银行金融科技年投入千亿元

2019-09-01 19:16 来源:未知 作者:石家庄生活网
银行金融科技年投入千亿元

 

8月22日,中国人民银行发布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,该《规划》是央行出台的首个单独针对金融科技的顶层设计文件。《规划》再一次引起金融业、科技业及其他相关行业的热烈关注和讨论。

《规划》指出,金融科技是推动金融转型升级的新引擎,推动金融机构在盈利模式、业务形态、资产负债、信贷关系、渠道拓展等方面持续优化,不断增强核心竞争力,为金融业转型升级持续赋能。银行和金融科技公司作为市场的重要参与者,未来合作成为共同的愿景。

同样在8月22日,2019中国零售金融发展峰会暨2019零壹财经新金融夏季峰会在贵阳举办。本次峰会齐聚100+银行嘉宾与顶级金融科技公司高管,众多大咖在会上展开激烈讨论,共同挖掘银行与科技未来合作的“共赢点”,探讨零售金融路在何方。

本文将从零售金融发展的原因、行业特征、商业模式、技术选择、主要环节及未来趋势等方面,结合各位专家学者、银行嘉宾、金融科技公司高管的观点和演讲内容,一起全景呈现科技加持下的零售金融。

发展趋势中看零售金融的发展必然性

从经济发展层面看,是中国经济变化的内射。会上,中国社科院金融研究所银行研究室主任、零售金融学术委员会副主席曾刚提出一个不同的视角,把聚焦的范围扩大到整个国家和经济转型的过程中,从趋势中看零售金融的发展必然性。

曾刚提到,2014年-2016年,中国经济增长动力由投资拉动迅速转化为消费主导。从金融角度讲,意味着主要服务的对象发生变化,因为金融活动的重心从投资转向消费,金融对象从投资主体转向到消费主体,从制造业企业、地方政府、房地产等投资主体转向居民,提供信贷等服务。过去几年银行业零售金融的转型与经济转型是相关的,它是一个必然的结果。

其次,中国数字经济的发展促进了零售金融的发展。他表示,在没有伴随大规模的消费基础设施投资下,中国消费者在短时间里迅速兴起,在中国数字化快速发展的带动下,提高了消费发展速度,从而带来了经营格局及消费格局的变化。在消费格局变化中,伴随着移动支付的使用,互联网化带来金融底层发生巨大的变化,包括银行卡、信用卡、非现金支付和电子化支付等,这就发生了支付革命,从而影响零售金融端的发展。

三个特征或趋势:开放、智能、下沉

从行业层面看,现阶段零售金融领域呈现出三个特征:开放生态、智能技术及用户下沉;这是会上,零壹财经创始人柏亮的总结。

他表示,开放是商业模式的承载。不仅适用于银行,尤其是强监管情况下的金融行业,特别是用户比较多、业务范围比较广、商业模式比较多元的金融机构。

从技术形态上讲,人工智能是王者。他解释,通过数据和调研发现,被银行采用得最多、研究得最多、投入精力和金钱最多的技术是人工智能。所以智能化的金融是现在和未来在零售金融里面应用最广、被寄予希望最大的。

从用户上讲,零售金融的客群呈现下沉趋势。一是从一线城市向二线、三线、四线、五线城市甚至小镇下沉;二是年龄的下沉,90后是消费金融主力。

他总结了一下,随着用户范围的快速扩大,使零售金融发展进入到一个复杂、多元、快速变化的时代,这个时代就是国际上倡导的数字普惠金融时代。这样一个复杂的时代,不仅仅是金融机构,还有大量的技术公司和非金融机构形成这样一个生态,这个数字生态构建了中国金融业的毛细血管。

开放金融:打造连接器

从商业模式看,柏亮提到,开放银行的理念可以扩大到开放金融,简单来看金融机构通过技术手段(API开放),与第三方机构(包括技术类、场景类、提供工具服务等等)平台合作,这不仅建立一个技术平台,还涉及到银行的客群、渠道、产品、运营、风控等一系列的改变。

在开放的基础结构上,一是银行扩大到金融机构,把存贷汇和资源管理核心的能力、服务产品化、组件化,通过金融科技实现与开放平台的对接。二是要有一个开放平台的建设,打造开放平台连接器。三是通过开放平台把金融机构和商业生态之间很好地结合起来,让用户能够随时随地享受“没有感觉”的金融服务,柏亮表示。

他解释,现阶段在开放平台连接上,主要有三类连接方式。一是场景连接,把客户和场景服务连接起来;二是算法连接(工具连接),很多金融机构没有场景和用户,但是金融科技公司通过人工智能和大数据等技术,对用户从识别、风控到催收都取得了良好效果,这类公司与银行建立连接,然后从银行业务中收取固定的费用、或提成、或是分得利润。最底层的是数据连接,就是银行跟外部机构的底层技术连接,把数据通过各种方式变成了产品和服务,各自把握自己的数据,仅在业务上进行合作。


上一篇:库克再次下线经典苹果手机        下一篇:没有了

上一篇:库克再次下线经典苹果手机

下一篇:没有了

热门搜索