还面临接受着多轮审查。
 
Google:支付业务技术强大,金融投资领域多元
 
Google 在金融科技领域的布局主要集中在 Google Pay 的服务产品和Google Venture 对金融科技领域的投资上。
 
在Google Pay方面,Google将之前所有的旗下的分业务(Google Wallet,Android Pay)合并为Google Pay,希望人们能轻松完成支付,并且尽可能减少摩擦。比如,美国银行的客户可以直接在其银行的应用中设置Google Pay,设置完成后,只需在线使用Google Pay即可完成支付。
 
同样,如果在线应用或网站想要支持此功能,开发人员可以调用Google API查看某个用户是否启用了Google Pay,在启用的情况下可以通过Google Pay接受付款。
 
而 Google Venture 投资则成为 Google 科技金融领域布局中的亮眼部分。根据金融科技领域的市场研究网站 MEDICI 的图表显示,GV在其产品组合中拥有一系列有趣的 FinTech 初创公司,专注于身份验证、安全、银行API、加密货币、贷款支付等多个领域。

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